В год своего 30-летия, 7 апреля, в Москве Ассоциация российских банков собрала делегатов и гостей съезда для обсуждения темы, которая волнует сегодня практически каждого – «Равенство прав — важное условие развития банковской системы и экономики». Ежегодная встреча профессионалов финансового рынка состоялась в гибридном офлайн и онлайн-формате. Финансовый сервис «Выберу.ру» стал информационным партнером мероприятия.
Банк России на съезде представляли: Директор Департамента информационной безопасности Вадим Уваров; Заместитель начальника управления Департамента информационной безопасности Ольга Краева, Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Елена Ненахова, Заместитель руководителя Службы текущего банковского надзора Алексей Ветохин, Заместитель директора Департамента банковского регулирования Анжела Ханачевская,
На съезде также выступили: Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, Председатель Правления АКБ «ФОРА-БАНК» Сергей Балакин, Председатель Правления НБД-Банка Александр Шаронов, Вице-президент Банка «Россия» Олег Зобнин, Первый заместитель председателя Правления Прио-Внешторгбанка Михаил Волков, Председатель Правления Морского банка Антонина Гильц, Финансовый уполномоченный в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Виктор Климов, Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, Заведующий кафедрой РАНХиГС Константин Корищенко, Заместитель директора Департамента финансовых технологий Банка России Дмитрий Дубынин, Профессор РАН Тимофей Нестик.
По традиции АРБ опубликовал Доклад к съезду, обозначив актуальные, системозначимые проблемы, сдерживающие развитие банковского бизнеса, и предложения по их решению.
Открыл Съезд Ассоциации российских банков Президент АРБ Гарегин Тосунян. Он выступил с докладом «Равенство прав – важное условие развития банковской системы и экономики».
Как отметил Гарегин Тосунян, затянувшийся на 7 с лишним лет стагнационный период в экономике страны невозможно преодолеть без обеспечения равенства прав. Экономика в целом, как и банковская система пережила коронавирусный год лучше прогнозов и пессимистических ожиданий в начале пандемии. Россия продемонстрировала умеренное по среднемировым меркам снижение темпов роста экономики даже в условиях резкого падения цен на энергоносители в первой половине 2020 года. В стране удалось сохранить непрерывность работы госсектора и крупного бизнеса, что позволило ей пройти 2020 год лучше, чем большинству других крупных экономик. И это несмотря на то, что доля налогово-бюджетных мер поддержки экономики в России составила всего около 4,5% ВВП (с учетом госгарантий и внебюджетных мер). Это существенно ниже среднемировых показателей, которые на уровне не менее 10% ВВП.
С другой стороны, нельзя не отметить негативные тренды: прежде всего, падение реальных доходов населения, рост оттока капитала, снижение инвестиционной активности.
Говоря о результатах работы банковского сектора, Гарегин Тосунян подчеркнул, что 2020 год стал самым успешным за всю историю ипотечного кредитования в России. По данным Банка России, объем выданных кредитов на 51% превысил показатель прошлого года. Одним из драйверов роста стал запуск льготной программы ипотеки в апреле прошлого года и снижение процентных ставок до рекордно низкого уровня. Вместе с тем господдержка ипотеки не смогла обеспечить развитие отрасли во всей стране в целом (а преимущественно в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге) и привела к росту цен, что в какой-то степени нивелировало плюсы льготной ипотеки для заемщиков.
По словам президента АРБ, в 2020 году продолжился процесс дальнейшей монополизации банковского сектора. По официальным данным, на пять крупнейших банков РФ приходилось: в 2013 году – 52,7% всех активов системы, в 2020 году – уже 63,6%. Аналогичный тренд наблюдается и по прибыли. Особенно остро процесс монополизации ощущается в регионах. За 7 лет кардинально изменилась территориальная структура банковского сектора РФ. В 2013 году только в 16 регионах не было собственных КО, либо была всего одна. В настоящий момент 22 субъекта РФ не имеют местных банков, еще в 21 банк всего один.
Гарегин Тосунян также коснулся вопросов докапитализации банковской системы, тарифной политики по платежам и переводам. Говоря о проекте Постановления Съезда, президент АРБ отметил ряд выносимых на съезд предложений, в частности:
Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров рассказал об обеспечении банкам конкурентных условий на финансовом рынке в части допуска к различным государственным программам льготного кредитования и работе с бюджетными средствами, в том числе о соответствующих законопроектах.
Представитель ФАС коснулся темы обеспечения конкуренции при организации пенсионных выплат (законопроект о порядке открытия счетов банками пенсионерам находится в высокой степени готовности). В выступлении он также обратил внимание на проблемы, возникающие у клиентов банков при рефинансировании ипотечных кредитов и заключении договоров страхования. Андрей Кашеваров прокомментировал вопросы участников Съезда о создании финансовых экосистем закрытого типа и рисках еще большей монополизации рынка, а также использовании рейтингов банков при допуске к госпрограммам и работе со средствами бюджетов.
Председатель Правления АКБ «ФОРА-БАНК» Сергей Балакин обратил внимание на неравный доступ банков к госпрограммам и докапитализации, а также на высокие расходы банков на получение лицензий, внедрение и сопровождение обязательных банковских услуг (в частности, СБП и биометрии).
Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказал о подходах регулятора: контроле инцидентов с серьезными последствиями, вопросе операционной надежности (киберустойчивости) банков и противодействии розничному фроду. Он напомнил о подготовленных ЦБ «Методических рекомендациях по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия несанкционированным операциям».
Заместитель начальника управления Департамента информационной безопасности ЦБ Ольга Краева остановилась на вопросах внедрения профессионального стандарта специалиста по информационной безопасности в банках. Профессиональный стандарт опубликован для ознакомления на сайте Банка России.
Председатель Правления НБД-Банка Александр Шаронов остановился на проблемах реализации госпрограмм, в том числе в рамках Постановления Правительства РФ № 1764 (сокращение объемов программы и лимитов на банки) и Постановления Правительства РФ № 696 (в части сроков получения средств от Минэкономразвития РФ).
Вице-президент Банка «Россия» Олег Зобнин сформулировал предложения по совершенствованию деятельности кредитных организаций при участии в реализации госконтрактов.
Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова рассказала о совершенствовании регулирования защиты и планируемых законодательных изменениях, в частности, в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (уточнение порядка расчета ПСК, механизма противодействия навязыванию дополнительных услуг при заключении кредитного договора и др.), ФЗ «О банках и банковской деятельности» (стандартизация табличной формы договора банковского вклада и др.), ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (введение особого порядка рассмотрения обращений).
Первый заместитель председателя Правления Прио-Внешторгбанка Михаил Волков поделился мнением о развитии СБП – системе, предоставившей равный доступ к услуге для банков всех уровней. Он призвал регулятора к сохранению единой ставки тарифа без привязки к сумме транзакции. Также Михаил Волков обратил внимание на сохранение избыточного регулирования небольших банков, несмотря на декларируемое регулятором пропорциональное регулирование банковской системы.
Заместитель руководителя Службы текущего банковского надзора Банка России Алексей Ветохин отметил, что с ноября прошлого года ЦБ возобновил регуляторные процессы, а также рабочие встречи с представителями кредитных организаций. Он рассказал о новациях в системе контрольных мероприятий Банка России и отметил, что пандемия способствовала серьезному развитию информационных систем банков, повысилось внимание и банков, и регулятора к информационной безопасности.
Председатель Правления Морского банка Антонина Гильц коснулась в своем выступлении предложений по поддержке капитализации банков, вопросов залогового обеспечения по кредитам МСП в период ограничительных мер.
Финансовый уполномоченный в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Виктор Климов рассказал о тенденциях в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, рассмотрении обращений граждан в службу по новому стандарту с начала текущего года. 80% обращений, по его словам, связано со спорами в сфере кредитного страхования; 17% – с неудовлетворённостью качеством оказанных услуг (преимущественно дистанционных).
Заместитель директора Департамента банковского регулирования Банка России Анжела Ханачевская рассказала о планах Банка России по развитию регулирования с учетом эффективной оценки рисков и задачи по развитию рынка кредитования. ЦБ продолжает внедрять стандартизированный подход Базеля III по оценке риска. Подготовлены изменения в 590-П в части реализации залогов, формирования резервов и других вопросов. Также департамент готовится к регулированию рынка в сфере развития экосистем.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков рассказал о накопленных рисках розничного кредитования. 12,7% заемщиков, по данным НБКИ, на начало года испытывали сложности с обслуживанием кредитных обязательств. Наибольшие сложности фиксируются в сегменте краткосрочных займов и сегменте заемщиков с низкими доходами. 14,5% от общего числа заемщиков тратят на обслуживание кредитов более половины доходов. С марта по декабрь прошлого года кредиторы предоставили отсрочки по 3,6 млн кредитов (включая 44% - по потребкредитам, 28% - по микрокредитам, 24% - по кредитным картам). При этом Алексей Волков отметил, что кредитные каникулы – эффективный инструмент купирования рисков потребкредитования.
Заведующий кафедрой РАНХиГС Константин Корищенко рассказал о тенденциях развития цифровых валют центральных банков и перспективах внедрения цифрового рубля.
Заместитель директора Департамента финансовых технологий Банка России Дмитрий Дубынин рассказал о развитии системы биометрической идентификации и отметил, что 228 банков на текущий момент обеспечивают получение биометрических данных клиентов. Дмитрий Дубынин также заявил, что регулятор готовит к публикации концепцию цифрового рубля.
Профессор РАН Тимофей Нестик выступил с презентацией «Психологическое состояние общества и доверие к финансовым институтам в условиях кризиса».
Съезд принял Постановление АРБ, утвердил годовой отчет, одобрил изменения в составе Совета АРБ. Подводя итоги работы, Гарегин Тосунян отметил: тема «Равенство прав — важное условие развития банковской системы и экономики», доклады и дискуссионные вопросы привлекли внимание к событию почти 450 онлайн-участников.
Материалы трансляции Съезда АРБ: https://arb.ru/arb/press-on-arb/sezd_arb_2021_tekstovaya_translyatsiya1-10464031/