Это был последний день на Титанике. Гибель «непотопляемого» лайнера, случившаяся ровно 109 лет назад, неоднократно экранизирована, вошла в историю и обросла множеством легенд. Если верить одной из них, то сигнал-призрак «SOS» с тонущего гиганта радисты ловят в эфире до сих пор. В редакции «Выберу.ру» сегодня обошлось без «Save Our Souls», наши сердца и внимание были отданы интересной информации банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Держатели карт МasterCard РСХБ смогут оплатить покупки брелоком ISBC Pay. Россельхозбанк и компания ISBC предлагают возможность бесконтактной оплаты покупок с помощью платежного брелока. Новое устройство работает на базе платежной системы МasterCard и обладает всеми преимуществами банковской карты. Сейчас в онлайн-магазине isbc-pay для клиентов РСХБ доступно 6 разных коллекций и более 50 дизайнов устройства. Существенным преимуществом нового сервиса является максимальное удобство использования: его можно прикрепить к связке ключей от квартиры или автомобиля, не нужно подзаряжать. Данное устройство также будет отличным подарком для родных и близких, в том числе самых маленьких членов семьи. Ребёнку сложнее будет потерять брелок в отличие карты или наличных. Кроме того, устройство более безопасно, так как на нем не указаны персональные данные владельца карты. С технологической точки зрения в основе продукта лежит NFC чип и защищённый софт финтех компании Fidesmo. Транзакции производятся с помощью технологии токенизации Mastercard. При необходимости карту в брелоке можно заблокировать в мобильном приложении продукта или обратившись в банк.
Клиенты Почта Банка теперь могут оплачивать покупки брелоками ISBC Pay. Владельцы карт Мastercard Почта Банка теперь могут добавить данные своей карты в специальный брелок из линейки платежных устройств ISBC Pay и оплачивать им покупки в любых бесконтактных терминалах. Почта Банк одним из первых присоединился к сервису, который запустили российский производитель бесконтактных платежных устройств ISBC, международная платежная система Мastercard и европейский разработчик услуг по токенизации Fidesmo. Линейка ISBC Pay — автономные устройства c записанным токеном (данными карты в зашифрованном виде). Теперь пластиковую или виртуальную банковскую карту возможно записать на брелок и повесить его на связку ключей от дома, чтобы всегда иметь с собой. Можно выпустить несколько брелоков к одной карте. Брелоки выполнены из пластика и покрыты специальным составом, защищающим краски от выгорания, механических повреждений и влаги. Безопасность материалов подтверждена сертификацией RoHS. C технологической точки зрения в основе продукта лежит NFC-чип и защищённый софт финтех компании Fidesmo. Транзакции производятся с помощью технологи Mastercard. ISBC Pay дополняет привычные способы оплаты — пластиковые карты, cмартфоны, браслеты и часы с технологией NFC. В отличие от последних брелоку не требуется подзарядка.
ПАО «Татнефть», ПАО Банк ЗЕНИТ и Mastercard расширили географию сервиса «Наличные с покупкой». Теперь проект реализован на 144 заправочных станциях «Татнефть», расположенных в Москве, Воронежской, Липецкой, Московской, Рязанской, Ростовской, Смоленской, Тульской и Тверской областях, Краснодарском крае, а также в Альметьевске, Казани и Набережных Челнах. Держатели карт Mastercard могут снять на кассе АЗС до 5000 рублей при оплате покупок – как бензина, так и продуктов в кафетериях и магазинах на станциях. При этом Банк ЗЕНИТ и АЗС «Татнефть» не взимают комиссию за проведенную операцию. Услуга доступна клиентам банков, которые уже подключили сервис. С перечнем заправочных станций, на которых доступна новая услуга, можно ознакомиться на сайтах Банка ЗЕНИТ, сети АЗС «Татнефть» и платёжной системы Mastercard.
Выдачи кредитных карт впервые с середины 2019 года показали рост. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), выдачи кредитных карт в марте резко выросли – на 23% по отношению к февралю 2021 года и на 15% к марту прошлого года. Всего банки выдали за месяц 1,2 млн кредитных карт. Рост выдач в годовом выражении до этого наблюдался почти два года назад (в июле 2019 года по отношению к июлю 2018 года). За I кв. 2021 г. банки выдали почти 3 млн кредитных карт – на 1% больше, чем за I кв. 2020 года. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных кредитных карт, наибольший рост в марте по сравнению с февралем был в Московской области (+29%), Приморском крае, Саратовской области и Москве (по 28%), Хабаровском крае (+27%). Как рассказали в ОКБ, выдачи кредитных карт впервые с июля 2019 года оказались больше, чем в аналогичный месяц прошлого года, что свидетельствует о том, что у банков полностью восстановился аппетит к риску и вновь появились амбиции наращивать кредитный портфель. На этом фоне банки готовы снижать или поддерживать на прежнем уровне процентные ставки, несмотря на повышение Банком России ключевой ставки.
Банк Русский Стандарт: в марте россияне стали чаще продавать и покупать валюту, но на более низкие средние чеки.В первый месяц весны относительно февраля 2021 года заметно выросли общая сумма и количество валютообменных операций на фоне снижения их общего среднего чека на 10%. Согласно статистике Банка, показатели суммы и количества таких операций в первый весенний месяц оказались самыми высокими за весь первый квартал. Относительно февраля текущего года в марте на 22% выросло количество, а на 10% – общая сумма. При этом покупать и продавать валюту стали на более низкие средние чеки – этот показатель в минувшем месяце по сравнению с февралем снизился на 10% и составил 67 760 руб. Судя по всему, на фоне ярких политико-экономических событий марта россияне предпочли быть аккуратнее в валютообмене и не рисковать крупными суммами, наблюдая за движением курсов. Итоги марта показали, что россияне чаще продавали валюту, чем покупали. В общем количестве таких операций на продажу пришлось 55%, а на покупку – 45%. При этом в общей сумме операций по обмену долларов продажа клиентами занимает долю 42%, а покупка – 58%. В сумме обменных операций с евро в марте 33% от суммы пришелся на продажу и 67% – на покупку евро.
ВТБ лидирует по числу пользователей цифрового профиля гражданина. Более 800 тысяч клиентов ВТБ предоставили согласие на использование своих данных в сервисе цифрового профиля гражданина при подаче заявок на финансовые продукты. Проект реализуется под эгидой Банка России. По данным регулятора, ВТБ является лидером в инфраструктуре цифрового профиля гражданина с долей 30% от всех предоставленных согласий, выданных банками и страховыми компаниями. Цифровой профиль позволяет клиентам в несколько раз быстрее заполнять заявления на различные продукты банка. Гражданам не нужно самостоятельно вводить свои личные данные и сведения о документах, вся информация, размещенная ранее на сайте Госуслуг, проставляется автоматически. В цифровом профиле собраны наиболее востребованные сведения физлица: паспортные данные, адрес регистрации, ИНН, КАСКО и ОСАГО, сведения о месте работы и данные из ключевых ведомств. Сейчас клиенты ВТБ с помощью цифрового профиля могут оформить на сайте целый ряд программ и продуктов банка, в том числе кредит наличными, программу рефинансирования, получить кредитную и дебетовую карты, а также заполнить анкеты на ипотеку и автокредит.
ВТБ запускает сервис валютного контроля для юрлиц. Для участников внешнеэкономической деятельности ВТБ начинает предлагать сервис персонального валютного контролера, который поможет клиентам при ведении текущих вопросов и заключении сделок с иностранным партнером. Персональный эксперт банка, помимо проведения валютного контроля текущих операций «под ключ», поможет оформить сделку с учетом требований законодательства, проведет предварительную экспертизу внешнеторгового контракта и окажет содействие в решении любых вопросов и нестандартных ситуаций, связанных с ведением ВЭД. Сервис предоставляется всем клиентам бесплатно и помогает бизнесу сократить затраты на изучение нормативной базы и валютного законодательства, а также обучение и содержание профильных сотрудников в штате компании.
Банк ДОМ.РФ установил месячный рекорд выдачи потребительских кредитов. Объем потребительских кредитов, выданных Банком ДОМ.РФ в первом квартале 2021 года, превысил 1,3 млрд рублей. Из них более 600 млн. рублей – в марте. Это рекордный месячный показатель в истории банка. По итогам квартала выдача потребкредитов увеличилась на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Планы на 2021 год – двукратный рост продаж относительно 2020 года. Как отмечают в банке, сейчас через дистанционные каналы поступает уже более 75% всех заявок на потребительские кредиты. Для клиентов Банка ДОМ.РФ потребительские кредиты доступны по ставке от 6,5%. Максимальная сумма – 5 млн рублей, срок от 2 до 7 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий.
Банк ДОМ.РФ направит более 19 млрд рублей на строительство жилого комплекса на севере Москвы. Банк и группа компаний (ГК) «РГ-Девелопмент» заключили соглашение о предоставлении проектного финансирования. Денежные средства пойдут на строительство жилого комплекса (ЖК) на улице Михалковская, вл. 48 на севере Москвы. Размер кредитной линии, которую банк одобрил девелоперу, превышает 19 млрд рублей. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 4 очередей жилых монолитных строений общей площадью около 200 тыс. кв. метров. Проект состоит из трех приватных дворов, каждый из которых обладает своим уникальным характером, отраженном в архитектуре и ландшафте. Рядом с жилым комплексом расположены усадьба Михалково, Головинские пруды и живописный парк. Полностью жилой комплекс будет сдан в эксплуатацию в 2025 году.
Аналитический центр ДОМ.РФ: в шести крупных регионах России доля проектов с эскроу достигла 70–90%. В большинстве крупных регионов России объем многоквартирного долевого строительства с использованием счетов эскроу, по данным информационной системы наш. дом. рф, составляет уже более половины всей стройки, а в шести крупных субъектах этот показатель находится в диапазоне 70–90%. Как рассказали в ДОМ.РФ, была проанализирована ситуация с переходом на счета эскроу в 20 крупных субъектах, где объем многоквартирного долевого строительства превышает 1 млн кв. м. Выяснилось, что в 17 из них объем проектов с использованием эскроу составляет более половины всей стройки. Лидирует Челябинская область, где со счетами эскроу реализуется 93% всех многоквартирных проектов, на втором месте Удмуртская Республика — 91%, на третьем — Пермский край (83%). В среднем по стране на счета эскроу уже перешло почти 60% долевого строительства.
Американский деловой журнал Forbes вновь составил мировой рейтинг лучших банков по предпочтениям клиентов. Всего в рейтинге представлены банки из 28 стран мира, 15 из них — из России. Первое место среди российских финансовых организаций вновь получил Райффайзенбанк. Исследование проводилось Forbes совместно с компанией Statista в 28 странах мира. Более 43 тысяч человек в ходе опроса поделились мнением относительно обслуживания в банках, клиентами которых они являются на данный момент, а также предыдущих опытов взаимодействия с другими банками. Оценки выставлялись по общему уровню удовлетворенности обслуживанием и готовности его рекомендовать, а также по пяти дополнительным параметрам: уровень доверия, условия обслуживания, клиентские сервисы, цифровые сервисы и финансовое консультирование. В марте 2021 года Райффайзенбанк занял второе место в рейтинге 100 надежных российских банков — 2021 от Forbes.
Альфа-Банк вошел в число лучших банков мира по версии Forbes. В рейтинг World’s Best Banks 2021 вошли 450 банков из 28 стран мира, в том числе 15 из России. Альфа-Банк занял первое место среди крупных российских банков. Рейтинг подготовлен совместно с исследовательской компанией Statista, которая опросила более 43 тысяч респондентов по всему миру и узнала, как строятся их отношения с банками. В ходе исследования оценивались удовлетворенность клиентов и ее ключевые атрибуты: доверие, условия работы, уровень обслуживания, цифровые услуги и качество финансовых консультаций. В банке подчеркнули, важно, что эта оценка отражает мнения реальных людей, наших клиентов. Люди всегда выбирают банк, который для них удобен. Это и есть ключевое признание наших побед.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Российский рынок акций вчера рос после на новостях о звонке Д. Байдена В. Путину, тогда как динамика мировых рынков акций была слабой. Мировые рынки акций снижались после того, как штаты попросила прервать вакцинацию вакциной Johnson & Johnson, ссылаясь на случаи тромбоза. Российский рынок акций немного снизился на новостях о вакцине, однако по итогам дня закрылся ростом – индекс РТС повысился на 1,8% до 1 458 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,1% до 3 526 пунктов; в лидерах роста были акции банковского и горно-металлургического секторов. Курс рубля сильно укрепился на 1,6% до 76,17 руб./долл. на фоне новостей о том, что Байден призвал Путина к деэскалации напряженности на границе с Украиной. Цены на нефть выросли (Brent +1,0% до 63,90 долл./барр.), однако остаются в диапазоне $63-65/барр., где они находились примерно месяц назад. Мы ожидаем, что российский рынок акций будет находиться в отличной форме, так как Байден пытается установить контакт с Путиным. По крайней мере, до майских праздников после того как состоялся телефонный разговор между Байденом и Путиным, в ходе которого президент США призвал деэскалировать напряженность на границе с Украиной. Более важно то, что Байден пригласил Путина на Международный саммит по климату. Как мы уже говорили, Байден – прагматик; мы так и не наблюдали сценария “Судного дня” в отношениях между США и Россией, о котором говорили демократы после ухода Д. Трампа. В конце этого месяца мы ожидаем ряд важных политических событий: послание президента Путина Федеральному собранию 21 апреля; Международный саммит по климату 22-23 апреля, к участию в котором приглашены президенты России и Китая. Мы ожидаем сильный рост российского рынка акций на открытии, и ралли акций роста и циклических историй. Курс рубля также, вероятно, будет укрепляться. Цены на нефть превзошли $64/барр.; доходность 10-летних КО США сузилась до 1,625%.