Есть убеждённые противники ипотеки и прочих кредитов. Они копят на всё, даже на квартиру. Однако цены на недвижимость растут. Через 10 лет ты поймёшь, что копил копил, да так и не накопил. А если вложить средства в доллары? Читатели «Выберу.ру» рассказывают, как они считали преимущества каждого из способов купить квартиру и что из этого получилось.
Есть антипрививочники, а есть антиипотечники. Как оказалось, представитель второго вида обитает в нашем офисе и воюет с теми, кто недавно купил квартиру. Пока директор был на больничном и не мог следить за рабочим процессом, офис расслабленно пил кофе и болтал о том о сём. Разговор зашёл о покупке недвижимости. Миша похвастался своей новой двушкой, взятой в кредит. Сообщение задело Кирилла, который, как оказалось, категорически против «кормить банки своими кровными рублями», поэтому на квартиру копит. Разгорелся спор.
В красном углу ринга — Михаил, который любит получать всё и сразу, поэтому не побоялся кредита на 10 лет.
В синем углу ринга — Кирилл, который не любит переплачивать, поэтому терпеливо копит.
Я была арбитром, чтобы спор не вышел за рамки цивилизованного, а аргументы не приводились дыроколом в челюсть.
Квартиры стабильно растут в цене, поэтому надо брать, пока на рынке есть хорошие предложения по хорошей цене — аргумент Михаила.
Знаешь ведь секретаршу у шефа? Пять или шесть лет назад она купила двухкомнатную квартиру на стадии строительства всего за 1 600 000. Сейчас её можно продать за 3 000 000, даже если сделан средненький ремонт
Подобный скачок цен характерен для некоторых районов нашего города, потому что они резко развили инфраструктуру и народ туда повалил. Однако это не отражает ситуацию в России и даже в городе. Не исключено, что больше такого увеличения цен не будет.
Любопытство заставило посмотреть, как изменились цены за последние 10 лет.
Возьмём рынок Москвы как эталонный. В 2010 году квадратный метр стоил 140 000 рублей. В 2020 — 200 000 рублей (по данным «Индикаторов рынка недвижимости). За этот период цены выросли на 42%.
Если динамика сохранится, то купленная Михаилом квартира за 3 000 000 рублей в 2030 году, к моменту окончания ипотеки, будет стоить 4 260 000 рублей (+1 260 000).
Заметим, что Михаил за 10 лет переплатит 855 600 рублей. Если же он закроет кредит раньше или рефинансирует его, то переплата станет меньше.
В целом можно сказать, что выгода есть и ипотека — оправданное решение.
На наши умозаключения Кирилл ответил, что не дурак и будет копить в «стабильной валюте» — долларах.
На начало 2010 года доллар стоил 29 рублей. В конце 2020 года — 77 рублей. То есть удорожание на 165% (16,5% в год).
История читателя заинтересовала редакцию «Выберу.ру», и мы решили развить мысль, прикинув в цифрах, сколько накопит Кирилл за 10 лет, если начнёт откладывать часть зарплаты, переводя в доллары. Ежемесячная сумма, откладываемая «на квартиру», 27 000 рублей (столько Михаил тратит на ежемесячный платёж).
В итоге с учётом повышения курса Кирилл накопит 6 888 572 рубля (мы заложиле ежегодное увеличение курса на 16%, как среднее за 10 лет). Очевидно, что накопления вести выгоднее, чем брать ипотеку.
Но в интервал 10 лет вошёл кризисный 2014, когда из-за санкций и падения цен на нефть курс вырос с 30 до 65 рублей. Будут или нет подобные потрясения в ближайшее десятилетие — неизвестно, поэтому и расчёты приблизительные.
Если брать динамику за последние 5 лет, то курс доллара вырос на 18% (с 65 рублей в январе 2015 до 77 рублей в декабре 2020). Учитывая эту динамику, Кирилл накопит 3 499 380 рублей. На квартиру с учётом повышения цен ему не хватит. Получается, что будущая сумма валютных накоплений — вопрос везения.
В итоге мы сделали вывод, что каждый выбирает тот способ покупки недвижимости, который ему выгоднее, понятнее и удобнее. Михаил устал от бесконечных переездов с одной съёмной квартиры на другую, а Кирилл живёт с мамой, и его никто никуда не гонит. Если бы он не жил с мамой, то быстрей бы дождался наследства, чем нужной суммы на счету.
Заглядывать в будущее, пытаясь спрогнозировать курс или цены на недвижимость, — дело неблагодарное, и 2020 нам это продемонстрировал, поломав все планы, уклад жизни и повергнув экономику в очередной кризис.