Вы получаете крупный перевод на счёт в банке, но внезапно часть суммы куда-то списывается. Обращаетесь в кредитную организацию и узнаёте, что банк ввёл плату за перевод. Но когда вы заключали договор с банком, таких комиссий не было. Выходит, что кредитная организация установила комиссию «задним числом». Что делать в такой ситуации и как защитить свои права – разберём на живом примере.
Клиенту Совкомбанка в 2017 году перевели на личный счёт 1,2 млн рублей, из которых банк списал 120 тыс. рублей комиссии. Такой ход мужчине не понравился: он попросил вернуть деньги и выплатить проценты за их использование, а также штраф и компенсацию морального вреда. Однако банк отказался это делать, сославшись на новую комиссию – 20% от суммы перевода свыше 600 тыс. рублей по новым правилам уходило банку. Клиент с таким не согласился: он обратился в суд, заявив, что комиссию банк списал незаконно. Ведь при заключении договора такого тарифа не было, и о новых правилах кредитная организация не сообщила.
Поначалу мужчина обратился в Дзержинский суд Волгограда, но иск инстанция удовлетворила частично. Как пишет Российское агентство правовой и судебной информации, Фемида посчитала, что на момент заключения договора между клиентом и банком зачисление средств и правда было бесплатным, и истец об этом знал. Однако позже банк ввёл новые тарифы – 20% от суммы перевода свыше 600 тыс. рублей. Но клиенту кредитная организация о новых правилах не сообщила.
Суд первой инстанции посчитал, что банк изменил правила в одностороннем порядке. А апелляционный не поддержал позицию коллеги и отклонил иск. Волгоградский областной суд посчитал, что удержать деньги клиента банк вполне имел право. И сослался на закон об отмывании доходов.
По мнению апелляционного суда, мужчина не предоставил в банк документы, которые могли бы свидетельствовать о том, что он не пытается «отмывать» деньги. Из-за того, что клиент эти бумаги не предоставил, апелляционный суд решил, что таким образом тот пытался «уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введённых ответчиком на основании положений федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»». Комиссию, по мнению суда, банк удержал законно, плата соответствовала условиям договора банковского счёта и тарифам банка. И оснований считать такую комиссию неосновательным обогащением банка не было.
Мужчина обратился в Верховный суд РФ. Как ни странно, ВС не согласился с решением апелляционного суда. Кроме того, Верховный суд заявил, что банки обязаны сообщать клиентам об изменениях в тарифах и новых комиссиях. И даже запрашивать ваше согласие на оказание услуг по новым правилам.
Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, но в случаях с клиентами — физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг, — пояснили в Высшей инстанции
Более того, Верховному суду показалось странным, что апелляционная инстанция привязала к спорной ситуации «антиотмывочный» закон. Банк в таком случае не мог взимать комиссию, не выяснив, на каких основаниях перевод, который получил мужчина, можно посчитать сомнительным. Решение апелляционного суда ВС отменил и поручил Волгоградскому областному суду рассмотреть дело заново.
Итак, если вы заключаете банковский договор, который не предусматривает комиссии за крупные переводы, помните: банк не вправе списать с вас плату без вашего ведома, если решит изменить тарифы. Обо всех изменениях в тарифном плане кредитная организация должна сообщать вам заранее. Если вы не желаете принимать новые условия, вы можете отказаться от обслуживания. Когда подобная ситуация всё же произошла, банк ввёл комиссию и не сообщил вам об этом, то вы можете на законных основаниях потребовать у кредитной организации вернуть деньги. Если банк не соглашается – смело обращайтесь в суд.