Представьте, что в квартире понадобился капитальный ремонт и новая мебель. Видимо, проще взять кредит, чем копить деньги год. Но проще только в том случае, если нет других обязательств. А кто-то рассуждает так: одним кредитом больше, какая разница? Власти беспокоятся о кредитной нагрузке граждан и хотят обязать банки в принудительном порядке рассказывать заёмщику о рисках очередного займа.
С 1 октября 2019 года Банк России обязал финансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщика перед выдачей кредита. ПДН – это соотношение суммы ежемесячных платежей к доходам человека. Чем выше процент показателя, тем больше риск дефолта заёмщика.
Банки и микрофинансовые организации могут на своё усмотрение раскрывать клиентам ПДН. А могут и не сообщать – в законе нет такого обязательства, только рекомендации ЦБ. Некоторые заёмщики не знают, сколько действительно тратят на погашение долгов. Такое блаженное неведение рискует обернуться просрочками и задолженностями.
Депутаты предлагают исправить ситуацию и обязать кредиторов раскрывать заёмщикам ПДН. 20 апреля соответствующий законопроект внесут в Госдуму. Согласно законопроекту, финансовые организации будут в письменном виде предоставлять заёмщикам расчёт ПДН. А если показатель приблизится к критическим 50% – сообщать о рисках очередного кредита.
Расчёт ПДН предлагают делать клиентам, которые занимают больше 10 тыс. рублей, при увеличении ежемесячного платежа или продлении срока кредита.
Проблема в том, что банки неохотно берутся за дополнительную операционную работу. Например, они активно противились предложению объяснять причины отказа в займе. Опрошенные «Выберу.ру» финансовые организации рассказали, что для них это дополнительные затраты ресурсов и времени. Обычно кредиторы и так объясняют и причину отказа, и возможные риски, и, вероятно, неохотно воспримут новую идею.