ЦБ «закрутил гайки»: с 1 июля станет сложнее получить кредит

Времена, когда можно было спокойно оформить дешёвенький кредит, закончились. Центробанк не только начал повышать ключевую ставку, но и снизил привлекательность кредитов для самих банков. В итоге теперь займы подорожают, да и получить их смогут далеко не все. Можно ли получить кредит по старым условиям и как это сделать?

Кредиты теряют привлекательность для банков

С начала года ЦБ уже трижды повышал ключевую ставку и не собирается на этом останавливаться. Более того, с 1 июля регулятор ужесточил требования к банкам, в результате чего им придётся направлять в резервы больше денег.

Выдавая кредиты, банки, по идее, платят дважды: сначала дают деньги заёмщику, а потом отправляют определённую сумму в резерв. Поэтому чем больше денег уходит на резервы, тем меньше банк выдаёт кредиты. При этом выдаёт он их выборочно, с минимальным риском невозврата. То есть, только тем, кто с большой вероятностью вернёт деньги. Так что наличие хорошей кредитной истории с высоким рейтингом становится ещё более актуальным.

Поймать момент

Поэтому, если есть потребность в получении кредита, то стоит поспешить с заявкой. Например, выбрав лучшее предложение из представленных в рейтинге «Выберу.ру». Ускориться стоит и потому, что в дальнейшем ЦБ сможет не просто снижать привлекательность кредитов для банков, но и вводить прямые количественные ограничения, о чём мы писали ранее.

Долговая нагрузка всё испортила

Причина такой жёсткости ЦБ кроется в постоянно растущей долговой нагрузке россиян. В частности, за 2020 год она увеличилась с 10,7% до 11,7%, за первый квартал 2021 года — до 11,9%, что является историческим максимумом.

Именно поэтому регулятор повысил надбавки к резервам по потребительским кредитам, выданным заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).

Как изменились надбавки

С 1 июля надбавка при ПДН до 50% и ставке до 10% увеличится с нуля до 0,3, при ставке от 10% до 15% - до 0,5. Если же ставка по кредиту составит 15-20%, то надбавка вырастет с 0,2 до 0,7%. Самая высокая надбавка будет применяться при выдаче кредита человеку с ПДН выше 80% по ставке 25-30% годовых — 2,2.

Таким образом ЦБ решит не только проблему высокой долговой нагрузки, но и нездорового ускорения выдачи потребительских кредитов. По последним прогнозам регулятора, за 2021 год выдача таких займов вырастет примерно на 20%.

Это не особо высокий рост, но он опасен из-за далеко не лучшей динамики реальных доходов граждан. Они в последние годы либо падают, либо показывают незначительный рост. В таких условиях рост кредитования оборачивается увеличением долговой нагрузки. У людей просто нет денег на то, чтобы погашать кредиты.