Кто частенько ест пропитанную антибиотиками курятину с птицефабрик, меньше рискует подхватить коронавирус. И меньше рискует стать банкротом тот, кто не спешит за займом к кредиторам. Но временами без заемных денег не обойтись. Человек берет кредит в уважаемом банке и начинает исправно нести деньги кредитору. Но как получается, что сегодня человек исправно вносит платежи, а завтра превращается в злостного неплательщика и встает на путь банкрота? Рассказывает директор по развитию бизнеса ОКБ Риго Овчиян.
Мы проследили по обслуживаемым кредитным историям, с чего начинается и как складывается типичная ситуация, в конце которой граждане решают объявить себя банкротами.
Мы посмотрели, что с ними происходило в самом начале. Оказалось, что в 99% случаев первый свой кредит они брали в банке. Кстати, как правило, первым кредитором оказывался банк из ТОП−10. При этом в поведении таких заемщиков не отмечались признаков недоброго умысла, а запрашиваемые суммы выглядели адекватными и соразмерными доходам. Но дальше эти лица добавляли и добавляли новые кредитные обязательства. На этой стадии появлялись перекрестные займы в банках и МФО, - продолжает Риго Овчиян
Второй и третий кредиты последовательно становились все больше и больше. При этом число займов, превышающих сумму в 500 тыс. рублей, было небольшим.
Когда наступило время анализировать структуру задолженности, выяснилось, что почти 90% всех обязательств превышают 100 тыс. рублей. Солидный пласт долгов приходился на суммы от 200 тыс. рублей и выше. Получается, что чеки каждого следующего займа росли уже кратно.
Итак, мы видим: снежный ком для должника уже приобрел катастрофические масштабы, но кредиторы продолжали одобрять заявки. И в конце пути у незадачливого банкрота насчитывается уже порядка 5−7 одобренных кредитов.
Примечательно, что почти в половине случаев на момент обращения за последним займом должники исправно гасили свои кредитные обязательства. И эта группа продолжала кредитоваться в банках. Те же, кто выходил на просрочку, обращались к микрокредитным организациям. Некоторые заемщики умудрялись получить кредит с зафиксированной просрочкой более 90 дней.
Эксперт признает: несмотря на ужесточение политики в отношении кредитования и введения ПДН, кредиторы по-прежнему недостаточно серьезно оценивают риски своих клиентов превратиться в банкротов.