Как взять кредит без кредитной истории

Многие банки не одобрят кредит без проверки кредитной истории (КИ). Разберёмся, что делать клиентам с нулевой КИ, как и куда в первый раз обратиться за кредитованием, чтобы не получить отказ.

Что отображается в кредитной истории

Перед тем как выдать кредит, банк отправляет запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые входят в реестр Центробанка и имеют разрешение на сбор и хранение информации о заёмщиках. БКИ высылает отчёт с кредитной историей потенциального клиента. Это полная информация о том, какими финансовыми продуктами пользовался клиент за последние 7 лет:

• потребительские кредиты, лизинговые услуги, ссуды, бизнес-кредитование и т. п.;
• количество и размер просрочек, реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование;
• кредитные карты;
• количество обращений и отказов по кредитным продуктам;
• поручители и залог;
• банкротство.

Также в КИ отражаются данные о физлице, ИП или юридическом лице. Это паспортные данные, номера телефонов, адрес проживания, регистрации, состояния счетов. Какая информация должна быть в кредитной истории, указано в ст. 4 закона № 218-ФЗ.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании текущего финансового состояния клиентам. БКИ или банк производит скоринг КИ и высчитывает, какая у заёмщика долговая нагрузка. Чем хуже рейтинг, тем минимальнее вероятность одобрения. Если платежи по кредитам составляют более 50%, банк, скорее всего, откажет в выдаче нового продукта. Низкий скоринговый балл говорит о риске невыплат. Кредитный рейтинг не всегда отображается в отчёте БКИ, так как не все бюро занимаются скорингом.

Хорошие КИ и кредитный рейтинг подтверждают платёжеспособность клиента и дают возможность пользоваться услугами по кредитованию без отказов. При этом для благонадёжных заёмщиков банки часто предлагают более выгодные условия, чем для тех, у кого испорчена или отсутствует КИ.

Как узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг

Узнать КИ может любой человек. Услуга бесплатно оказывается 2 раза в год. Проверка кредитной истории важна не только для тех, кто хочет обратиться за кредитом. Она актуальна для всех. Например, вы можете узнать о том, что мошенники оформили на вас кредит, и вовремя его оспорить. Проверить КИ можно несколькими способами.

Найти своё бюро кредитных историй через «Госуслуги»

С помощью сервиса «Госуслуги» найдите бюро, в которых хранится ваша история. Это может быть одна организация или несколько – в зависимости от того, куда подавали сведения банки, в которые вы обращались. Чтобы это сделать:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете. Перейдите в разделы: «Гражданам», «Справки и выписки», «Другое». Зайдите в «Поиск бюро с вашей кредитной историей».

2. Нажмите кнопку «Начать». Следуйте пошаговой инструкции.

3. В течение одного дня отчёт от БКИ, где есть ваша история, придёт в личный кабинет. Далее запросите КИ через официальный сайт бюро, например, НБКИ.

Найти своё бюро кредитных историй через официальный сайт Центробанка РФ

Чтобы найти БКИ через Центробанк:

1. Зайдите на официальный сайт ЦБ в раздел «Направление запроса в центральный каталог кредитных историй».

2. Нажмите «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Выберите, в качестве кого вы запрашиваете КИ.
3. Следуйте навигации.

Через банки и МФО

Любая банковская или микрофинансовая организация может предоставить историю по запросу клиента. Стоимость услуги уточняйте в компании, в которую обратитесь.

Одобрят ли кредит без кредитной истории

Если нет кредитной истории, как получить кредит? Это легко сделать, если вы работаете официально от 3 и более месяцев и у вас белая зарплата, средняя для вашего региона. Также нужно соответствовать требованиям, которые банки предъявляют к заёмщикам.

Требования к заёмщику

У каждого банка свой регламент выдачи, но основные условия примерно одинаковые:

• возраст – от 18–21 на момент оформления кредитного продукта и до 75 лет на момент погашения;
• гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе получения кредита от 3 месяцев.

Как повысить шанс одобрения кредита

Небольшие кредиты финансовые организации выдают и тем, у кого нулевая КИ. Но если требуется крупная сумма, надо иметь репутацию добросовестного плательщика. Перед тем как обратиться за займами в банки без кредитной истории, вы можете повысить шанс на одобрение.

1. Проверьте вашу кредитную историю на предмет задолженностей по исковым требованиям от управляющих, телекоммуникационных и других компаний, штрафов от ГАИ и т. п. Если есть ошибки, исправьте их. Подайте необходимые сведения об отсутствии долгов в БКИ.
2. Сформируйте КИ. Откройте кредитную карту и пользуйтесь ей несколько месяцев. Также можете взять небольшой потребительский заём на покупку и погасить в течение нескольких месяцев без просрочек.

3. Обращайтесь в те организации, где обслуживаетесь: имеете вклады, счета, получаете зарплату.
4. Представьте банку поручителя или залог. К этим способам прибегайте, только если уверены, что сможете расплатиться. Иначе лишитесь имущества или подведёте того, кто за вас поручился.
5. Оформите страховку, которую предлагает банк на случай, если вы потеряете работу или не сможете выплачивать кредит по иным причинам.
6. Берите целевые кредиты: на лечение, обучение и т. п. Их проще получить, так как средства переводятся на счета организаций, а не выдаются на руки клиентам.

На какую сумму можно взять кредит без кредитной истории

Нет ограничений по суммам, чтобы взять кредит без кредитной истории. Все расчёты финансовые организации производят индивидуально. Но чем больше размер кредитования, тем придирчивее банки относятся к репутации заёмщика. Для физических лиц потолком можно назвать займы до 500 тыс. руб. Ипотеку также могут одобрить, особенно при высоком доходе и наличии созаёмщика с безупречной КИ.

Какие банки выдают кредит без проверки кредитной истории

Перед общением нужно узнать, какой банк даёт кредит без кредитной истории. Ориентироваться только на привлекательные условия не стоит, так как каждый отказ отразится в КИ и будет формировать негативный рейтинг. Почитайте отзывы клиентов, где минимален процент отказов. Также можно воспользоваться сервисом подбора кредитов. Например, на Выберу.ру собраны предложения от организаций, которые выдают кредитные продукты на разных условиях. Посмотрите и подберите подходящие вам.

Как взять кредит без кредитной истории

Чтобы получить кредит, любому заёмщику нужно выбрать кредитную организацию и обратиться туда лично, через приложение или интернет-банкинг. Для этого нужно заполнить заявление и приложить список документов.

Список необходимых документов

Небольшие суммы для физлиц чаще всего выдаются по паспорту. При крупном финансировании могут понадобиться:

• справки 2-НДФЛ;
• сведения с места работы – выписки из трудовой;
• сведения о счетах, справки из СФР;
• документы созаёмщиков и поручителей;
• свидетельства о праве собственности, договоры купли-продажи на залоговое имущество и т. п.

Подача онлайн-заявки на потребительский кредит без кредитной истории

Вы можете лично посетить банк и принести нужные документы. Но есть более простой и быстрый вариант – онлайн-заявка на кредит, без кредитной истории или с имеющейся. После рассмотрения и одобрения с вами свяжется банковский специалист, согласует время и место для подписания договора. Также у него можно будет уточнить нюансы по документации и способу выплаты.