Удобно получить нужный товар сразу, а деньги за него отдавать постепенно, равными частями и без переплаты. Такую возможность предоставляет рассрочка от Т‑Банка. Расскажем, как работает рассрочка от Тинькофф Банка, в каких магазинах и на какие товары она распространяется. Разберёмся, что нужно для её оформления и какие подводные камни ждут клиентов.
Рассрочка — это одна из форм кредитования, когда товары или услуги оплачиваются частями, а проценты по кредиту частично или полностью компенсирует продавец. Получить рассрочку можно и у партнёров, которые подключили сервисы Т‑Банка и МФК Т‑Финанс.
Условия для каждого клиента и товара будут индивидуальными, но в целом они следующие:
Первоначальный взнос необязателен. Внесение платежей на карту осуществляется через терминалы или приложение банка. При оформлении банк берёт единоразовую комиссию.
Требования к клиентам минимальны:
Оформляется рассрочка Тинькофф по кредитной или дебетовой карте, поэтому наличие карт – обязательное во всех случаях, кроме покупок у партнёров. Но при оформлении услуги на кредитке не должно быть задолженности. Покупать у партнёров банка могут не только его клиенты. При необходимости карта банка оформляется онлайн и будет доставлена клиенту в минимальные сроки.
Для оформления услуги у партнёров Т‑Банка нужны только паспорт и телефон, на который поступит СМС. Для рассрочки по кнопке или карте необходимо быть клиентом банка, иметь дебетовую или кредитную карту.
Можно оформить три варианта рассрочки:
Найти все варианты рассрочек можно в мобильном приложении банка. Например, для рассрочки по кнопке нужно перейти в раздел операций по счёту, кликнуть «Доступна рассрочка». Появятся все покупки, на которые можно активировать рассрочку с указанием условий. По карте рассрочки доступны в разделе «Кешбэк и бонусы», а у партнёров — в любом магазине, указанном в перечне, даже для покупателей, которые не относятся к клиентам Т‑Банка.
Банк имеет право отказать в оформлении рассрочки. Если поступил отказ, можно сделать следующее:
Повысить вероятность одобрения заявки поможет заключение договора страхования от несчастных случаев. При наступлении страховой ситуации СК выплатит банку задолженность за клиента, что повышает безопасность сделки.
Подать новую заявку после получения отказа можно через три дня. Если за это время клиент нашёл более дешёвый товар или снизил свою кредитную нагрузку, шансы на одобрение заявки увеличиваются.
Клиент Tinkoff может оформить неограниченное количество рассрочек: купить товар у партнёров, по кнопке и по кредитной карте. Главное — рассчитать долговую нагрузку и не взять на себя обязательства, превышающие финансовые возможности.
Владельцы кредиток Т‑Банка могут оформлять рассрочку практически на любые покупки по кнопке, у партнёров и в «Городе» (сервисы «Топливо», «Афиша», «Отели», «Супермаркеты»). В отличие от кредита при использовании услуги проценты платить не нужно, но взимается комиссия.
При использовании кредитной карты максимальный срок рассрочки по кнопке и у партнёров — 12 месяцев. При рассрочке в «Городе» срок выплаты покупатель выбирает самостоятельно, он зависит от выбранного сервиса.
Кредитка Т‑Банка совмещает функции карт для повседневных покупок и рассрочек. Её принимают в любом магазине, а если торговая точка — партнёр Т‑Банка, то покупка может пройти по рассрочке с единоразовой комиссией.
Сумма рассрочки всегда вычитается из доступного кредитного лимита, но при расчёте беспроцентного периода она не учитывается. Владелец карты может совершать дополнительные покупки по своей карте со стандартным льготным беспроцентным периодом. Рассрочка будет считаться отдельно, для неё устанавливается беспроцентный срок до 1 года, а, например, для карты Платинум беспроцентный период — до 120 дней.
Покупку, оплаченную дебетовой картой Т‑Банка, можно оформить в рассрочку. Для этого достаточно нажать кнопку в мобильном приложении. Если за товар начисляется повышенный кешбэк, то он будет зачислен на карту, независимо от того, использовалась рассрочка или нет.
Например, по дебетовой карте планируется купить диван за 100 тысяч рублей. Владелец карты установил повышенный кешбэк на категорию «Дом, ремонт» — 5%. У покупателя есть дебетовая и кредитная карты от Т‑Банка. Процесс покупки в рассрочку будет выглядеть следующим образом:
После этого обслуживание кредита полностью переходит на карту. В течение срока рассрочки денежные средства вносятся на кредитку до полного погашения долга.
Важно, чтобы покупка была:
Доступный лимит должен быть больше или равен сумме покупки. Рассрочку можно получить только на покупки. Она недоступна для таких финансовых операций, как снятие наличных, перевод, пополнение других карт и счетов.
Для оформления рассрочки на покупку, которая уже оплачена, необходимо:
При оформлении рассрочки на покупку в «Городе» достаточно выбрать нужный сервис и на появившемся экране активировать опцию «В рассрочку». Останется выбрать условия и оплатить. Автоматически будет открыт кредитный счёт. С него и списываются деньги за покупку.
Сервис может отказать в переводе покупки в категорию рассрочки, если не выполнены условия. Также отказ поступит, если покупка ещё не прошла полную обработку. Процесс обработки финансовой операции может занимать несколько дней. Пока операция обрабатывается, рядом с покупкой будет размещён значок часов.
Перевод покупки в категорию «Рассрочка» для клиентов не бесплатный. Банк один раз спишет комиссию с карты в момент активации услуги. Размер комиссии в каждом случае вычисляется персонально. Она зависит от суммы покупки и срока рассрочки.
Очевидное преимущество: возможность купить нужный товар или услугу без необходимости сразу тратить крупную сумму. Оформление простое, минимум документов, удобное погашение, решение банк принимает в течение нескольких минут в любое время. Служба поддержки круглосуточно на связи. Удобное, современное мобильное приложение.
Основной минус: при использовании сервиса банк берёт комиссию за рассрочку. Её размер может быть большим. Поэтому перед тем, как подключать услугу, рекомендуется внимательно изучить условия. Обычно клиентам предлагается несколько вариантов рассрочки, для каждого указывается комиссия за оформление. Если останутся вопросы, позвоните в службу поддержки или обратитесь в чат и уточните, как рассчитывается комиссия, какой будет её размер.
Оплачивать рассрочку необходимо путём зачисления суммы долга на кредитную карту. Весь размер задолженности будет разделён на одинаковые платежи. Вносить платежи рекомендуется за 2–3 дня до даты, указанной в графике. Этого времени будет достаточно, чтобы деньги поступили на счёт и были списаны как часть долга. Если внести платёж день в день, высока вероятность, что при попытке списания денежные средства будут недоступны и появится задолженность. Рекомендуется обратиться в службу поддержки и уточнить, в какие сроки рекомендуется осуществлять зачисление на кредитную карту в счёт долга.
Для досрочного погашения необходимо, чтобы на карте не было задолженности по другим финансовым операциям. Поскольку при поступлении любой суммы в первую очередь погашается основной долг, затем первая рассрочка и остальные.
Если клиент оформил возврат покупки и получил деньги от магазина, сервис не сможет автоматически закрыть рассрочку, поскольку источник поступления средств он не уточняет. Для погашения рассрочки необходимо связаться со службой поддержки банка и объяснить ситуацию. Но необязательно закрывать рассрочку досрочно. Можно использовать эти деньги в своих целях, постепенно внося платежи в течение установленного срока.
При появлении любых финансовых проблем, если клиент понимает, что не сможет своевременно внести очередной платёж, необходимо обратиться в кредитную службу Т‑Банка. Совместно с сотрудниками банка будет найдено компромиссное решение по выплатам. Например, может быть рефинансирована задолженность, проведена реструктуризация с увеличением срока рассрочки и, соответственно, уменьшением размера ежемесячных выплат.
Сумма просроченного платежа считается основной задолженностью по кредитной карте. Банк сразу начнёт начислять на неё проценты в соответствии с тарифом. По сравнению с рассрочкой — это большие суммы.
При наличии просроченного платежа рассрочка автоматически не отменится. Если внести деньги, она продолжит действовать в обычном режиме. Негативных записей в КИ не будет, если клиент возобновит платежи.
Если клиент не погашает долги, сначала сотрудник банка позвонит и напомнит, что образовалась задолженность. В процессе разговора может быть найдено решение проблемы. Если заёмщик не идёт на контакт, кредитор обратится в суд или передаст долг коллекторскому агентству. В любом случае заплатить придётся. Если выплаты будут сделаны по решению суда, кроме суммы кредита, будут начислены штраф, пеня, проценты, судебные издержки. Итоговая сумма окажется намного больше, чем изначальная. Поэтому перед оформлением рассрочки рассчитайте, сможете ли вы её погасить, а затем вносите платежи своевременно.
В число партнёров входят маркетплейсы, торговые сети, образовательные платформы, различные магазины: Avito, Samsung, Wildberries, «Нетология», ДНС, Philips, «Много Мебели», Sokolov, «Мир охоты» и другие. С полным перечнем партнёров можно ознакомиться на сайте банка.
Выбрав вариант из списка, кликните по табличке с названием магазина-партнёра. Сервис автоматически переведёт ваш запрос на официальный сайт, где можно выбрать товар, добавить его в корзину, указав способ оплаты «В рассрочку», заполнить форму, получить одобрение банка и подписать договор онлайн. Магазин доставит покупку по стандартным правилам.
Это может быть из-за того, что услуга не оказана или банк не успел полностью всё оформить. Обычно оформление занимает несколько часов. Для проверки статуса операции необходимо зайти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении, выбрать карту, раздел «Операции по карте» и найти нужную операцию. Если процесс в стадии обработки, то рядом с суммой отобразится иконка с часами.
При случайной активации рассрочки по кнопке необходимо написать в чат клиентской службы поддержки на сайте или через приложение. Когда сотрудники отменят подключение, комиссия вернётся на карту. Рекомендуется перед отключением посмотреть условия использования денежных средств. Может быть, вам будет выгоднее оставить услугу активной и пользоваться уже полученными деньгами.