Если в Юрьев день мороз и солнце, то по народным приметам, и зима будет холоднее обычного. У редакции «Выберу.ру» – горячие трудовые будни, однако в морозную среду мы успели помечтать о зимних каникулах с коньками, лыжами и санками, и продолжили работать с информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Группа ВТБ: спрос на апартаменты в конце ноября вырос вдвое. В Москве и Санкт-Петербурге в третьей декаде ноября вырос в 2−2,5 раза относительно предыдущих периодов месяца. По данным экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ), число поисковых запросов комплексы подобного формата с 20 по 30 ноября составило более 1700, что значительно выше среднего уровня за последнее время. Рост числа заявок на приобретение апартаментов на рынках двух столиц произошел в конце месяца. Только за период с 20 по 30 ноября число запросов на них выросло в 2,5 раза по отношению к 10 — 20 ноября и чуть более чем вдвое к первым десяти дням месяца. Строительство апартаментов характерно сегодня, в большей степени, для Москвы, Санкт-Петербурга и частично Краснодарского края. В структуре спроса на первичном рынке «старой» Москвы они занимают порядка 10%, при этом их доля в годовой динамике стабильна – ежемесячно только в столице в среднем приобретается более 500 объектов. Апартаменты сохраняют стабильный спрос у покупателей и зачастую приобретаются именно для постоянного проживания. Одна из основных причин – разница в их стоимости с жилыми помещениями: сейчас такие объекты оцениваются на 10−15% дешевле аналогичных квартир, но, по мнению аналитиков, возможное изменение их статуса может сократить эти значения уже в течение года.
ВТБ профинансировал строительство четырех многоквартирных домов холдинга «Термодом» в Пензе. Банк открыл холдингу кредитные линии в совокупном размере свыше 1,5 млрд рублей. Средства предоставлены на срок до 5 лет под строительство четырех многоквартирных жилых домов в Пензе. Финансирование проектов осуществляется с применением счетов эскроу. Кредитные средства будут направлены на строительство 18-этажного жилого дома в Жемчужном проезде, 16-этажного в микрорайоне Город Спутник и двух многоквартирных домов в ЖК «Новелла» на улице Шмидта. Общая жилая площадь новостроек – 33,5 тыс. кв. метров.
ВТБ запускает тестирование 12 инновационных решений стартапов. Банк запускает пилотное тестирование технологических решений со стартапами нового набора Акселератора, организованного в партнерстве с Фондом развития интернет-инициатив (ФРИИ). Среди них – технология оплаты по лицу, сервис оплаты самозанятым через СБП, технология мобильной электронной подписи документов, HR-сервисы и другие. Стартапы, которые запускают совместные проекты с банком ВТБ: Antifraud Adviser; CleverDATA; Friday HR; KeyHabits; Mind Machine; MONQ Mozen; O.vision; Selvery; SoMin.ai; Torus Advisors; Безбумажный офис. Решения были отобраны по итогам нового набора корпоративного акселератора ВТБ, площадки для поиска и пилотирования инновационных технологий с открытого рынка для дальнейшего их использования в банке. Около 700 инновационных компаний из 12 стран подали свои заявки на участие. Больше половины из них прошли первичный отбор бизнес-заказчиками из банка и экспертами ФРИИ и смогли предложить свои решения бизнес-подразделениям банка, а лучшие из них презентовали свои проекты на Demo Day.
ВТБ запустил эквайринг для сети магазинов Calzedonia Group. Более 200 магазинов семи по всей России подключены к торговому эквайрингу. Розничная сеть предоставит своим клиентам функции бесконтактной оплаты, а в дальнейшем – и возможность расчета с помощью QR-кодов. Проект дает возможность магазинам Calzedonia Group принимать оплату покупок банковскими картами и с помощью платежных приложений Pay на смартфонах. Эквайринговые терминалы новейших моделей предоставляются бесплатно и поддерживают такие международные платёжные системы как Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, а также карты национальной платёжной системы «Мир». Выручка от продаж в магазинах сети автоматически зачисляется на расчетный счет ретейлера. Отчетность по совершенным транзакциям компания получает от банка в индивидуальном формате, который позволяет быстро загружать его в учетную систему казначейства Calzedonia Group.
Банк УРАЛСИБ и СК «УРАЛСИБ Страхование» запускают акцию «Лови момент с УРАЛСИБОМ». Акция позволяет приобрести со скидкой в любом офисе Банка УРАЛСИБ два быстрополиса СК «УРАЛСИБ Страхование» – «Благополучная семья» и «Крепкое здоровье». Акция действует два дня – 10 и 11 декабря 2020 года. Скидка на каждый полис составляет 30%. Стоимость каждого полиса составит 4900 рублей (вместо 7000 рублей). Быстрополис «Благополучная семья» – это готовое страховое решение для защиты семьи. Полис предусматривает получение выплаты в результате несчастного случая. В рамках
страховой программы можно застраховать сразу всю семью полностью (ближайшие родственники, супруги, дети). Страховая защита действует по всему миру в режиме 24/7. Программа распространяется на взрослых и детей в возрасте от 1 года до 70 лет включительно. Полис включает 14 видов спорта на любительском уровне, а также подходит для занятий в школе и секциях. Срок страхования – 1 год. Лимит страховой защиты – до 900 тысяч рублей. Страховые выплаты осуществляются в течение 10 рабочих дней после принятия решения о выплате.
Банк УРАЛСИБ предлагает новый продукт «Бизнес Фаст» – кредит на любые бизнес-цели.
Кредит предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой до 800 млн рублей включительно. Сумма кредита – от 300 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 13,5% годовых. Залог не требуется.
Консьерж-компания RS TLS Русского Стандарта запустила новый сервис «Новый год дома». Премиальные клиенты Банка Русский Стандарт смогут поручить консьержам украшение и праздничное освещение дома, покупку подарков, заказ новогоднего меню и анимационной программы и даже уборку после праздника. Уже сейчас клиенты могут запросить у RS TLS услуги по подготовке дома к празднованию Нового года. Стилисты помогут в выборе праздничного украшения, реализуют самые смелые оформительские идеи, установят елки, создадут настроение праздника с помощью внутреннего и внешнего освещения. Интересные лайфхаки от лучших дизайнеров помогут клиентам по-новому взглянуть на зимнее убранство привычного пространства. Клиенты могут поручить консьержам все хлопоты по заказу и доставке выбранных подарков. А также RS TLS может организовать производство персональных презентов, предоставить советы специализированных агентств, чтобы все сюрпризы под елкой покорили сердца своих получателей.
Банк ДОМ.РФ запустил вклад «Доходная зима» – специальное выгодное предложение к Новому году по ставке до 4,6% годовых. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и дистанционных каналах обслуживания – в интернет или мобильном приложении. При дистанционном оформлении продукта предусмотрена повышенная ставка. Срок размещения депозита – 181 день, 367 или 550 дней, максимальная доходность предусмотрена для срока 550 дней. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей. Продукт предусматривает возможность пополнения в течение 15 дней с момента открытия депозита. Расходные операции по вкладу не предусмотрены, проценты выплачиваются в конце срока его действия. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Банк ДОМ.РФ открыл кредитную линию группе компаний «Пермглавснаб» для реализации проекта жилищного строительства. Финансирование в размере 855 млн рублей пойдёт на возведение жилого комплекса «Муромский» в Перми. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 1 дома высотой 25 этажей на 548 квартир. Территория застройки расположена в Свердловском районе города, рядом с несколькими школами, детскими садами и торговыми центрами. Вторая секция дома будет сдана в эксплуатацию до конца первого квартала 2023 года, а первая кварталом ранее, к концу 2022 года. По данным портала наш. дом. рф, на 9 декабря более 67% жилья (915 тыс. кв. м) в Пермском крае строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 1 млн 358 тыс. кв. м жилья.
Совкомбанк стал партнером программы автокредитования Changan Finance и предлагает приобрести автомобили марки без первоначального взноса c процентной ставкой от 2% годовых. По условия программы максимальная сумма кредита составляет 2,5 млн рублей, срок выплат — до пяти лет. Оформить приобретение автомобиля по программе Совкомбанка можно в дилерских центрах Changan. Для оформления клиенту необходимо представить только паспорт. Банк принимает решение о возможности предоставления кредита в течение часа. На сегодняшний день дилерская сеть Changan насчитывает 103 автомобильных салонов по всей России и СНГ.
Банк ЗЕНИТ присоединился к предновогодней благотворительной акции «Чем дальше в лес — тем больше чудес!». Целью проекта является сбор средств на реализацию программ ранней помощи для детей с особенностями развития. Организатором выступает благотворительный фонд поддержки людей с синдромом Дауна «Синдром любви». В рамках федеральной акции на официальном сайте фонда создана виртуальная новогодняя елка с логотипом Банка ЗЕНИТ. На ней клиенты, бизнес-партнеры и сотрудники банка могут выбрать для особенного ребенка понравившийся сюрприз со смыслом и оплатить его. Найти новогоднее дерево легко — достаточно перейти по специальной ссылке. Участники акции выбирают подарок из обозначенного списка, в который входят занятия с опытными логопедами, дефектологами и психологами, профессиональные семейные консультации, методические пособия и комплекты специальной литературы. Каждая такая «игрушка» поможет ребенку расти и развиваться и станет приятным сюрпризом малышу и его родителям к Новому году.
Банк «Кубань Кредит», по итогам первых трех кварталов 2020 года, занял 29- е место в рейтинге самых рентабельных отечественных банков. Исследование, куда были включены 373 кредитные организации, подготовил «КоммерсантЪ». Под рентабельностью рассматривалось отношение прибыли Банка за девять месяцев к среднему объему капитала в 2020 году. У КБ «Кубань Кредит» оно составило 8,64%. Это лучший показатель среди самостоятельных банков Южного федерального округа. Кроме того, «Кубань Кредит» расположился на 54-й позиции в рейтинге по объему активов, 69-й – по объему собственного капитала, 51-й – по размеру чистой прибыли, 36-й – по объему средств физических лиц и 59-й – по объему кредитов частным клиентам.
КБ «Кубань Кредит» занял 8-е место в рэнкинге региональных банков по состоянию на 1 ноября 2020 года. За месяц кредитная организация поднялась на две позиции. Исследование подготовлено деловым журналом «Инвест-Форсайт» совместно с Центром защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО ЗВИ). В нем
приняло участие 158 банков, зарегистрированных за пределами Москвы и Санкт-Петербурга. Рэнкинг отражает финансовое состояние кредитных организаций, оцененное по оригинальной методике, разработанной АНО ЗВИ. Она предполагает комплексную балльную оценку состояния каждого участника на основе показателей, характеризующих надежность, ликвидность, ресурсную базу, просроченную задолженность, рентабельность активов и деловую активность соответствующего банка.
Абсолют Банк: 150 тысяч банковских гарантий выпущено с начала года. Банк обеспечил гарантиями около 150 тысяч контрактов для МСБ в рамках госзаказа по 44-ФЗ и 223-ФЗ на сумму свыше 47 миллиардов рублей с начала 2020 года. Только за три осенних месяца было выпущено 37.2 тысячи банковских гарантий на сумму более 14.1 миллиарда рублей. По сравнению с началом года объем банковских гарантий в рамках госзаказа вырос на 20%. Цифровой формат работы с юридическими лицами, сотрудничество с крупнейшими электронными площадками обеспечивают стабильный рост бизнеса Абсолют Банка в сегменте банковских гарантий. Минувшим летом Абсолют Банк получил очередную награду за лидерство и достижения в сегменте электронных банковских гарантий — FINAWARD 2019. Всего, с момента запуска продукта, Абсолют Банком выпущено 486 тысяч банковских гарантий на общую сумму почти 170 миллиардов рублей.
«АльфаСтрахование» и «Ростелеком» запустили продажи страхового продукта «Защита экрана» для владельцев смартфонов. При повреждении дисплея клиенту не нужно искать сервисный центр для ремонта гаджета. В рамках сервиса «от двери к двери», который входит в страховую программу, курьер самостоятельно заберет устройство и вернет отремонтированный смартфон в удобное время и место. Программа доступна в двух вариантах. Первый покрывает риски повреждения дисплея устройства вследствие залива водой или в результате внезапного прекращения работоспособности, в том числе, из-за короткого замыкания. Второй вариант дополнительно защищает от механических повреждений при падении гаджета с высоты, при случайном ударе тяжелыми предметами и даже поломки во время ДТП. Страховку можно оплатить на год или оформить подписку с ежемесячными списаниями. Страховая сумма, на которую можно осуществить замену дисплея, составляет до 30 тыс. руб.
В приложении Альфа-Банка теперь можно оформить полисы инвестиционного страхования жизни. Клиенты смогут онлайн оформлять полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) не выходя из дома. Традиционно клиенты оформляют полисы ИСЖ непосредственно в отделениях, с помощью менеджера. Теперь это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении Альфа-Банка, перейдя в раздел «Инвестиции». Для покупки онлайн доступны две программы «АльфаСтрахование-Жизнь» — «Производство и коммуникации 2.0» и «Искусственный интеллект» с единовременным взносом от 50 тыс. руб. с привлекательной ставкой дохода и коротким сроком инвестирования. Это готовые портфели ценных бумаг, которые не требуют управления и имеют высокий потенциальный доход. Они подходят даже для начинающих инвесторов, так как обеспечивают 100-процентную защиту вложенных средств. «Производство и коммуникации 2.0» — купонная программа с одним из самых коротких сроков инвестирования — два года. Предлагает доходность до 7,5% годовых в рублях и включает акции всемирно известных компаний: Adidas, Apple, Nestle и Deutsche Telekom. В основе программы лежит купон, который начисляется каждый квартал, если акции на дату наблюдения преодолеют целевой уровень. Даже если акции не выполнили условие, доход защищен «эффектом памяти»: купон сохраняется до следующего раза. «Искусственный интеллект» — трехлетняя программа инвестиций, включает акции и облигации крупнейших американских компаний. Потенциальный доход от роста активов выплачивается в конце программы вместе со взносом. В этой программе портфелем ценных бумаг управляет робот. Каждый месяц он анализирует рыночную ситуацию и управляет уровнем риска: наращивает долю облигаций во время спадов рынка и долю акций — в периоды роста. В следующем году Альфа-Банк планирует поэтапно расширять ассортимент программ ИСЖ в мобильном приложении и подключать дополнительные сервисы. Они позволят клиентам управлять полисами онлайн: в течение пяти минут оформить выплату, оперативно реинвестировать средства, а также сделать взнос в удобной валюте благодаря встречной конвертации.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: вчера рост случаев Covid−19 приостановил ралли на мировых рынках акций; российский рынок акций и курс рубля находились в лучшей форме в сравнении с аналогами. Мировые рынки акций вчера оставались под давлением, так как рост числа заразившихся Covid−19 продолжает расти, и в США ужесточаются карантинные меры. Переговоры по сделке Brexit по-прежнему безрезультатны, сохраняется напряженность между США и Китаем. По итогам дня индекс РТС опустился на 0,3% до 1 365 пунктов, тогда как индекс Московской биржи ослаб на 0,5% до 3 180 пунктов. В относительных лидерах роста на российском рынке акций вчера были акции золотодобывающих и металлургических компаний, тогда как бумаги нефтегазовых компаний оказались в аутсайдерах рынка. Курс рубля укрепился на 0,2% до 73,05 руб./долл. Рост числа случаев Covid ослабляет рост цен на нефть (Brent +0,1% до 48,5 долл./барр.). Мы ожидаем, что ралли на российском рынке акций сегодня возобновится: Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций на открытии будет идти вверх на фоне улучшения настроений в мире в связи с началом процесса вакцинации. Кроме того, появились признаки прогресса в переговорах по пакету стимулов экономике в США, а также по Brexit. Ближе к концу недели инвесторы будут следить за обсуждением пакета помощи в ЕС. После слабого начала недели поводов для оптимизма ближе к концу недели становится больше. Сегодня утром курс доллара немного ослаб (DXY −0,2% до 90,80), рост цен на нефть восстановился, тогда как курс юаня преодолел свою самую отметку с 2018 г. (CNY +0,2% до 6,52 CNY/долл.). На российском рынке акций мы ожидаем возобновления ралли циклических секторов, особенно производителей стали, MNOD, банков и компаний нефтегазового сектора. Укрепление курса рубля позитивно для компаний, ориентированных на внутренний рынок, в частности для ритейлеров.