В феврале 2020 года глава банка «Открытие» Михаил Задорнов говорил: «Мы накопили больше клиентских средств, чем можем утилизировать». Одним словом, у банка не было мотивации привлекать вкладчиков. Учитывая это обстоятельство, эксперты прогнозировали падение ставок по депозитам до 3% годовых. Но всё сложилось не так, как думали аналитики и сами банки. Спустя год, кредитные организации повышают проценты по вкладам, потому что им вновь понадобились деньги клиентов.
Как сообщают аналитики, в течение года доходность по вкладам может вырасти на 0,5-0,7%.
РБК цитирует старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень:
Отрасль сейчас нацелена на относительно быстрый рост кредитных портфелей как в корпоративном, так и в розничном сегменте. С учетом того что у вкладчиков меняется взгляд на банки как на основной институт размещения денежных средств, у кредитных организаций может вырасти конкуренция с другими финансовыми институтами за базу фондирования
Основные движущие силы роста процентов по депозитам — повышение ключевой ставки и желание банков привлечь средства клиентов для увеличения фондирования финансового сектора (средства на выдачу новых кредитов).
По нашему базовому сценарию, ключевая ставка будет повышена до уровня 5–5,25%, что обусловит пропорциональный рост ставок по депозитам. Максимальные ставки по рублевым вкладам десяти крупнейших банков поднимутся в диапазон 5,5–6%. В то же время этот индикатор не превысит 5%, если регулятор все же прекратит повышение ключевой ставки, сохранив ее на текущем уровне
В целом за 2020 год рост сбережений физлиц вырос на 8% — до 2,4 трлн рублей, но количество вкладов уменьшилось. Деньги с депозитов перетекали на текущие счета, а также эскроу-счета (предназначенные для покупки новостроек). Ещё часть клиентов забрали деньги из банков и перенесли их на фондовый рынок.
Перетоку финансов способствовали низкие ставки по депозитам, программа ипотеки с господдержкой, рост популярности биржевых инвестиционных продуктов.
Как итог — весь 2020 год сыпались сообщения о том, что люди забирают миллиарды рублей из банков, зато количество оформленных ипотек по программе господдержки бьёт рекорды.
Банки стали нуждаться в клиентских деньгах, чтобы расширить кредитование, поэтому финансовые организации начали поднимать ставки по депозитам ещё до мартовского заседания ЦБ по денежно-кредитной политике.
Вице-президент Moody’s Ольга Ульянова заявляет:
Осознание необходимости повышения ставок по депозитам пришло к банкам уже в конце прошлого года, еще до сигналов ЦБ о скором переходе к ужесточению монетарной политики
По данным ЦБ, в третьей декаде марта средняя ставка по депозитам в рублях выросла на 0,06%. Проценты по вкладам повысил «Альфа-банк«, «Хоум Кредит» расширил линейку вкладов, у многих банков появились сезонные предложения.
Аналитики в один голос утверждают — ключевая ставка ЦБ придёт к нейтральным значениям, 5-6%. Соответственно, ставки по вкладам тоже должны вырасти. Если ЦБ начнёт резко повышать ключевую ставку, то рост ставок по депозитам может оказаться даже больше прогнозируемого рейтинговым агентством.
Однако стоит добавить ложку дёгтя. Рост ключевой ставки проходит на фоне ростущей инфляции. Реальная доходность вкладов всё равно будет стремиться к нулю.
По индексу «Выберу.ру», средняя ставка по вкладам до года (по всем банкам) составляет 4,11%. Инфляция на февраль 2021 — 5,7%. Получается, что сейчас доходность ушла в минус. Чтобы не терять деньги, надо искать депозит под 6% годовых.
По оценке экономиста Роба Беннетта, фондовый рынок приносит в среднем 6,5% дохода в год. За счёт удачно подобранных инвестиционных продуктов вы можете заработать больше или не заработать вообще, если выбор сделан неверно или экономическая ситуация резко изменилась. Доходность от сдачи квартир (без учёта стоимости самого жилья) — 4-5% в зависимости от региона.
Рост ставок по депозитам очевиден, но вернутся ли люди в банки — эксперты сомневаются. Говоря, что часть вкладчиков продолжат пользоваться инвестиционными счетами.
Чтобы однозначно понять, будет ли приток вкладчиков, надо посмотреть, как сильно банки повысят ставки по депозитам, как будет расти инфляция и не последуют ли новые законы от ЦБ, ограничивающие доступ инвесторов на биржи.