Почти у каждого из нас есть любимый магазин, где можно с закрытыми глазами найти хлеб, молоко и шоколадку. Кто-то выбирает из-за близости к дому, кто-то из-за цен, кто-то из-за ассортимента товара. Торговые сети помогают покупателям определиться и сделать именно их магазины любимыми, вводя программы лояльности. Банки им в этом помогают, выпуская кобрендовые дебетовые карты (совместная карта магазина и банка). Одно из последних предложений — карта «МТС банка» и «Магнита». Посчитаем, сколько можно сэкономить на покупке продуктов с помощью программы лояльности.
«МТС Банк-Магнит» — виртуальная дебетовая карта платёжной системы MasterCard с подключенной бонусной программой от сети магазинов «Магнит».
В остальном это обычная дебетовая карта, на которой можно хранить деньги, делать переводы, оплачивать покупки.
Чаще всего банк подключает к карте обычную бонусную программу с кешбэком в выбранных категориях. Это могут быть кафе, супермаркеты, автозаправки и т. д.
Кобрендовая карта отличается тем, что к ней подключена бонусная программа конкретного магазина. В данном случае — «Магнита».
Плата за выпуск и обслуживание:
Переходим к самому интересному. Тому, ради чего оформляют кобрендовую карту — бонусная программа «Магнит».
Размер бонуса зависит от суммы расходов по карте за предыдущий месяц.
| Расходы по карте | Размер бонуса |
| до 4 999 руб | 3% |
| от 5 000 до 9 999 руб | 4% |
| от 10 000 руб | 5% |
Например, вы тратите по карте 15 000 рублей в месяц. Каждый выходной ездите в гипермаркет и закупаете продукты на неделю. В общей сложности за месяц тратите на это 10 000 рублей. На «Магнит» рядом с домом приходится только 5 000 рублей. Бонус составит 4%.
Максимальное количество бонусов — 10 000.
За покупки в других магазинах начисляется 1% от суммы покупок.
Предположим, что за месяц в магазинах «Магнит» мы потратили 15 000 рублей. От этой суммы зачислится 750 бонусов.
При расходах как в нашем примере за год накопится 9 000 бонусов, которые можно потратить, например, на новогодний стол.
«Магнит» не устанавливает лимит по оплате товаров бонусами, поэтому можно оплатить до 100% покупок за счёт накоплений.
Не надо забывать, что «МТС Банк-Магнит» — дебетовая карта, поэтому важны не только бонусы за покупки, но и тарифы на прочие операции.
Снятие наличных в любом банкомате мира — без комиссии, но с лимитами по сумме:
«МТС Банк» не взимает комиссию за снятие, что не означает полное отсутствие комиссии. Деньги за операцию может взимать сторонний банк. Перед тем, как решите снять деньги со счёта, уточните тарифы.
Тарифы на переводы:
| Переводы с карты «МТС Банка» на карту «МТС Банка» через личный кабинет или банкомат | Без комиссии |
| Перевод с карты «МТС Банка» на карту другого банка | 1% (но не менее 30 рублей и не более 990 рублей) |
| Комиссия за оплату услуг с помощью интернет-банка | 0-2% в зависимости от поставщика услуг. |
Лимиты по переводам:
Остаток на карте не должен превышать 60 000 рублей.
Кобрендовая карта в сравнении с другими банковскими предложениями, где есть кешбэк, менее гибкая — бонусы даются только на покупку товаров в одной сети. На обычных картах с кешбэком (не кобрендовых от конкретного магазина) можно менять категории в зависимости от целей и планируемых трат. Например, перед праздниками можно подключать категории «Супермаркеты», «Кафе», «Красота», перед отпуском или командировкой — «Авторасходы» и т. д.
Кобрендовую карту удобно использовать для разделения бюджета. После зарплаты положили туда месячный лимит трат на покупку продуктов и тем самым спасли себя от перерасхода средств (на основной карте можно подключить кешбэк в других часто используемых категориях). Заодно накопили бонусы. Однако вы так привязываете себя к одной сети магазинов.
Карта «МТС Банк-Магнит» — не единственное предложение с начислением бонусов за покупки в продуктовой сети.
Кобрендовые карты «Магнит» Есть у «Почта банка», «Тинькофф», ВТБ. Кроме этого, можно не оформлять карту в банке, а пользоваться собственной программой «Магнит», но условия будут отличаться от тех, что предлагает банк.
Если оформить карту «Магнит» не в банке, а в магазине или приложении, то базовый бонус (начисляется со всех покупок) будет 0,5%. Повышенные бонусы в рамках акции «Больше покупок — больше бонусов» даются за выполнение определённых условий:
Акция проводится до 31 декабря 2021 года.
Кроме этого, повышенный кешбэк магазин начисляет по особым случаям:
Итак, максимальный размер бонуса — 2,5% в выбранной категории или в честь Дня рождения. Напомним, что по карте МТС максимальный бонус — 5%.
Не надо путать бонусные карты магазина и кобрендовые карты банка. Суть одна — начисление бонусов, которые можно тратить на покупки в «Магните», но условия и размер кешбэка разные и зависят от кредитной организации. Если у вас уже есть карта «Магнит», бонусы, начисляемые банком, не будут суммироваться с теми, что уже накоплены.
Сравним предложение с кобрендовыми картами других банков.
Размер бонусов по кобрендовой карте «Почта банка» зависит от оборота средств в предыдущий месяц.
В указанные расходы входят только покупки в сети «Магнит».
За покупки в других магазинах (не продукты) начисляется 2 бонуса за каждые 200 рублей. За покупки в «Ленте», «Пятёрочке» и других продуктовых магазинах бонусы не начисляются.
При расходах 15 000 рублей на покупки в «Магните» можно получить примерно 300 бонусов. Однако надо учитывать, что бонусы начисляются не в процентном отношении, а за каждые полные 200 рублей. Если вы потратили 287 рублей, то зачтётся только 4 бонуса. Таким образом на часть потраченных средств бонусы не начисляются.
Бонусная программа «Почта банка» не заменяет собой собственную программу лояльности магазина. Бонусы суммируются. Получается, что при расходах в «Магните» 15 000 рублей ежемесячно магазин начислит 300 бонусов (2%) и банк даст столько же. Итого: 600 бонусов, что равняется 600 рублям.
Это единственный банк, который делит бонусы на «свои» и «магазина».
Размер кешбэка по карте «Тинькофф» за покупки в «Магните» зависит от потраченной суммы:
В расчёт идут только покупки, сделанные в сети «Магнит».
В честь Дня рождения Магнит начислит повышенный бонус 6%.
За остальные покупки кешбэк составляет 1%. За покупки в магазинах-партнёрах «Тинькофф» — 30%.
Кобрендовую карту «Магнит» от «Тинькофф» можно оформить не только дебетовую, но и кредитную.
Размер начисляемых бонусов по карте ВТБ:
Бонусы за покупки в других магазинах — 1%.
Получается, что кобрендовая карта банка выгоднее, чем собственная программа лояльности «Магнит». В остальном надо выбирать карту в зависимости от собственных запросов и дополнительных условий банка.
Например, карта «МТС Банк-Магнит» представлена только в виртуальном формате без пластикового носителя, что неудобно для тех, кто не умеет или не любит платить телефоном (либо в телефоне нет NFC). Кроме этого у МТС есть плата за обслуживание карты при расходах менее 3 000 рублей и можно хранить на ней не более 60 000 рублей. Зато процент начисления бонусов за покупки в «Магните» высокий.
Для сравнения. ВТБ тоже предлагает максимальный бонус 5%, но карта привычная — пластиковая. Платы за обслуживание нет, но выпуск стоит 300 рублей. Зато лимит на снятие и переводы выше, чем у МТС.
Банк «Тинькофф» начисляет меньше бонусов по программе лояльности «Магнит», но зато предлагает оформить карту с кредитным лимитом. Кроме этого за покупки у партнёров банка можно получить повышнный кешбэк до 30%.