На фоне сниженных процентных ставок по вкладам выросла популярность старого доброго способа сбережений: покупка иностранной валюты. Но «доллары под матрасом» для Центробанка – это невидимая масса денег, на которые можно купить что угодно, от оружия до запрещённых веществ. Поэтому власти хотят знать: кто и где менял валюту. Так понятнее, сколько денег у людей и соотносятся ли они с доходами.
В сети появилась информация, что за обменом валюты на 15 тыс. рублей и больше будут следить. Но закон, который обязывает банки идентифицировать клиентов при операциях с валютой на эту сумму, действует ещё с 2015 года. Вот, что говорится в положении Центробанка № 449-П от 24 декабря 2015:
Действующее законодательство позволяет не идентифицировать физическое лицо при осуществлении им операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо её эквивалента в иностранной валюте. Если сумма операции выше, идентификация проводится на основе документа, удостоверяющего личность
Если вы покупаете доллары на сумму больше 15 тыс. рублей, придётся предоставить паспорт. Банк фиксирует сведения о клиенте в анкете, которую оформляет по правилам положения ЦБ № 449-П. Обратите внимание: сам клиент не заполняет никакие бумаги, всё делает банк.
Это же разъясняет ЦБ:
Таким образом, законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т. п.
Но так как банки должны соблюдать «антиотмывочное» законодательство, они вправе запросить у клиента информацию о подтверждении доходов согласно 115-ФЗ. То же самое об идентификации клиента говорится в п. 1.4 ст. 7 № 115-ФЗ.
Скорее всего, из-за путаницы нормативно-правовых актов. С 13 июня 2020 Федеральным законом № 208-ФЗ внесли правки о том, что при покупке физлицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней на сумму выше 40 тыс. рублей или эквивалентную в иностранной валюте тоже требуется персонификация. Правки внесли в п. 1.4-2 той же ст. 7 115-ФЗ.
Поправки в 115-ФЗ в основном касаются юридических лиц. К гражданам тоже есть требования, кроме почтовые переводов. Усиливается контроль за любыми операциями на сумму выше 600 тыс. рублей. Зачисления денег на баланс мобильного телефона тоже будут проверять – если «капнуло» больше 100 тысяч. Подробнее об этом мы писали в материале «Отчитайся за: вклад, почтовый перевод, выигрыш в лотерею. ЦБ ужесточает контроль за наличными операциями».
Но, возможно, нам скоро не понадобится паспорт при покупке валюты на сумму до 40 тыс. рублей. Депутаты Госдумы во главе с главой комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым в начале февраля составили законопроект, который предлагает обменивать или заменять банкноты без идентификации. Однако банки всё равно будут требовать документы о доходе, если операция покажется им подозрительной.