Последнее время Центробанк так яростно лишает банки лицензий, что на данный момент порядка 400 кредитных учреждений находятся в процессе ликвидации. Вкладчики получают часть своих сбережений в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Насколько велик шанс вернуть всё? А что делать не вкладчику, а инвестору, если закрылся брокер?
В системе страхования сейчас участвуют физлица, ИП и малый бизнес: если эти категории вкладчиков хранили накопления в банке-участнике системы, а он закрылся, то АСВ возвращает депозиты или их часть. Генеральный директор АСВ Юрий Исаев озвучил данные о том, насколько удовлетворяются требования граждан:
АСВ гарантированную сумму возмещения в размере 1,4 миллиона рублей всем вкладчикам выплачивает в течение семи дней. Если кто-то держал в банке больше, они попадают в первую очередь кредиторов. Юридическая лица за рядом исключений попадают в третью очередь. За прошлый год мы достигли абсолютного рекорда в этом деле, в среднем удовлетворение по всем трём очередям составило 48 с лишним процентов
То есть вкладчики закрывшихся банков получают меньше половины своих сбережений. Такой результат Юрий Исаев называет одним из лучших не только в России за всё время существования системы страхования, но и в Европе. К тому же, глава АСВ гордится и сроками, которых удалось достичь: страховая сумма возвращается в течение недели. Правда, процедура получения денег не слишком простая – по номеру телефона вклады пока не возвращают, так как для этого нужно менять законодательство. Однако, по мнению Юрия Исаева, это вопрос времени, и страховую сумму скоро можно будет получить через систему быстрых платежей.
Как нет дыма без огня, так нет и инвестиций без риска.
Глава АСВ напоминает:
Приходя на фондовый рынок, надо всё-таки помнить, что это именно рисковые инвестиции. Если вы себя чувствуете профессионалом, тогда, конечно. А если вы просто ведётесь на какую-то рекламу, и где вас якобы учат, а на самом деле уже куда-то в какую-то кротовую нору ведут, то надо быть просто осторожным <…> Без финансовой грамотности, без общего образования очень сложно не потерять деньги
То есть, если человек купил акции, а они упали, то такой риск для биржи является естественным, и его никто не застрахует. Деньги потеряны, но инвестор знал, на что шёл, когда обратился за ценными бумагами, а не за депозитом.
Юрий Исаев поясняет, что страховать планируется
от случаев каких-то мошеннических действий со стороны профессиональных участников рынка. То есть если вы, например, работаете через брокера или через инвестиционную компанию и эта компания разорилась, скорее всего, конечно, ваши инвестиции в пределах определенной суммы должны быть вам гарантированы
То есть система будет аналогична существующей: компания закрылась – АСВ возвращает деньги, которыми она управляла. По мнению Главы агентства, это произойдёт в ближайшие несколько лет.
Ценные бумаги и деньги инвесторов часто находятся не у брокера, а в депозитарии и на отдельном брокерском счёте. Если депозитарий 一 отдельная организация, то клиентам ничто не угрожает. Когда у брокера отнимут лицензию, инвестор переведёт деньги с брокерского на личный банковский счёт, заключит контракт с другим брокером, откроет у него счёт депо и на этот счёт «переложит» свои ценные бумаги. Если же у брокера есть лицензии и на депозитарную деятельность, то он отвечает за хранение и бумаг, и денег. В этом случае и пригодится страхование от АСВ.
С учётом того, что на сегодняшний день участниками биржи является лишь около 5% россиян, а доверие к депозитам остаётся более высоким, такое нововведение коснётся лишь немногих. Страховая сумма между тем для всех остаётся прежней уже более 7 лет, с конца декабря 2014 года, и вклады многих, особенно юрлиц, давно «выросли» из такого предела. Так и будут вкладчики получать 48% своих сбережений.