Копишь всю жизнь деньги, копишь, а в 2020 году и не знаешь, где лучше всего хранить нажитое тяжкими трудами. Дома под матрасом небезопасно. В банке деньги растут, но организацию могут санировать или закрыть. Ходят пугающие слухи, что деньги вкладчиков будут забирать, а вклады «заморозят». Проценты по вкладам после снижения ключевой ставки Центробанком ползут вниз, но везде ли? Что теперь делать тем, кто хочет сохранить свои деньги? Посмотрим, как своими вкладами распорядились сами люди и как на это отреагировало банковское сообщество.
НАФИ и «Росгосстрах банк» изучили реакцию россиян на падение ставок по вкладам. Часть сограждан, по словам исследователей, заберёт свои деньги из банков, переставших давать прибыль. Так собирается сделать 30% опрошенных.
В ситуации, когда банки вслед за снижением ключевой ставки ЦБ продолжат снижать доходность по вкладам и накопительным счетам, оставят свою сберегательную стратегию без изменений 36% респондентов, почти треть (30%) – заберет все средства из банка, а еще 2% — заберут средства частично
Звучит не очень оптимистично, но это совсем не повод для паники. Вложить деньги можно не только в краткосрочные вклады, но и в длительные: ставка там, как правило, выше. Кроме того, существуют смешанные типы вкладов, и о них мы писали в отдельном материале.
По данным на июль 2020 года, в десяти банках страны, где сосредоточены депозиты физлиц, ставки по вкладам упали до уровня в 4,63%. При этом некоторые банки предлагают ставки в 5%, 7 и до 8 процентов включительно. Но что делать тем, чей вклад перестал радовать?
Те, кто заберут деньги из банков, собираются дальше вкладывать их. Золото выбрали 7% опрошенных, а облигации будут покупать 6%. Недвижимость приобретут только 4%. 12 процентов опрошенных начнут искать более выгодные инструменты для сбережений.
Что касается возрастного распределения, то выяснилось, что молодое поколение (до 35 лет) склонно забрать деньги из банка в большей части (36%), чем более старшие (после 55 лет). Молодёжь же и будет искать выгодные варианты дальше. Кроме того, отцы и дети разошлись во мнениях по поводу инструментов инвестирования: молодые любят акции и недвижимость, а более старшие предпочитают золото (и недавно оно рекордно подорожало).
Без изменений свои накопления оставят в банках 68% опрошенных: это произойдёт, если курс валют существенно поменяет ситуацию. Только 16% поменяют накопления на валюту, а лишь 5% снимут все свои деньги со счетов.
Как отреагируют банки на действия вкладчиков? Начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин предполагает, что ситуация будет развиваться, и банкам придётся разрабатывать новые инструменты, например, структурные продукты вроде вкладов, чья доходность привязана к финансовым активам и индексам.
Пресс-служба ПСБ пояснила:
В связи со снижением 19 июня ключевой ставки ЦБ на 1 п. п. ПСБ также скорректировал ставки по рублевым вкладам: снижение составило в среднем 0,6 п. п. По мере снижения ключевой ставки ЦБ доходность депозитов сокращается, поэтому клиенты начинают рассматривать такие инструменты как накопительные счета, инвестиционные страховые продукты и комплексные программы, включающие инвестиции в ПИФы
Банк привёл пример. В ПСБ есть два комплексных сберегательных продукта (вклады «Моя стратегия» и «Инвестиционный доход»). Первый можно будет оформлять с инвестиционным или накопительным страхованием жизни, и тогда ставки по нему будут выше на 2−2,5 процента, чем по обычному депозиту. Вторая программа позволяет разместить средства в паевые инвестиционные фонды, которыми управляет УК «Промсвязь». Таким образом, ставки по таким продуктам составляют от 6,5 до 7 процентов годовых. Также в банке напомнили об ещё одном варианте, популярном у клиентов, и это накопительные счета.
На них приходится 24% общего портфеля пассивов физлиц. В ПСБ максимальная доходность по накопительному счету «Акцент на процент» составляет 5%
Пресс-служба Альфа-банка также прокомментировала ситуацию со ставками:
С 8 июля мы снижали ставки по срочным депозитам в рублях. При этом с 1 июля мы запустили акцию по Альфа-счету с 6% за первые два месяца хранения средств на счете
Начальник управления информационно-аналитического контента БКС Брокер Василий Карпунин говорит о том, что ставки по рублёвым доходам падают не только по вкладам, но и по всем активам, которые может найти инвестор. Именно поэтому найти альтернативу будет не так просто. Правда, не стоит думать, что с такой проблемой столкнулись только россияне. Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай напоминает:
Да, ставки по депозитам в России, как и во всем мире, падают, но оттока денег со вкладов и спроса на наличность нет даже в тех странах, где ставки по депозитам отрицательные
Однако тем, кто хотел бы большей доходности, придётся призадуматься. Вероятно, 24 июля ЦБ уменьшит ключевую ставку. Дальше, напоминают эксперты, остаётся поле для манёвра, возобновление санкционных разговоров, возможное ухудшение отношений США и КНР.
Любишь кататься — люби и новости в Дзене читать.