Переход к регулируемой рыночной экономике был объявлен правительством Рыжкова 31 год назад в этот день. Радикальный вариант программы в начале 90-х привел к пустым полкам, инфляции, денежной реформе и деноминации. Редакция «Выберу.ру» всегда за рыночную экономику, но с учетом работы над ошибками «времен дикого рынка», которая сделана вместе с нашими ньюсмейкерами — банками, страховыми и финансовыми компаниями, МФО, присылавшими интересную информацию сегодня. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
С начала 2021 года Банк ЗЕНИТ предоставил субъектам МСБ льготные кредиты на общую сумму 1,4 млрд рублей, что на 84% больше показателя прошлого года. Финансовую поддержку получили более 118 заемщиков. Наибольший объем выдачи пришелся на Москву, Санкт-Петербург и Екатеринбург. Предприниматели брали кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, рефинансирование. Как комментируют в банке, ЗЕНИТ является активным участником программ кредитования МСБ с государственной поддержкой. В 2020 году их доля в общем объеме выдач составила 56%. Заемные средства предоставляются по сниженным ставкам и позволяют предпринимателям не только финансировать текущую деятельность, но и развивать бизнес.
СДМ-Банк повысил ставки по депозитам для физических лиц на 0,2-0,5 п. п. Изменения коснулись трех вкладов – «Энергетический баланс», «Денежное дерево» и «Накопительный счет». Базовая ставка по сезонному вкладу «Энергетический баланс» выросла на 0,2 п. п., и теперь варьируется от 4,8% годовых до 5,4% годовых в зависимости от срока и суммы вклада. Дополнительный бонус остался прежним – это возможность увеличить базовую ставку, так как банк «привязал» ее к нефтяным котировкам. Если стоимость одного барреля нефти марки Brent на бирже ICE на момент закрытия 3-х последних подряд торговых сессий месяца поднимется выше 70 долларов США, то базовая ставка увеличится на 0,2% на весь следующий месяц. Если стоимость будет ниже 70 долларов США, то в следующем месяце проценты останутся базовыми. Напомним, что депозит можно открыть до 30 июня 2021 года в рублях РФ на срок в 181 день или 367 дней, минимальная сумма составляет 100 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение или частичное снятие не допускаются, автопролонгация не предусмотрена, досрочное расторжение возможно по ставке «до востребования». Банк увеличил ставку по вкладу «Денежное дерево» на 0,5% п. п., и теперь она варьируется от 4,25% до 5,25% годовых. Депозит можно открыть в рублях РФ на срок от 91 до 548 дней, минимальная сумма – 3 000 рублей. Дополнительные взносы принимаются по ставке, действующей на дату внесения дополнительных средств, частичное снятие не допускается. Банк увеличил ставку по вкладу «Накопительный счет» также на 0,5 п. п., и теперь она варьируется от 2,5% до 4,6% годовых. Срок вклада составляет 1,5 года, неснижаемый остаток – 10 000 рублей. Частичное снятие возможно без ограничений до неснижаемого остатка, проценты начисляются за фактическое время нахождения денежных средств на вкладе и выплачиваются в конце срока. Кроме того, банк продлил срок сезонного депозита «Будь спокоен» до 31 августа 2021 года. Ставки по данному вкладу остались прежними и зависят от того, будет он расторгнут досрочно или нет. Так, при досрочном расторжении ставка варьируется от 4,1% до 4,8% годовых, в зависимости от срока и суммы вклада.
ВТБ запустил образовательный кредит. Банк расширяет линейку потребительских кредитов и запускает образовательный кредит для физических лиц. Оформить его могут как сами студенты и абитуриенты (в случае их трудоустройства), так и их родители. Ставка составит от 5,4% годовых при оформлении страховой программы. С помощью образовательного кредита можно оплатить обучение в ВУЗах, средне-специальных учебных заведениях и дополнительное образование. Кредит выдается на сумму от 50 тыс. до 5 млн рублей и сроком до семи лет. Оформить заявку клиент сможет в офисе или контакт-центре ВТБ. Для подачи заявки клиенту необходим только паспорт и информация об учебном учреждении. Решение о выдаче кредита будет принято в среднем за 2 минуты. После этого необходимо заключить договор с выбранным ВУЗом или другим образовательным учреждением, обратиться в офис банка и получить денежные средства на оплату образования. В банке комментируют, что активизировали работу с молодежью и принимают участие в составе рабочей группы Минобрнауки по развитию образовательного кредитования с государственной поддержкой. ВТБ принял решение запустить целевой кредит, чтобы студенты или их родители смогли оплачивать обучение в ВУЗах или получать дополнительное образование. Средняя ставка по образовательному займу будет ниже на 0,3 п. п. по сравнению со стандартными ценовыми условиями по кредиту.
ВТБ Капитал Инвестиции увеличили число паевых инвестиционных фондов (ПИФ) под управлением до 60 штук. В линейку ПИФ на сегодняшний день входят 23 открытых фонда, 2 интервальных, 9 биржевых и 26 закрытых. ВТБ Капитал Инвестиции уделяют большое внимание развитию продуктового предложения в сегменте коллективных инвестиций и в постоянном режиме запускают новые актуальные решения. До конца 2021 г. планируется еще запуск ряда новых фондов. С начала 2021 г. объем средств в фондах ВТБ вырос на 13% и достиг 400,98 млрд рублей по состоянию на 30 апреля 2021 года.
ВТБ прогнозирует приток средств на рублевые вклады во втором полугодии. Как комментируют в «Сбережения» ВТБ, общий объём сбережений россиян, за исключением счетов эскроу, по итогам первого полугодия 2021 г. останется на уровне начала года и составит порядка 33 трлн рублей. Этому будут способствовать два разнонаправленных фактора. С одной стороны, рост расходов населения в отпускной сезон мая—июня приведет к снижению средств на рублевых счетах на 2,5%-2,6%. С другой стороны, рост ставок по рублевым инструментам вслед за увеличением ключевой ставки позволяет ожидать приток в рублевые депозиты за 1-е полугодие порядка 450-460 млрд рублей – таким образом, портфель рублевых вкладов по рынку вырастет за этот период на 2,7-2,8%. Сохранение низких ставок по валютным вкладам будет поддерживать тенденцию дедолларизации срочных портфелей, которые потеряют с начала года по июль приблизительно 3,5%-3,6% своей стоимости.
ВТБ снижает ставки по ипотеке при переходе на зарплатный проект. Банк улучшает условия по ипотечным программам для клиентов, которые планируют перейти на зарплатное обслуживание в ВТБ. Ставка для них снижается на 0,5 п. п. от базовых условий, до 7,9% годовых. При использовании электронных сервисов для оформления сделки ставка для них будет еще ниже — 7,6% годовых. Для того чтобы воспользоваться новыми условиями, необходимо заключить ипотечный договор и в течение трех месяцев после этого перевести зарплату в ВТБ. Чтобы снизить ставку до 7,6% годовых, необходимо воспользоваться сервисами электронной регистрации залога в Росреестре и Сервисом безопасных расчетов (СБР).
РСХБ - Индекс МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности, брутто получил Премию Investfunds Awards награду в номинации «Первый биржевой ПИФ в сегменте ESG». БПИФ рыночных финансовых инструментов «РСХБ - Индекс МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности, брутто (РСХБ Управление Активами)» под управлением ООО «РСХБ Управление Активами» получил Премию Investfunds Awards в номинации «Первый биржевой ПИФ в сегменте ESG». Премия Investfunds Awards уже на протяжении многих лет вручается компаниям, показавшим выдающиеся результаты на рынке коллективных инвестиций. Официальное награждение
состоялось 20 мая 2021 г. в рамках ежегодного мероприятия «Investfunds Forum XII - конференции для институциональных инвесторов» в г. Санкт-Петербург. В линейке ООО «РСХБ Управления Активами» это уже второй биржевой фонд, соответствующий международным стандартам ESG. Первый БПИФ рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Индекс МосБиржи – РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности, брутто (РСХБ Управление Активами)», основанный на принципах ESG, был запущен в июне 2020 года.
Россельхозбанк заключил соглашение о сотрудничестве с Агробанком Республики Узбекистан. Россельхозбанк и Агробанк подписали соглашение о сотрудничестве, которое предполагает активное взаимодействие по линии экспорта сельхозтоваров между Россией и Узбекистаном, торгового финансирования и межбанковского сотрудничества. Соглашение подписано Первым заместителем Председателя Правления Россельхозбанка и Заместителем Председателя Правления Агробанка.
Банк Русский Стандарт: сумма переводов через СБП в апреле выросла в 2 раза по сравнению с прошлым годом. Банк изучил динамику переводов по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) в 2021 году. За январь—апрель текущего года среднее количество ежемесячных переводов выросло более чем в 8 раз по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. В апреле 2021 года сумма переводов по СБП в Банке Русский Стандарт выросла на 565% по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года, а их количество увеличилось почти в два раза. Аналитики отмечают, что по итогам первых месяцев 2021 года заметный прирост переводов через СБП произошел за счет клиентов, которые ранее в принципе не пользовались сервисами переводов, а использовали банкоматы: снимали деньги в одном банке, чтобы пополнить счет наличными в другом. В 2021 году прирост по числу переводов через СБП в Банке Русский Стандарт был отмечен в каждом месяце. В феврале он составил 20% (по сравнению с январем), в марте – 23% (по сравнению с предыдущим месяцем), в апреле – 9%, соответственно. Данные о сумме переводов также показывают динамику роста: в феврале он составил 25% относительно января, в марте – 19% и в апреле – 9%, соответственно. В 2021 году средний чек переводов по СБП в Банке Русский Стандарт был 9847 руб. в январе, 10284 – в феврале, 9953 – в марте и 9931 в апреле. Интересно, что год назад – в апреле 2020 года переводы совершались реже, но на более крупные суммы, тогда средний чек составлял 16208 руб.
Инвестиции в автомобили будущего: «АльфаСтрахование-Жизнь» запустила стратегию с акциями производителей электрокаров. «АльфаСтрахование-Жизнь» предлагает заработать на растущей популярности электрокаров, инвестировав в акции мировых автопроизводителей. Новая стратегия «Электромобили» рассчитана на три года, на протяжении которых ежеквартально выплачивается купонный доход из расчета 9,5% годовых в рублях и 7,5% — в долларах США. Стратегия включает акции четырех компаний. Американская Tesla и китайская NIO — лидеры в производстве электрокаров. Крупнейшие автоконцерны Daimler и Volkswagen активно расширяют выпуск электромобилей, следуя за растущим спросом и ориентируясь на перспективы нового вида транспорта. Динамика акций не влияет на купонный доход: он гарантированно выплачивается клиентам каждый квартал. В то же время бумаги подобраны с расчетом на стабильность и рост стоимости в будущем. При подобной динамике активов срок инвестирования может сократиться с трех лет до шести месяцев, став более комфортным. Чтобы повысить шанс досрочного закрытия, программа допускает просадку акций на случай негативных событий на рынке. Динамика бумаг также повлияет на выплату внесенных средств, если досрочное закрытие все-таки не случится. В программе действует условная защита капитала: взнос вернется частично, если по итогам трех лет одна из акций опустится ниже 70% от начальной цены, а акция с лучшей динамикой не вырастет выше 125%. В связи с наличием этого условия программа будет доступна только по результатам риск-профилирования клиента. Приобрести стратегию «Электромобили» можно в офисах «Альфа-Банка», сделав единовременный взнос от 1 млн рублей или от 15 тысяч долларов США. Владельцы полиса получают страховое покрытие на случай ухода из жизни, а также юридические и налоговые льготы.
«АльфаСтрахование» совместно с АВТОВАЗ запустила массовые программы доступного «умного» каско. «АльфаСтрахование» запустила специальные программы «умного» страхования (основано на данных о фактическом использовании или UBI) для автомобилей LADA, подключенных к телематической платформе LADA Connect. Проект направлен на развитие рынка добровольного страхования автомобилей массового сегмента. Первым участником программы станет самый продаваемый в России автомобиль – LADA Granta. Новые массовые программы UBI сделают страхование существенно доступнее. При покупке автомобилей, оснащенных LADA Connect, единоразовая дополнительная скидка на полис каско составит 10%. Кроме того, владельцы «подключенных» автомобилей смогут получать дополнительную скидку при продлении договора страхования до 30% в зависимости от качества вождения (скоринг вождения выполняется автоматически на основе данных телематики LADA Connect).
Банк ДОМ.РФ отметил рост интереса к ипотеке с кредитом на машиноместо. С начала 2021 года количество кредитов на покупку машиномест, оформляемых клиентами, получившими ипотеку на жилье в Банке ДОМ.РФ, выросло в полтора раза по сравнению с первыми пятью месяцами прошлого года. Большинство договоров на покупку машиномест, оформленных ипотечными клиентами в 2021 году, приходится на Москву — около 60%. В пятерку регионов-лидеров также входят еще Московская и Свердловская области, Приморский край и Санкт-Петербург. Чаще всего кредит на машиноместо оформляли клиенты, покупающие квартиру по льготной ипотеке на новостройки — в более чем 40% случаев. На рефинансирование взятых в других банках кредитов пришлось около четверти таких выдач. Среди других востребованных продуктов, совмещаемых с кредитом на машиноместо — ипотека на первичном рынке вне программы с господдержкой (20%) и на покупку готового жилья (10%), а также «Семейная ипотека».
Абоненты МТC cмогут пополнить мобильный счет в push-уведомлениях с помощью сервиса Samsung Pay. «МТС Банк» и Samsung Electronics запустили оплату услуг мобильной связи МТС в push-уведомлениях с помощью сервиса Samsung Pay. Абоненты МТС — пользователи смартфонов Samsung, совместимых с Samsung Pay, получив push-уведомление из приложения МТС Банка о снижении баланса телефона, смогут в один клик пополнить счет. При этом не нужно заходить в само приложение банка – достаточно выбрать сумму платежа в push-уведомлении и подтвердить с помощью Samsung Pay. Для оплаты связи в push-уведомлениях абоненту МТС достаточно скачать обновленное приложение МТС Банк, установить или обновить приложение Samsung Pay и привязать к нему банковскую карту. Каждая оплата через сервис Samsung Pay безопасна и строго конфиденциальна. Подтверждение оплаты происходит с помощью отпечатка пальца или четырехзначного PIN-кода. Вместо данных реальной банковской карты используется токен — специальный цифровой код, созданный случайным образом. Личная информация остается в безопасности.