«Хорошо летают только красивые самолеты», – говорил авиатор Туполев. Без привлекательной оболочки в XXI веке — никуда. Как и без ее создателей — промышленных дизайнеров, чей профессиональный праздник в мире как раз сегодня. Редакция «Выберу.ру», перефразируя Чехова, убеждается вновь и вновь, чтобы текст «полетел» в нем все должно быть прекрасно – и иллюстрация, и тема, и форма, и смыслы, потому что работает с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк Уралсиб улучшил условия по программе рефинансирования ипотечных кредитов, снизив минимальную ставку до 7,7% годовых при сумме кредита от 7 млн рублей включительно. С программой Банка Уралсиб клиент может объединить в новом кредите ипотечный кредит стороннего банка, любое количество имеющихся у него кредитов наличными и автокредитов, задолженности по кредитным картам, а также включить в него дополнительную сумму наличными.
Абсолют Банк открыл кредитную линию для финансирования МСБ. Банк и инновационная платформа МКК «Папа Финанс» подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого банк откроет кредитную линию на 300 миллионов рублей. Полученные средства «Папа Финанс» направит на финансирование компаний малого и среднего бизнеса в рамках текущей продуктовой линейки. Кредитные ресурсы станут доступны для небольших магазинов, кафе и ресторанов под эквайринговый оборот, что позволит им комфортно развивать бизнес. Как подчеркнули в банке, новое партнерство является хорошим примером синергии на финансовом рынке. «Папа Финанс» является современной мультипродуктовой финтех-платформой, признанным разработчиком технологий, которые делают финансовые услуги более доступными для МСБ, что способствует общему экономическому росту.
Локо-Банк запустил обновленный веб-сайт, разработанный в сотрудничестве с digital-агентством ДАЛЕЕ. Новая версия отличается понятной упрощенной структурой и сочетает в себе современные тенденции веб-дизайна — простоту, лаконичность и интуитивно-понятные графические элементы. Как комментируют в банке, при разработке нового сайта мы сознательно пошли по пути функциональности — наш корпоративный сайт получил не просто полноценный редизайн, но и улучшенный пользовательский интерфейс с простой навигацией, которая позволяет клиентам тратить меньше времени на поиск и больше времени на изучение продуктов и услуг банка. Кроме того, в последние годы мы наблюдаем серьезный рост аудитории, которая потребляет контент через мобильные устройства. Поэтому мы руководствовались принципом Mobile First, и теперь новым сайтом удобно пользоваться на большинстве современных смартфонов. Вместе с нашим партнером ДАЛЕE мы разработали новый визуальный подход, практически новый цифровой фирменный стиль, и стали ближе к молодой аудитории. Результаты при этом не заставили себя ждать: за первые две недели мы увеличили конверсию из трафика в заявку на 16% по потребительским кредитам и суммарно на 10% — по дебетовым картам и вкладам. Уверены, что нашим клиентам будет комфортно в обновленном «цифровом доме» Локо-Банка.
Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании АО «АИГ» (входит в международную группу American International Group, Inc., сокр. AIG) до уровня ruAAA, присудив стабильный прогноз по рейтингу. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruAA+ также со стабильным прогнозом. Повышение рейтинга обусловлено ростом размерных показателей компании и снижением, по оценке агентства, значимости рисков, связанных с пандемией коронавируса. В прошлом году сборы АО «АИГ» составили 3,8 млрд рублей, что на 9,9% больше, чем за 2019 год. В числе положительных факторов выделяются высокая стабильность структуры страхового портфеля, а также его умеренно высокая диверсификация по видам страхования. В портфеле компании превалируют программы страхования прочего имущества юридических лиц (доля 31,9% за 2020 год), страхования финансовых рисков (30%), страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам (25,7%) и страхования грузов (11,7%).
Альфа-Банк первым из российских частных банков переходит на ПВР-подход. Он первым из российских частных банков получил разрешение ЦБ РФ на использование ПВР-подхода. Банк будет использовать внутренние рейтинги заемщиков для оценки кредитного риска при расчете нормативов достаточности капитала. ПВР-подход — продвинутый и зрелый способ регулирования банков. Он мотивирует финансовые организации ответственно оценивать кредитные риски. Кредиты надежным заемщикам стоят банку «дешевле» с точки зрения затрат капитала, менее надежным — «дороже». Поэтому банки с хорошим качеством кредитного портфеля выигрывают от перехода на ПВР. В банке подчеркнули, что давно и много инвестируют в технологии управления кредитным риском — в этом наша уникальная экспертиза. Мы благодарны регулятору за совместно пройденный путь по валидации моделей. Благодаря качественному портфелю Альфа-Банка переход на ПВР снизит потребление нашего капитала. Мы ожидаем единовременную экономию до 60 б.п. по базовому капиталу 1-го уровня и до 100 б.п. по общему капиталу по РСБУ. Это позволит нам нарастить объем кредитования экономики России. Кроме того, ПВР-подход даст преимущество Альфа-Банку при формировании персональных предложений для клиентов. Он позволяет более точно рассчитать, какой размер капитала требуется для резервирования каждого из кредитов. Поэтому качественные заемщики Альфа-Банка получат еще более выгодные условия финансирования. На первом этапе Альфа-Банк начнет применять внутренние модели в оценке кредитов крупным и средним корпоративным клиентам. В течение трех лет банк перейдет на ПВР-подход в ипотеке и необеспеченной рознице, малом и среднем бизнесе.
Альфа-Банк, Билайн и Mastercard запустили цифровую карту «Кэшбэк 1-5-25» для новых клиентов. Оформить карту можно на сайте https://moskva.beeline.ru/debitcard/ или в приложении Мой Билайн, после чего она появится в приложении Альфа-Банка. Начать платить картой можно сразу же, привязав её к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или другим сервисам оплаты банковскими картами. До 31 июля 2021 года всем держателям карты «Кэшбэк 1-5-25» начисляется повышенный кэшбэк — до 10% на покупки в супермаркетах, магазинах одежды и обуви, в кафе и ресторанах. Кэшбэк будет рассчитываться сразу после выпуска цифровой дебетовой карты и станет доступен на карте в конце промо, если за период проведения акции клиент пройдет полную идентификацию. По цифровым кредитным картам десятипроцентный кэшбэк будет зачисляться на карту в течение 1-2 дней после списания суммы покупки. Дебетовая карта «Кэшбэк 1-5-25» обеспечивает клиентам кэшбэк до 25% от оплаты связи и услуг Билайн в мобильных приложениях Альфа-Банка и Билайн, до 5% с покупок в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток», и 1% за все другие покупки. Сразу после прохождения идентификации на остаток средств на карте банк начисляет до 5% годовых. В банке подчеркивают, что убрали все барьеры перед клиентом, эту карту можно оформить менее чем за минуту. Комбинация простой и удобной технологии выдачи и выгодных для клиента условий и делает наш продукт единственным в своем роде.
Альфа-Банк переводит сотрудников на удалённую работу в Сочи. Банк запустил новую модель удалённой работы: теперь сотрудники могут выбирать, где работать — дома или в коворкинге у моря. В рамках проекта Alfa Summer Space Альфа-Банк открыл два технологичных коворкинга в Сочи, они будут работать до 30 сентября. В банке комментируют, большинство наших сотрудников уже больше года работают из дома. Не всем это удобно, многие мечтают сменить обстановку хотя бы на пару недель. Теперь они могут поехать в Сочи и поработать оттуда. Первый коворкинг расположен в Олимпийском парке, второй — в центре Сочи, рядом с морским вокзалом. В каждом — по 70 разноформатных рабочих мест, быстрый Wi-Fi, комфортные переговорные для больших встреч и Zoom-переговорные для созвонов, мягкие уголки с удобными диванами и электронные локеры для хранения личных вещей. Чтобы поработать в коворкингах Alfa Summer Space, нужно забронировать рабочее место через корпоративное мобильное приложение. Только рабочими местами в Альфа-Банке не ограничились. Для полноценной перезагрузки и предотвращения выгорания сотрудникам предлагают активности на свежем воздухе в течение дня и экскурсии по достопримечательностям. Альфа-Банк перешёл на гибридный формат работы в 2020 году: часть сотрудников работают полностью удалённо, кто-то совмещает работу в офисе и дома. Осенью 2020 года Альфа-Банк первым в России открыл посткоронакризисный офис в Москве — современный коворкинг, ориентированный в первую очередь на командную работу. В планах Альфа-Банка — открыть зимний коворкинг для сотрудников на одном из горнолыжных курортов Сочи.
За два месяца навигации по Москве-реке, которая в этом году открылась 24 апреля красочным парадом теплоходов, уже более 3,3 тыс. операций по приобретению билетов, в том числе групповых, на речные прогулки были оплачены банковскими картами или привязанными к ним гаджетами непосредственно перед посадкой на теплоход. Впервые возможность бесконтактной оплаты водных прогулок по Москве-реке банковской картой или транспортной картой «Тройка» на борту теплохода появилась весной 2019 года, когда Сбербанк совместно с единым оператором речных перевозок «Умная река» при поддержке Департамента транспорта города Москвы запустил в эксплуатацию инновационные POS терминалы. Теперь пассажирам не приходится стоять в очереди за билетами. Экипажи туристических и прогулочных теплоходов предлагают всем желающим воспользоваться мобильным устройством от Сбербанка для приобретения билета на прогулку. В Сбере уточняют, если в 2019 году за весь период навигации услугой по бесконтактной оплате речных прогулок пассажиры воспользовались около 2,7 тыс. раз, а в 2020 году – 5 тыс. раз, то в этом году только за первые 2 месяца совершено уже более трех тысяч таких транзакций на общую сумму свыше 3,5 млн рублей. Москвичи и гости столицы все чаще выбирают бесконтактный метод оплаты, полностью отвечающий требованиям эпидемиологической безопасности.
ВТБ совместно со «Сколково» начинает новый набор стартапов в корпоративный акселератор. Банк совместно с Фондом «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ) объявляют новый отбор инновационных проектов на участие в корпоративном акселераторе банка. Заявки принимаются на сайте startup. vtb.ru до 9 августа 2021 года. Корпоративный акселератор ВТБ — «единое окно» для онбординга технологических стартапов, где можно предложить инновационные разработки и решения для банка. В рамках цифровой трансформации банк активно создает и внедряет передовые цифровые продукты и сервисы для упрощения взаимодействие с партнерами, государством и бизнесом. Корпоративный акселератор — один из инструментов для поиска передовых технологических решений. Принять участие могут технологический команды, оформленные как юридическое лицо или ИП в России или за рубежом, с продуктом, готовым к пилотированию, и понятным ценностным предложением. По результатам отбора в акселератор попадет не менее 30 стартапов. Команды получат доступ к инфраструктуре, технологической и бизнес-экспертизе банка, и смогут запустить и реализовать оплачиваемые пилотные проекты, а в случае их успеха – масштабировать в рамках промышленных внедрений.
ВТБ: оборот медлабораторий за неделю вырос более чем на 20%. Медицинские лаборатории России за минувшую неделю увеличили выручку на 21% - до 77 млн рублей. Об этом свидетельствует статистика эквайрингового бизнеса ВТБ. К показателям за аналогичный период 2019 и 2020 годов оборот в категории медицинских лабораторий вырос более чем в 1,5 раза. Количество транзакций в российских медлабораториях за прошедшую неделю также оказалось на 21% больше, чем неделей ранее – почти 40 тыс. По сравнению с предпоследней неделей июня прошлого года спрос на услуги таких лабораторий увеличился в 2 раза, а с доковидным 2019 годом – в 2,2 раза. При этом оборот по сравнению с 2020 годом вырос на 64%, а с 2019 годом – на 71%. Средний чек составил 3,2 тыс. рублей – это на 11% больше, чем неделей ранее, но на 4% меньше, чем в 2020 году и на треть меньше показателей 2019 года. Сопоставимо увеличился спрос на услуги медицинских лабораторий в столице. В Москве и области за неделю было потрачено почти 20 млн рублей – на 13% больше, чем неделей ранее, а количество чеков в этой категории увеличилось на 20%. Выручка столичных и подмосковных лабораторий к аналогичному периоду прошлого года выросла на 63%, количество транзакций – в 2,1 раза. По сравнению с 2019 годом зафиксирован еще более значительный рост – на 84% и в 2,3 раза соответственно.
МТС Банк повысил доходность по линейке вкладов до 6,3% годовых. Ставки банка по вкладам в рублях для клиентов-физических лиц теперь выше на 0,2–0,5 п. п. Максимальная доходность у сезонного вклада «Точка роста» – до 6,3% годовых. По накопительному счету «Доступный» ставка увеличена на 0,5 п. п. до 5% годовых. Сезонный вклад «Точка роста», который можно оформить до 31 августа 2021 года включительно, стал еще привлекательнее – максимальная доходность теперь составляет 6,3% годовых на весь срок депозита при размещении вклада на два года с учетом ежемесячной капитализации процентов. При размещении на 1,5 года доход с капитализацией составит 6,15% годовых, на один год – 6,0%, на шесть месяцев – 5,5% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей, максимальная сумма – не ограничена. Для «Точки роста» предусмотрены возможность пополнения и ежемесячная выплата процентов. МТС Банк также повысил максимальную доходность вкладов базовой линейки в рублях. Вклады без возможности пополнения, снятия средств: «МТС Доходный» – ставка увеличена до 5,4% с 5,15% годовых; «МТС Премиальный Плюс» – ставка увеличена до 6,2% с 5,7% годовых. Вклад с возможностью пополнения и ежемесячной выплатой процентов: «МТС Активный» - ставка увеличена до 5,15% с 4,9% годовых. Вклады с возможностью пополнения, снятия средств и ежемесячной выплатой процентов: «МТС Свободный» - ставка увеличена до 4,9% с 4,65% годовых; «МТС Премиальный» - ставка увеличена до 5,5% с 5,2% годовых. Для вкладов «МТС Доходный», «МТС Активный» и «МТС Свободный» действует надбавка 0,25% к обычной ставке при оформлении онлайн. Для зарплатных клиентов по вкладам «МТС Активный» и «МТС Свободный» также предусмотрена надбавка 0,25% к обычной ставке при открытии вклада в офисе Банка. Любой вклад базовой линейки можно оформить на срок от трех месяцев до двух лет. Накопительный счет «Доступный» теперь дает возможность получать доход до 5% годовых при поддержании минимального остатка от 10 тысяч рублей. Счет позволяет распоряжаться своими средствами без ограничений.
Москвичи выбирают позитив и мюзиклы. МТС изучила интерес москвичей и гостей столицы к театрам и концертам в первые пять месяцев 2021 года. Для этого компания проанализировала обезличенные большие данные билетного сервиса МТС Live и МТС Банка. Весной москвичи стали покупать больше билетов на культурные мероприятия. Чаще всего зрители, соскучившиеся по «живым» представлениям, выбирают музыкальные спектакли и концерты. В конце января в Москве были смягчены антиковидные ограничения. В театрах, концертных залах и кинотеатрах допустимое количество зрителей было увеличено с 25% до 50% общей вместимости зрительного зала. При этом сами жители столицы начали активнее посещать культурные мероприятия с марта. Аналитика МТС Банка показала, что весной по сравнению с зимними месяцами число проданных билетов в театры выросло почти на четверть, на концерты – на 16%. По данным МТС Live, в январе—мае 2021 года наибольшей популярностью у москвичей и гостей столицы пользовались спектакли и мюзиклы – на них приходится больше половины проданных билетов. Около четверти продаж составили билеты на мероприятия для детей, на концерты – 12%, на прочие культурные события пришлось 8%. Лидером среди столичных постановок по числу проданных билетов стал мюзикл «Шахматы» в Московском дворце молодежи. На втором месте – шоу «Все будет хорошо!» в цирке Никулина на Цветном бульваре, на третьем – мюзикл «Анна Каренина» в Театре оперетты. Наиболее популярным театром стал театр имени Евгения Вахтангова – по числу купленных билетов он уступил только Московскому дворцу молодежи с мюзиклом «Шахматы». Больше всего любителей музыки за первые пять месяцев 2021 года собрали клуб ГлавClub и концертный зал «Крокус Сити Холл». Больше всего зрителей заинтересовала концертная программа «Песни о людях» группы «Любэ», на которую было продано наибольшее количество билетов. Мужчины на концерт, женщины – в театр. Чаще всего москвичи отправлялись на культурные мероприятия вдвоем – два билета сразу покупали в 90% случаев. По данным МТС Банка, мужчины покупали чаще билеты на концерты – 64%, женщины предпочитали театры – на их долю пришлось 53% покупок билетов.
Группа компаний Eqvanta выступила на ежегодном международном финансовом конгрессе Банка России, который проходит с 28 июня по 2 июля. Спикеры мероприятия — 200 представителей банков, национальных регуляторов, страховых и финтех-компаний. Генеральный директор Eqvanta принял участие в треке «Микрофинансирование», где в рамках сессии «Трансформация бизнес-модели под воздействием пандемии и регулирующего воздействия законодательства» поделился опытом группы компаний.
Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор. Вчера reflation trade сошли на нет на фоне роста опасений по поводу новой волны Covid. Из-за новых ограничений на поездки и путешествия на фоне распространения более опасных штаммов Covid инвесторы изменяют свое отношение к reflation trade. В результате российский рынок акций вчера немного снизился – по итогам дня индекс РТС ослаб на 0,1% до 1 670 пунктов, тогда как индекс Московской биржи потерял 0,2% до 3 826 пунктов. Курс рубля ослаб на 0,02% до 72,0 руб./долл. Цены на нефть отступили с недавних максимумов (Brent -2,0% до 74,68 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня ситуация на российском рынке акций ухудшится: российский рынок акций ускорит темпы снижения, так как опасения по поводу Дельта-штамма Covid сводят на нет reflation trade. Инвесторы уходят из недооцененных и циклических активов, которые являются ключевыми историями на российском рынке акций, в акции технологических игроков и истории роста. Сегодня ночью на Wall Street ситуация очень сильно напоминала картину прошлого года, которая характеризовалась ралли активов, выигрывающих от карантинных мер.