ЦБ: средняя ставка по вкладам в топ-10 банков превысила 20% годовых
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде октября выросла на 0,51 п. п., до 20,17% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка вплотную приблизилась к максимуму за все время наблюдений с 2009 года — в первой декаде марта 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 20,51% годовых при ключевой ставке на уровне 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
При этом ставки в разрезе срочности депозитов по всей линейке также выросли. Наибольший рост показали депозиты от шести месяцев до года — +0,62 п. п., наименьший прирост наблюдался по вкладам свыше года — средние ставки по ним поднялись на 0,25 п. п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду октября 2024 года составили:
на срок до трех месяцев — 17,40% годовых (+0,52 п. п. ко второй декаде октября);
на срок от трех до шести месяцев — 19,16% годовых (+0,49 п. п.);
на срок от шести месяцев до одного года — 20,01% годовых (+0,62 п. п.);
на срок свыше одного года — 18,58% годовых (+0,25 п. п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 2 ноября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 16,55% годовых. Это максимальный показатель индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 1 ноября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
на три месяца — 18,99%;
на шесть месяцев — 20,33%;
на год — 19,3%.
Топ-10 банков по-прежнему остаются драйверами повышения доходности краткосрочных депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 1 ноября в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
на три месяца — 19,81%;
на шесть месяцев — 21,18%;
на год — 19,35%.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 20 декабря 2024 года.
- На фоне повышения ключевой ставки крупные банки начали массово увеличивать ставки по сберегательным продуктам. Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на этой неделе увеличили 7 из 13 системно значимых банков:
- ВТБ c 28 октября установил максимальную ставку по депозитам на полгода на уровне 22% годовых, а также с 1 ноября поднял ставку по накопительному «ВТБ-Счету» до 22% годовых;
- МКБ с 28 октября увеличил ставки по ряду вкладов сроком до одного года до 23% годовых, также с 1 ноября повышена максимальная ставка по накопительному счету в рублях до 23%; Промсвязьбанк с 28 октября установил максимальные ставки по вкладам на уровне 25%, а по накопительным счетам — до 23% годовых;
- Сбербанк с 31 октября улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» до 21%; Т-Банк с 31 октября улучшил условия по рублевому вкладу до 24% годовых;
- Альфа-Банк с 31 октября увеличил ставку по вкладу «Альфа-Вклад Максимальный» до 22% годовых;
- Газпромбанк с 1 ноября повысил ставки по вкладу «Заоблачный процент» до 25% годовых.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» провели исследование (есть у «РБК Инвестиций») и выяснили, что 41% опрошенных россиян открыли только один вклад с оптимальными для себя условиями, 23% анкетируемых завели несколько выгодных депозитов в разных банках, а 36% респондентов вовсе не хранят деньги в финансовых учреждениях.
Также в исследовании проследили интересную динамику поведения вкладчиков. Так, 55% россиян выбирает короткие вклады с максимальной доходностью для новых клиентов. Когда срок размещения средств заканчивается, они отправляют деньги на депозит в следующий банк. Таким образом, вкладчики адаптировались к условиям постоянно растущих ставок и даже при использовании такого консервативного инструмента, как вклад, научились гибко реагировать на изменяющиеся условия.
«За один только сентябрь, по данным ЦБ, банки привлекли от физлиц ₽676 млрд. Учитывая, что столь высокие ставки мы видим не впервые, вероятно, портфелю еще есть куда расти», — считает Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру»
В опросе финансового маркетплейса «Выберу.ру» приняли участие 3 тыс. россиян.
«Мы полагаем, что в качестве базового сценария для декабрьского заседания рынок в ближайшее время будет рассматривать только вариант в виде еще одного повышения ключевой ставки, при этом динамика основных макроэкономических индикаторов будет влиять лишь на ожидания выбора шага повышения между 100 и 200 б.п.», — считает Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал».
Инвестиционный банк «Синара» также считает, что повышение ставки еще не окончено. «Траектория ключевой ставки на 2025 год сильно повышена, а значит, сценарий значимого понижения ставки в будущем году вряд ли воплотится. Полагаем, жесткое решение по ставке обусловлено повышением проинфляционных рисков в 2025 году», — отмечает банк в своем обзоре (есть у «РБК Инвестиций»).
