Именинник дня – российское казначейство, кровеносная финансовая система регионов страны. Казенные дворы известны с XV века, а в середине XIX, один из руководителей ведомства даже предлагал заменить денежную единицу – рубль на «Русь» или «Рус». Не случилось, страна живет с рублем. А редакция «Выберу.ру» получает информации о балансах, достижениях, условиях продуктов от банков, страховых и финансовых компаний, МФО с показателями в рублях. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Объем денежных переводов между держателями карт Банка ДОМ.РФ увеличился в пять раз в этом году. Аналитики Банка ДОМ.РФ отметили рост объема денежных переводов с карты на карту за три квартала 2020 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос в пять раз – с 3 до 13 миллиардов рублей. Увеличилась и доля онлайн-операций по картам Банка ДОМ.РФ в целом: с 15 до 25 процентов от их общего объема. Специалисты Банка также проанализировали динамику изменения трат на онлайн-покупки отдельных категорий товаров и услуг. Так, наибольший рост наблюдается в сегменте товаров для дома и ремонта, а также цифровых товаров. Например, за три квартала текущего года траты клиентов Банка ДОМ.РФ на камины и аксессуары увеличились в 20 раз. Значительно вырос объем покупок онлайн-контента – книг, музыки и фильмов – в 11 раз, а также игр и приложений – в 4 раза. Аналитики отметили повышенные затраты и на товары для ремонта жилья – почти в 4 раза и ремонта электроники – в 3,5 раза. Неожиданные выводы были получены по результатам анализа прироста объемов операций по картам в субъектах Российской Федерации – наиболее динамичный темп продемонстрировали не Москва или Санкт-Петербург, а Красноярск, Пермь, Воронеж и Тюмень. В этих городах объемы операций по сравнению с прошлым годом увеличились в три раза.
МТС Банк изучил, как изменились предпочтения россиян при оплате товаров и услуг при помощи пластиковых карт и мобильной бесконтактной оплаты − pay-сервисов. Анализ собственных данных с 1 октября по 30 ноября 2020 года по сравнению с аналогичными периодами 2019 и 2018-годов показал, что за текущий год доля мобильных сервисов в общем денежном обороте операций по картам увеличилась до 23%, а доля транзакций – до 25%. Доля pay-сервисов в общем денежном обороте операций по картам увеличилась в октябре—ноябре 2020 до 23% с 18% годом ранее, а доля транзакций – до 25% с 21%, соответственно. Россияне по-прежнему предпочитают чаще платить смартфоном: в среднем 25 платежей в месяц против 16 с «пластика», год назад – 23 и 16, соответственно. В октябре—ноябре 2020 года держатели карт МТС Банка, использующие мобильные сервисы бесконтактной оплаты, расплачивались ими в торговых точках в 4,2 раза чаще, чем «пластиком»; годом ранее – в 3,7 раза чаще. Денежный оборот при использовании мобильных сервисов увеличился на 54%, а количество операций – на 37%, в то время как прирост по «пластику» составил всего 6% и 2%, соответственно.
МТС-Банк присоединяется к программе «Ипотека с господдержкой» и начинает прием заявок от физических лиц на кредиты по льготной ставке 6,1% годовых. Теперь граждане РФ могут оформить в МТС Банке ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья в новостройке по ставке 6,1% годовых с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости недвижимости. Условия программы «Ипотека с господдержкой»: срок кредитования от одного года до 25 лет; максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей – для других регионов РФ; заемщик /созаемщик должны иметь гражданство РФ; льготная ставка действует при заключении кредитного договора до 1 июля 2021 года включительно; возраст заемщика ‒ от 18 лет на момент оформления кредита и до 65 лет на дату закрытия кредита. Чтобы подать заявку на кредит по льготной ставке: заполните анкету онлайн на сайте или в любом отделении банка; банк примет решение и сообщит о нем по телефону или электронной почте в течение трех рабочих дней.
Банк УРАЛСИБ запустил акцию «Битва снеговиков» для клиентов – держателей дебетовых и кредитных карт Банка. Акция проводится в период с 11.12.2020 г. по 31.12.2020 г. включительно. Принять участие в акции могут держатели карты банка (в том числе оформившие карту в период проведения акции) – дебетовой, кредитной или дебетовой с кредитной линией. Для участия в акции необходимо: зарегистрироваться на странице акции, выбрав свою команду – «Команда Северный полюс» (период регистрации с 7 по 31 декабря 2020 года) или «Команда Южный полюс» (период регистрации с 7 по 20 декабря 2020 года); в период с 11 по 31 декабря включительно совершить необходимое количество операций по карте. «Команда Северный Полюс» – не менее 5 операций за период на сумму от 1000 рублей каждая операция. «Команда Южный полюс» – не реже одного раза в день совершать операции на сумму от 1000 рублей каждая операция, не менее 20 операций за период. Победители определяются отдельно в каждой команде по алгоритму, учитывающему дату совершения первой операции и сумму операций участника за период проведения акции. Призовой фонд «Команды Северный полюс» – 1000 призов по 500 рублей каждый. Призовой фонд «Команды Южный полюс»: 3 приза по 100 000 рублей каждый; 5 призов по 50 000 рублей каждый; 10 призов по 30 000 рублей каждый. Призы на карты победителей будут зачислены в период с 22 по 31 января 2021 года включительно. Подробнее на сайте банка.
Банк Русский Стандарт: в ноябре доля покупок иностранной валюты по отношению к продажам начала расти. Банк подвел итоги ноябрьского спроса на обмен валют. Все чаще у россиян стали смещаться акценты с операций по продажам в сторону покупок долларов и евро. В 2020 году количество покупок иностранной валюты было больше, чем продаж лишь в «докарантинных» январе и феврале. В общем количестве валютообменных операций покупка и продажа разделились поровну в ноябре (разница составила менее 0,1%). При этом заметна разница по сумме операций. Так в общей сумме операций по обмену долларов США продажа клиентами занимает долю 26%, а покупка – 74%. В сумме обменных операций с евро за прошедший месяц 21% от суммы пришелся на продажу и 79% – на покупку клиентами евро. С марта по октябрь 2020 года, по данным Русского Стандарта, россияне чаще продавали иностранную валюту. Однако к ноябрю соотношение покупок и продаж долларов оказалось практически одинаковым, а доля покупок евро и вовсе немного превысила продажи. По данным банка, в ноябрьском спросе на валютообменные операции, по сравнению с октябрем, был отмечен небольшой спад. Их общее количество снизилось на 9%, объем же остался практически неизменным.
В ВТБ Онлайн появилась возможность заказа пластиковой Мультикарты. С 8 декабря клиенты ВТБ могут заказать онлайн дебетовую Мультикарту на физическом носителе. Достаточно выбрать нужные параметры продукта в обновленном ВТБ Онлайн, а затем получить готовую карту в отделении банка. Ранее в ВТБ Онлайн было доступно оформление только цифровой карты. Теперь клиенты при необходимости могут заказать и пластиковую карту. Доступен любой тип физического носителя – обычный пластик или экокарта, которая изготовлена из экологичной замены пластика. Оформление пластиковой банковской карты доступно в последней версии нового мобильного приложения ВТБ Онлайн, а также в обновленном интернет-банке. Процесс занимает меньше минуты и проходит полностью дистанционно. Выбрав основные параметры, клиент указывает отделение ВТБ, в котором ему удобно будет получить карту после уведомления от банка о ее готовности, либо ближайшее отделение для получения неименной карты в день оформления заявки. Также при оформлении пластиковой карты можно сразу открыть цифровую карту, которую можно моментально добавить в платежное приложение Pay на смартфоне и совершать покупки в интернете или в торговых точках.
Заявление ВТБ по инициативе расширения госпрограммы по ипотеке на «вторичный» рынок: Господдержка в этом году серьезно поддержала и строительный рынок, и рынок ипотеки. По нашим прогнозам, в этом году каждая четвертая ипотека в России будет выдана именно в рамках госпрограммы, при том, что продажи жилищных кредитов на рынке по итогам года должны вырасти минимум до 3,6 трлн рублей, что является рекордом. При этом инициатива расширения госпрограммы на вторичный рынок требует серьезной проработки и дополнительного обсуждения. В случае, когда государство субсидирует кредиты на покупку квартир в новостройках, это поддерживает и строительный сектор, и связанные с ним производства, транспорт, логистику, и дает новые рабочие места в секторе. Все это в конечном итоге благоприятно сказывается на экономической ситуации. В условиях вторичного рынка «возврата» госсубсидий в экономику не будет – конкретный жилой комплекс уже был построен, и прибыль от перепродажи квартир пойдет только собственнику жилья. Это может спровоцировать новую волну роста цен на недвижимость и активизацию инвесторов, которые будут скупать жилье на вторичном рынке, который пока отстает по темпам роста цен от новостроек. Сегодня рынок вторичного жилья в России превалирует над новостройками, но в отдельных регионах или для отдельных социальных групп есть программы, позволяющие оформить льготные кредиты на обе категории жилья: например, программа «Дальневосточной ипотеки» или льготной ипотеки для семей с детьми. Таким образом, задача по расширению доступности жилищных кредитов при необходимости сегодня уже решается точечно. Льготная программа ипотеки под 6,5% стала для рынка успешным антикризисным инструментом, но решение о ее дальнейшем продлении, равно как и расширении, нужно принимать взвешенно, с учетом интересов всех игроков рынка и просчитав все последствия такого шага в будущем. Рынок должен планомерно подойти к завершению госпрограммы, важно избежать резкого разрыва уровня процентных ставок и, как следствие, снижения уровня спроса на ипотеку у граждан России.
QIWI и консалтинговое агентство UXSSR изучили, как россияне готовят своих детей 10−17 лет к будущей профессии и насколько популярным выбором являются сферы IT и финтеха. Большинство опрошенных родителей (80%) считают, что могут подсказать и отчасти помочь детям с выбором карьерного пути. В качестве перспективных сфер трудоустройства родители видят интернет и телеком для сыновей (41%) и медицину для дочерей (25%).
Банк ЗЕНИТ снижает ставки по потребительским кредитам. Теперь держатели зарплатных карт могут взять новый кредит на любые цели или рефинансировать ранее оформленные по ставке от 8,0% годовых. Потребительский кредит доступен на срок от 2 до 7 лет. Максимальная сумма — до 5 млн рублей. Заявку можно оформить в офисе банка, в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн» или интернет-банке. В случае положительного решения по заявке Банк дистанционно перечислит средства до 1 млн рублей на банковский счет. Зарплатные клиенты также могут рефинансировать до пяти кредитов, выданных в других банках. Это автокредиты, ипотека, потребительские кредиты с обеспечением и без обеспечения. Максимальная сумма — до 3 млн рублей, срок — до 7 лет. Возможно досрочное погашение займа без комиссий и ограничений по сроку проведения.
Альфа-Банк вновь снизил ставки по ипотеке. Теперь можно получить кредит под 7,89% на квартиру в строящемся или построенном доме при первоначальном взносе от 20%, если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, либо подали ипотечную заявку через застройщика. Для квартиры в строящемся доме можно получить ставку еще ниже — 7,69% при сумме кредита от 8 млн рублей для Москвы и Московской области, от 5 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области и от 3 млн рублей для других регионов. В Альфа-Банке есть сервис цифровой ипотеки — многие клиенты подают документы и получают кредит полностью онлайн, не приходя в офис. Собирать и заверять у нотариуса большой пакет документов уже не нужно, достаточно прислать выпуску из ПФР или сделать в мобильном банке выписку с зарплатного счета.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера российский рынок акций опережал мировые аналоги. Динамика российского рынка акций была лучше, чем у мировых аналогов – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,9% до 1 386 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,3 до 3 196 пунктов – в лидерах роста были акции циклических компаний. MMK LI (+4,1%), NLMK LI (+2,7%), OGZD LI (+2,3%) и SBER LI (+ 2,2%), наблюдался спрос и на бумаги PLZL RX (+2,7%) и DSKY RX (+2,4%). Курс рубля укрепился на 0,6% до 73,64 руб./долл., восстановившись во второй половине торговой сессии на фоне колебаний курса доллара. Активизация ухода от риска привела к небольшому отскоку цены на нефть (Brent подешевела на 1,1% до 48,72 долл./барр.). Сегодня инвесторы на российском рынке акций, вероятно, будут фиксировать прибыль и возвращаться в акции золотодобывающих компаний и ТМТ-сектора: Сегодня ночью инвесторы на мировых рынках выходили из рискованных активов на фоне продолжающегося роста числа случаев Covid и сообщений о задержке поставок вакцин компаний AstraZeneca и Pfizer из-за производственных проблем. Вчерашние переговоры по Brexit практически никак не продвинулись в направлении к заключению сделки. Избранный, но еще не приступивший к своим обязанностям президент Джозеф Байден назвал пакет помощи на сумму $908 млрд лишь авансом власти перед решениями будущего года; тем не менее, в случае принятия этого пакета, это все, на что могут рассчитывать американские бизнесмены и служащие, по мнению ведущих экономистов и аналитиков, высказанному в отчете агентства Reuters. Мы ожидаем, что российский рынок акций сегодня на открытии будет снижаться, и этот тренд в течение дня сохранится. Пока трудно сказать, сохранит ли силу ралли циклических компаний при текущей конъюнктуре рынка. На американском рынке инвесторы возвращаются в акции ТМТ-сектора на фоне надежд на монетарные и бюджетные стимулы в ближайшем будущем. На российском рынке акций инвесторы, скорее всего, будут фиксировать прибыль по акциям нефтегазового и металлургического секторов. Кроме того, инвесторы могут вновь обратиться к золоту и компаниям технологического сектора как к защитным активам в текущих условиях.