«Убить такого клиента»? Банки защищают своих пользователей от ЦБ

ЦБ хочет обелить российский бизнес, но предлагает делать это жёсткими мерами — полной блокировкой подозрительных счетов. Регулятора критикуют, говоря, что инициатива нарушает конституционные нормы. Против концепции Центробанка выступила и Ассоциация банков России (АБР), заявляя, что кредитные организации не могут принимать на себя функции госорганов.

Напомним, что ЦБ предложил платформу «Знай своего клиента» для ранжирования компаний по группам риска относительно «антиотмывочного» законодательства. Каждому пользователю банковских услуг будет присвоен статус «красный», «жёлтый», «зелёный». Так ЦБ будет «предугадывать», кто из клиентов занимается обналичиванием средств, а кто — нет.

Группы риска:

• зелёная — низкая вероятность сомнительных операций;
• жёлтая — средняя вероятность;
• красная — высокая.

Предпринимателя из «красной» зоны банк должен заблокировать до тех пор, пока тот не представит доказательства своей невиновности.

Это обстоятельство и вызывает основную критику.

Вице-президент АБР Алексей Войлуков заявляет:

Поскольку такие нормы применяют все банки, то получается, что все должны объявить такому клиенту «бойкот» и не давать ни ему, ни другим проводить платежи с участием контрагента. По сути — убить такого клиента, остановив движение всех безналичных финансовых потоков. В нашем письме в Госдуму мы говорим, что это очень суровое наказание и большая ответственность: без суда ограничить деятельность такого физлица

Одним словом, банки не желают брать на себя ответственность за полную блокировку деятельности фирмы. Ассоциация банков России предлагает переложить обязанность принимать решение о блокировке на госорганы.

Ранее Счётная палата выступала против перенаправления денег с заблокированных счетов в бюджет, напомнив, что это противоречит Конституции РФ и гражданскому законодательству.

Согласно статье 35 Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда

Счётная палата призывала решать подобные споры в суде. Это логичное предложение, потому что банк заблокирует деятельность фирмы, не доказав его вину. Без возможности вести безналичные расчёты фирмы будут нести убытки. Кто их возместит, если фирма докажет невиновность — ЦБ не говорит.