Какие переводы блокируют банки и почему?

Вы отправляете деньги родственнику, оплачиваете крупную покупку или просто переводите средства между своими счетами — и вдруг банк блокирует перевод. Почему это происходит? Какие операции теперь считаются подозрительными? Банки стали внимательнее следить за транзакциями, а закон о переводах денежных средств внёс новые ограничения. Разбираемся, какие транзакции подпадают под блокировку и как этого избежать.

Почему банк блокирует переводы?

Начнём с того, что банки могут наложить три вида ограничений, а именно: заблокировать перевод, карту или счёт. Комплексная блокировка происходит редко, чаще всего можно столкнуться именно с проблемами при переводе.

Банки обязаны следить за операциями клиентов, чтобы не допускать мошенничества, отмывание денег и финансирование терроризма и наркотрафика согласно закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». С 2024 года изменения вступили в силу и в законе 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», по которому банки обязаны проверить все ваши транзакции и убедиться, что перевод вы сделали самостоятельно.

Правила проверки переводов и других транзакций регулирует уже известный нам закон 115-ФЗ. Обычно ваш счёт проверяют в три этапа:

1. Автоматическая проверка. Все операции анализируются специальными алгоритмами. Если платёж выглядит стандартно, он проходит без задержек. При подозрениях — перевод отправляется на ручную проверку.
2. Анализ специалистом. Сотрудник банка смотрит детали операции: кто отправитель, кому идут деньги, есть ли у вас подобные переводы в прошлом. Если всё в порядке, платёж одобряют.
3. Запрос документов. Если у банка остались вопросы, вам могут позвонить или отправить запрос. Банк попросит подтвердить перевод. В более сложных случаях — предоставить договор, чек или другой документ, который подтвердит причину перевода.

Важно: пока идёт проверка, банк не может заморозить все ваши счета, но может заблокировать подозрительный перевод.

Какие платежи контролируют и блокируют банки?

Чаще всего банки проверяют некоторые виды переводов, а именно:

• переводы по СБП (особенно между незнакомыми людьми);
• пополнение карты наличными на крупные суммы и дальнейшие переводы;
• получение больших переводов от нерезидентов РФ;
• сборы денег на личную карту (например, благотворительные сборы без официального оформления).

Под пристальное внимание попадают платежи, которые не соответствуют вашему обычному «финансовому поведению» или связаны с рисками. Центробанк разработал отдельное положение с признаками подозрительных транзакций. Чаще всего блокировка происходит в следующих случаях:

1. Частые переводы от разных людей. Если на вашу карту регулярно поступают деньги от множества отправителей, банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность.
2. Крупные суммы без явных причин. Если вы обычно переводите 5 000–10 000 рублей, а затем внезапно отправляет 2 миллиона, это вызывает вопросы у банка.
3. Переводы за границу. Особенно если вы никогда раньше не отправляли деньги в другую страну.
4. Операции с подозрительными счетами. Банки блокируют переводы, если видят, что получатель связан с офшорами, нелегальными компаниями или финансовыми махинациями.
5. Счёт получателя есть в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В этой базе хранится информация о клиентах банков, которых заметили в подозрительных операциях.
6. У получателя есть судимость или он участвовал в мошенничестве.

Как избежать блокировки перевода?

Чтобы избежать проблем с банком и кучей звонков, держите в голове несколько правил:

1. Будьте предсказуемы для банка. Старайтесь не делать переводы больше привычных сумм. Если планируете крупную покупку, всегда сохраняйте чеки и подтверждающие документы.
2. Не принимайте переводы от незнакомцев. Особенно если вам предлагают «заработать» на переводах денег через вашу карту. Так вы рискуете стать дроппером и тогда уже у вас будут проблемы не только с переводом и со счётом, но и с законом.
3. Поясняйте назначение платежей. В комментариях к переводу указывайте, за что он. Например, «возврат долга» или «с Днём рождения».
4. Используйте один банк для регулярных платежей. Если вы постоянно меняете карты и банки, это может вызвать вопросы.
5. Не используйте личные карты для бизнеса. Если у вас есть предпринимательская деятельность, лучше оформить ИП или самозанятость.
6. Если нужно принять много платежей с примерно одинаковой суммой — воспользуйтесь специальными сервисами онлайн-банка. Например, открывайте сбор. Так банк поймёт, что следует ожидать много одинаковых переводов и для чего они.

Банк заблокировал перевод денег: что делать?

Если банк приостановил операцию, следуйте алгоритму:

1. Свяжитесь с банком — уточните причину блокировки.
2. Подготовьте документы — чек, договор, подтверждение доходов.
3. Ответьте на запрос банка — важно объяснить, откуда деньги и зачем они переводятся.
4. Обратитесь в отделение банка. Если проблема серьёзная, личный визит поможет решить её быстрее.

В целом, главное правило при общении с представителем банка — честность. Подробно и ясно расскажите всю ситуацию и отвечайте на все вопросы специалиста. Не забывайте, что банку невыгодно играть в “одни ворота”, поэтому в его интересах решить вашу проблему и повысить лояльность.

Что делать если перевёл деньги мошенникам?

В жизни бывают разные ситуации и хоть раз каждый да сталкивался с мошенниками. Сейчас мы не будем рассказывать, как их распознать и не стать жертвой обмана. Об этом мы подробно написали в этой статье. Однако, если всё же так случилось, что вы отправили деньги мошенникам, не оттягивайте. Звоните в банк и просите отменить транзакцию.

Если платёж ещё в доработке, у вас есть шанс вернуть деньги достаточно быстро. Если же банк подтвердил перевод, то подробно расскажите о случившемся. Далее будет несколько вариантов развития ситуации. Вернёт ли банк деньги, зависит от обстоятельств:

• если деньги были переведены по вине банка, например, из-за взлома и утечки данных, то вам обязаны вернуть средства.
• если вы самостоятельно перевели деньги или сообщили личную информацию: код из СМС, CVC-код, номер карты, то банк постарается помочь вам, но гарантий не даст.

Во втором случае вам нужно написать заявление о хищении денег в полицию. Там попросят все данные, которые у вас есть: переписки, записи звонков, документы о переводе и так далее. После этого всё ваше взаимодействие будет с сотрудниками полиции.

Популярные вопросы