Закон не запрещает тем гражданам, кто прошёл процедуру банкротства, получать кредиты в банке. Сразу после её завершения можно подавать заявку, в том числе на автокредит. Статус заёмщика банк не может использовать в качестве причины отказа. Разберём, может ли банкрот взять автокредит, в какой банк обратиться и как правильно оформить заём.
Хотя закона, который запрещает получать автокредит банкроту, не существует, банки относятся к таким заёмщикам настороженно. Но для них есть и положительные моменты в недавнем банкротстве – в течение 5 лет после завершения процедуры снова инициировать его нельзя. Поэтому такого клиента будут оценивать на общих условиях, рассматривая следующую информацию:
возраст;
регистрацию и гражданство;
место работы;
стаж;
уровень дохода;
кредитный рейтинг;
качество кредитной истории и др.
Авто в кредит банкротам будет выдаваться на тех же условиях, что и остальным клиентам – банк не имеет права только из-за статуса заёмщика ухудшить условия кредитования.
Законом установлено только одно требование для тех, в отношении кого завершилась процедура банкротства. Такие лица обязаны в течение 5 лет при получении кредитов уведомлять банки о своём статусе.
Утаить факт банкротства не получится – финансовый управляющий передаёт данные в бюро кредитных историй, а КИ проверяется у каждого клиента, отправляющего заявку.
Как получить кредит на автомобиль после банкротства
С тем, можно ли банкроту взять автокредит, разобрались, теперь рассмотрим процесс оформления:
Пока процедура банкротства не завершится, обращаться в банки и в другие кредитные организации нельзя. В зависимости от типа списание долгов может длиться до 6–12 месяцев. Как только клиент получает официальный статус банкрота, он может обращаться за автокредитом.
Выберите вариант кредита после банкротства. Автокредит после банкротства можно получить наличными, перечислением на дебетовую или кредитную карту, самостоятельно в офисе или курьерской доставкой.
Обязательно сравните основные параметры выдачи кредита. Это касается размера процентной ставки, первоначального взноса, срока, суммы, залога имущества. Также уточните требования к заёмщикам. Например, иногда деньги выдают только с 21 года, иногда – с 18 лет.
Соберите пакет документов. Чтобы взять кредит, потребуются паспорт, заявка, справка о доходах (иногда можно обойтись без неё), копия трудовой книжки. Если привлекаются поручители, тот же перечень документов нужен и для них.
Отправьте заявку. Обращаться можно лично в любое отделение банка, а также заполнить её онлайн. Во втором случае на сайте банка нужно внести в форму ФИО, адрес и другие сведения о себе, согласиться с обработкой персональных данных, отправить заявку на кредит онлайн.
Получить ответ. В среднем через 10–15 минут банк может прислать предварительное решение. Если заявка одобрена, для завершения оформления автокредита после банкротства физического лица нужно представить оригиналы документов (в том числе сведения о банкротстве) сотрудникам банка и заключить договор.
Для тех, кто проходил процедуру банкротства, банки не делают никаких исключений при рассмотрении заявки. Например, если можно получить средства в кредит только при покупке КАСКО, то и для банкрота будет действовать это требование. Заёмщикам в этом статусе не запрещено получить автокредит на льготных условиях, если кредитор одобрит заявку.
В каком банке можно получить автокредит после банкротства
Какие банки одобряют автокредит после банкротства, зависит в первую очередь от самого заёмщика. Однозначно не стоит подавать заявку в тот банк, со счетов в котором списали долги. Менее лояльны обычно ведущие банки – Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Открытие, Альфа-Банк. В менее крупных шансы на одобрение заявки могут быть выше.
Что делать, если отказали в автокредите
Заявку на кредит могут отклонить, при этом банк не обязан объяснять причины такого решения. Перед тем как взять автокредит после банкротства физического лица, заёмщику можно:
Подтвердить документально весь существующий доход. Например, вы предъявили банку только справку 2-НДФЛ с основного места работы. Дополнительно можно использовать доходы от сдачи имущества в аренду, полученные от самозанятости и др.
Проверить соответствие требованиям банка. Например, одно из них – стаж на последнем месте от 3–6 месяцев. Если не хватает нескольких месяцев, подайте заявку позже.
Улучшить качество кредитной истории. Совсем убрать из неё запись о банкротстве, а также данные о просрочках, если они были, нельзя. Но можно оформить кредитную карту или микрозайм – при своевременном погашении долгов вы покажете банку свою благонадёжность.
Проверить наличие долгов. Это не только задолженности по кредитам и микрозаймам, но и долги по налогам, штрафам ГИБДД, алиментам, которые снижают кредитный рейтинг.
Подавайте заявки в разные банки, но не слишком часто. Массовая рассылка тоже может обернуться против вас, поскольку данные об этом заносятся в кредитную историю.
Вопросы-ответы
Можно ли сохранить имеющийся автомобиль при банкротстве?
Если автомобиль выступает залогом в банке (куплен в автокредит или используется как обеспечение по потребительскому кредиту), сохранить его практически невозможно. Даже если автомобиль не в залоге, он включается в общую конкурсную массу. Ст. 446 ГПК РФ позволяет оставить машину после банкротства, если она используется инвалидом – самим владельцем или членами его семьи. Машину могут продать на торгах, даже если она находится в совместной собственности супругов. В этом случае половину заберут в счет долга, а остаток передадут второму супругу.
Можно ли не говорить о статусе банкротства?
Клиент может не сообщать банку о факте банкротства, но кредитор самостоятельно узнает об этом из кредитной истории. Юридических последствий для человека не будет. В то же время в ст. 213.30 п. 1 Закона № 127-ФЗ сказано, что предупреждать банк обязательно, но не оговорено, письменно нужно это делать или устно.