Сто лет назад 5 июля 1921 Советским правительством был принят декрет, позволяющий сдавать в аренду частным лицам государственные предприятия. НЭП (Новую экономическую политику) большевики объявили для борьбы с экономическим упадком после Первой мировой и Гражданской войн. Продразверстку – изъятие 70% зерна – заменили продналогом: у крестьян забирали до 30%. Разрешили предпринимательство и свободную конвертацию рубля. Редакция «Выберу.ру» вспомнила, что меньше 10 лет понадобилось для восстановления народного хозяйства. А потом еще пол века, чтобы сопоставлять успехи экономики СССР с результатами 1913 года. Сегодня, получая интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО, таких сравнений мы не нашли. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг ПАО «БАНК УРАЛСИБ» до уровня ВВВ (RU), прогноз «Стабильный». Эксперты агентства отметили, что повышение кредитного рейтинга Банка Уралсиб обусловлено улучшением оценки риск-профиля при сохранении достаточности капитала и сбалансированной позиции по фондированию и ликвидности. Оценка запаса финансовой устойчивости банка по капиталу обусловлена хорошим уровнем достаточности капитала, что позволяет выдерживать умеренный рост кредитного риска без получения банком дополнительной поддержки. При этом собственная способность к генерации капитала продолжает оцениваться аналитическим агентством как высокая. Улучшение оценки риск-профиля и позитивная оценка бизнес-профиля банка, по мнению аналитиков агентства, определены хорошим качеством корпоративного управления и достаточно высокой диверсификацией операционного дохода банка.
8 июля состоится Demo day трека FutureBank программы «Московский акселератор», партнером которого является Банк Уралсиб. На нем 30 компаний-финалистов, прошедших конкурсный отбор в акселерационную программу, представят корпорациям и инвесторам свои готовые для внедрения разработки в областях блокчейна, анализа больших данных, машинного обучения, безопасности, улучшения банковских транзакций, технологий для инвестиций и страхования. По итогам мероприятия будут определены победители программы, которые получат возможность развивать свои решения и продукты при поддержке партнера трека Банка Уралсиб. Следить за Demo Day трека FutureBank можно будет в онлайн формате. Мероприятие состоится в четверг, 8 июля, и продлится с 14:30 до 19:00. Для участия необходима предварительная регистрация по ссылке — futurebank. msk.ru.
Банк ЗЕНИТ повысил ставки по депозитам для частных лиц на 0,4 п. п. Максимальная доходность по вкладу «Баланс» составит 5,34% на срок 400 дней. Минимальная сумма депозита — 30 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно с зачислением на счет по вкладу (капитализация) либо на текущий или карточный счет. Также банк улучшил условия по вкладу «Доход в ЗЕНИТе». Клиенты могут открыть вклад по ставке 5,4% годовых на срок 700 дней. При досрочном расторжении вклада с 351-го дня действует ставка 4,5%. Для открытия депозита достаточно 30 тыс. рублей. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада. Пополнение и расходные операции не предусмотрены. Открыть депозиты можно как в офисах банка, так и в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн».
Абсолют Банк с 5 июля 2021 года запускает акцию “Кэшбэк без звездочек” для клиентов, держателей карт Visa Digital. Участники, выполнившие условия акции, получат кэшбэк в размере 3000 рублей. Чтобы стать участником акции «Кэшбэк без звездочек» и претендовать на награду, необходимо с 5 июля до 31 августа 2021 совершить любое количество рублевых транзакций на общую сумму не менее 60 000 рублей по карте Visa Digital. Виртуальной картой можно оплачивать любые товары и услуги офлайн и онлайн на территории России: платить в ресторанах, кафе, кинотеатрах, салонах красоты, бронировать отели, в общем, тратить, как на необходимые вещи, так и на удовольствия. Победители акции получат кэшбэк до 6 сентября 2021 года. Оформить Visa Digital в Абсолют Банке можно бесплатно: нужно зайти в раздел «Заказать карту» интернет-банка или мобильного приложения «Абсолют Mobile» и оформить новый продукт – цифровой аналог пластиковой карты, буквально в течение пяти минут. Виртуальную карту невозможно потерять или украсть — все данные клиента остаются в интернет-банке. Также, пользуясь виртуальной картой, вы сохраняете природу, отказываясь от дополнительного использования пластика.
Россельхозбанк: к 2030 году сторонники здорового питания будут съедать до 11 кг зелени и салатов в год. В ближайшие 10 лет производство зелени и салатов внутри страны будет расти в среднем на 9% в год благодаря вводу новых мощностей и импортозамещению, а общее потребление пряных трав увеличится на 25% к уровню 2020 года, прогнозирует Центр отраслевой экспертизы Россельхозбанка. При этом производство зелени и салатов в более экологичных условиях вертикальных ферм будет расти опережающими рынок темпами. По расчетам аналитиков ЦОЭ, на фоне роста внимания к вопросам здоровья и качества продуктов питания доля органической зелени на российском рынке салатов и пряных трав увеличится до 10%, а ее потребление в рационе сторонников здорового питания достигнет 15% к 2030 году.
ДОМ.РФ, Банк ДОМ.РФ и ГК «КОРТРОС» совместно реализуют проект комплексного развития территории района «Академический» в Екатеринбурге. На новом участке площадью 310 га может быть построено порядка 2 млн кв. м. жилья. Соответствующие договоренности закреплены в трехстороннем соглашении, подписи под которым поставили генеральный директор ДОМ.РФ, президент ГК «КОРТРОС» и председатель правления Банка ДОМ.РФ.
Банк ДОМ.РФ и «Давир» запустили ипотеку на ИЖС по ставке 6%. Банк и строительная группа «Давир» запустили ипотеку на индивидуальное жилищное строительство по ставке от 6% в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит оформляется в рамках совместной программы банка и подрядчика с использованием механизма субсидирования процентной ставки. Минимальная ставка доступна при внесении первоначального взноса от 50% и получении зарплаты на карту банка вне зависимости от того, где обслуживается работодатель. В условиях распространения коронавируса банк предусмотрел дистанционное подтверждение доходов. Банк ДОМ.РФ предоставляет ипотеку на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту. Дополнительного залога для оформления кредита не требуется. На полученные средства клиенты могут строить дом на имеющейся земле, а также приобрести участок с одновременным строительством на нем дома. Максимальная сумма ипотеки — 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 10 млн рублей для других субъектов РФ.
Банк ДОМ.РФ запустил сайт в домене.bank. Веб-страница domrf. bank полностью дублирует основной сайт domrfbank.ru, но находится в защищенной доменной зоне, где исключено создание мошеннических сайтов. Как комментируют в банке, мы одни из первых в стране запустили сайт в доменной зоне. bank, чтобы защитить наших клиентов от фишинговых страниц, копирующих дизайн банковских сайтов. В этой доменной зоне банки получают регистрацию только после тщательной проверки и аудита. На данный момент в этой доменной зоне работают уже более 600 банков со всего мира.
Более 556 000 ипотечных кредитов выдано по программе льготной ипотеки под 6,5%. Программа льготной ипотеки под 6,5%, оператором которой выступает ДОМ.РФ, позволила улучшить жилищные условия 556 200 семьям. Об этом сообщил Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин. «Программа льготной ипотеки под 6,5%, которая по поручению Президента, стартовала в апреле прошлого года стала одной из самых эффективных антикризисных мер. Без ипотеки отрасль лишилась бы необходимого финансирования. Это привело бы к остановке строек, безработице в отрасли и сокращению поступлений в бюджет регионов. Увеличились бы и риски незавершенного строительства для дольщиков. Всего кредиты под 6,5% на общую сумму 1, 7379 трлн рублей получили 556 200 семей. Я думаю, что и новая программа под 7%, которая заработала по всей стране со 2-ого июля, тоже будет востребована среди граждан» — заявил Марат Хуснуллин.
«Кредит Европа Банк (Россия)» запустил новую версию мобильного приложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на базе решения Digital2Business Mobile от BSS. Новое приложение – полноценный мобильный офис для бизнеса на платформах iOS и Android. В приложении аккумулирован многолетний опыт создания мобильных бизнес-приложений от компании BSS, учтены рекомендации внешнего аналитического агентства, использованы лучшие практики лидеров банковского рынка. В мобильном банке реализована удобная навигация с быстрым доступом к разделам — услугам, созданию документов, расширенному меню, поддерживается быстрая интеграция с новыми возможностями мобильных операционных систем. Основной упор в приложении сделан на улучшенном юзабилити – так, оптимизирован и упрощен процесс заполнения платежного поручения, появилась возможность подписывать документы при помощи Touch ID / Face ID (с использованием PayControl), в части безопасности, реализованы вход по логину и паролю или индивидуальному PIN-коду, привязка приложения к мобильному устройству. На главном экране размещена вся самая необходимая информация: остаток по счету или совокупный остаток по счетам, расшифровка остатка по счету (фактический и доступный остаток), интерактивный блок платежей в работе, бесконечная лента операций в режиме онлайн. Пользователь может использовать широкие возможности настроек фильтрации, включая преднастроенные фильтры. При работе с валютными счетами доступны международные реквизиты на английском языке, с отображением SWIFT и реквизитов банка-корреспондента.
Объединенное Кредитное Бюро перешло на новую IT-платформу. Принципиально новое технологическое решение в несколько раз повысит скорость обработки запросов в условиях продолжающегося активного развития российского рынка кредитования. Новая платформа ОКБ включает в себя системы по процессингу кредитных историй, а также по предоставлению аналитических сервисов, обеспечивающих растущую долю в выручке Бюро. ОКБ сейчас обрабатывает почти 700 млн запросов кредитных историй в год, когда еще в 2018 году число таких запросов составляло лишь 320 млн, а в 2016 году – 160 млн. Помимо увеличения числа запросов, ОКБ развивает принципиально новые аналитические сервисы, которые требуют от технологической платформы большей гибкости, лучшей масштабируемости. В ОКБ комментируют, важным этапом в нашем развитии стало получение статуса квалифицированного бюро кредитных историй, что также требует дальнейшего развития технологических возможностей. С запуском новой платформы, которая повышает производительность и надежность работы Бюро, мы можем сказать, что полностью готовы ко всем этим изменениям. Внедрение платформы, которая основана на самых современных российских и международных технологических решениях, заняло немногим более года. Первые 50 из более чем 600 клиентов Бюро уже ее используют. Полный перевод всех клиентов Бюро планируется завершить до середины июля 2021 года, он осуществляется бесшовно и не требует от клиентов каких-либо доработок на своей стороне.
Выставка «Поэты и музы» в Государственном музее А.С. Пушкина под защитой «АльфаСтрахование». Компания «АльфаСтрахование» – страховой партнер выставки «Поэты и музы», которая проходит в Государственном музее А.С. Пушкина с 3 июня по 12 декабря 2021 г. Выставка подготовлена в содружестве с Ассоциацией литературных музеев России. «Поэты и музы» – масштабная межмузейная выставка, благодаря которой можно познакомиться с русскими классиками и людьми, вдохновившими авторов на создание великих произведений. Кто питал творчество литераторов? Кем были эти люди? Выставка попытается ответить на эти вопросы. Экспонаты рассказывают о каждом герое по-разному: не только с помощью портретов, но и тех вещей, которые использовали классики и их музы в повседневной жизни. У каждого писателя – своя «муза»: возлюбленная, знакомая, жена, мать, друг. В подготовке выставки приняли участие 54 литературных музея России, представившие более 200 уникальных предметов, посвященных теме любви и вдохновения в русской литературе. Среди них произведения живописи, графики, мемориальные предметы, документы, рукописи. Гости выставки увидят известных литературных деятелей разных эпох – от Пушкина и Лермонтова до Шукшина и Высоцкого – и их современников.
Банк Русский Стандарт представил обновленную версию мобильного приложения RSB Mobile. Банк выпустил релиз Мобильного банка, внедрив ряд удобных и полезных сервисов для клиентов. В обновленном Мобильном банке появились новые возможности. Теперь в RSB Mobile пользователи смогут в пару кликов дооформить одобренную заявку на кредит, которая была заполнена в офисе, на сайте или по телефону. Оформлять кредитную карту в приложении стало еще удобнее в компактной заявке с акцентом на лимите, подсказками по дополнительным услугам, доступом ко всем условиям и возможностью выбрать цифровую или пластиковую карту. А раздел «Преимущества» поможет пользователям узнать о выгодных возможностях карты (во вкладке «ИНФО»). Важная часть обновления RSB Mobile: улучшение работы приложения. В новой версии список всех счетов стал загружаться быстрее, благодаря проведенной оптимизации авторизации. Отдельное внимание разработчики уделили совершенствованию чата приложения: теперь в нем собраны ответы самые на часто задаваемые вопросы. Кроме того, общаясь с сотрудником банка, стало легко ответить на конкретное сообщение – просто проведя по нему влево. Приложение RSB Mobile – современный сервис, который создан с учетом потребностей пользователей, учитывает все их замечания и рекомендации. Благодаря обратной связи от активных клиентов, полученной через чат и другие дистанционные каналы обслуживания, банк традиционно внес визуальные и технические улучшения в работу мобильного приложения. Обновленное приложение RSB Mobile уже доступно для скачивания в App Store и в ближайшее время будет доступно в Google Play.
ВТБ: спрос на льготную ипотеку вырос в 1,5 раза перед обновлением программы. Средненедельный объем выдачи льготной ипотеки клиентам ВТБ во второй половине июня превысил 2 тыс. кредитов на сумму 8,6 млрд рублей, тогда как в первой половине месяца он составлял около 1,4 тыс. сделок на 5,5 млрд. Таким образом, перед окончанием прежних условий программы спрос на нее вырос в 1,5 раза. Как комментируют в банке, в конце июня произошел существенный рост числа совершенных сделок по льготной ипотеке. Это связано с желанием заемщиков, особенно в крупных городах, успеть решить свой квартирный вопрос на более выгодных условиях. ВТБ был готов к повышенному спросу, изначально верно рассчитав свой лимит по льготной ипотеке, чтобы у всех заёмщиков была возможность своевременно получить кредит. ВТБ за все время действия программы льготной ипотеки выдал более 100 тыс. кредитов на сумму около 340 млрд рублей. Доля банка на рынке по объему продаж – 20%. Размер среднего ипотечного кредита составил около 3,3 млн рублей, первоначального взноса – порядка 33%. Обновленная программа, действующая после 1 июля, предполагает размер первоначального взноса от 15% от стоимости приобретаемого объекта. Оформить кредит могут клиенты, покупающие квартиры в новостройках. Максимальная сумма кредита, определенная в рамках программы, составляет 3 млн рублей. Максимальный срок кредита – до 30 лет.
ВТБ отменяет комиссию за открытие экокарты. С 5 июля по 31 августа банк отменяет комиссию за оформление ЭкоМультикарты. Обслуживание экокарты, более экологичной на этапе производства по сравнению с обычной пластиковой картой, останется бесплатным. В рамках специального летнего предложения банк отменяет разовую комиссию за оформление экокарты: клиенты могут оформить или перевыпустить ее бесплатно и пользоваться всеми преимуществами Мультикарты ВТБ в экоформате. В частности, держателям экокарты доступны опции лояльности, кешбэк от партнеров до 20%, бесплатные переводы на другие карты в рамках Системы быстрых платежей и многие другие плюсы. В банке отмечают, ВТБ реализует ряд проектов, направленных на поддержку лесов и водоемов России, в рамках которых за последний год в стране было высажено около 1 тыс. деревьев, и очищено от мусора более 100 км береговой линии рек и озер. Экокарта – еще один способ привлечь внимание наших клиентов к вопросам экологии, и этим летом мы предлагаем оформить ее совершенно бесплатно и внести свой вклад в важное дело сохранения чистоты нашей планеты.
В Банке Акцепт объявили об акции для новых клиентов. Для них вклады стали еще выгоднее – до 6,1% годовых. До 31.08.2021 г. при открытии вклада клиент получит 1% к основной ставке на весь срок. Условия участия: отсутствие открытых и действующих вкладов в Банке Акцепт за последние 3 месяца; открытие вкладов «Пенсионный» или «Максимум» со сроками размещения 367 и 550 дней. Подробнее на сайте банка.
Банк ЗЕНИТ совместно с Университетом Иннополис провел первый хакатон ZENITON. Призовой фонд составил 200 тыс. рублей. Двухдневный финал прошел в формате очного митапа на площадке Университета Иннополис. На хакатон зарегистрировалось 117 студентов. По итогам отбора в финал прошло 33 участника в составе шести команд. За два дня работы участники разобрали ключевые
вызовы, стоящие перед банковским сектором, и спроектировали модели трансформации финансовых организаций в будущем. Победителем стала команда «42» в составе: Руслана Акметдинова и Зарины Бикмуллиной (студентов МГУ им. М. В. Ломоносова), Аделины Байдавлетовой (студентки АГНИ), Егора Пустовита (студента МГТУ им. Н. Э. Баумана) и Михаила Солонина (студента НИУ МИЭТ). Команда «42» представила проект непрерывного банкинга, идея которого заключается в сопровождении клиента на всех жизненных этапах. Участники предложили перспективные идеи развития клиентского сервиса и финансовых продуктов.
Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор рынка. В минувшую пятницу сильная статистика по рынку труда в США вызвала рост рынков. После выхода более сильных в сравнении с ожиданиями данных по рынку труда США, а также на фоне того, что при текущих темпах восстановления экономики у ФРС нет необходимости начинать обсуждения количественного сокращения или повышения процентных ставок, мировые рынки акций шли вверх. Сильная макростатистика США вновь стимулировала reflation trade, что позитивно сказалось на российском рынке акций – по итогам дня оба российских биржевых индикатора – индексы РТС и Московской биржи – прибавили по 0,2% до 1 659 пунктов и 3 865 пунктов соответственно. Курс рубля ослаб на 0,1% до 73,35 долл./барр. Цена на нефть по итогам недели подросла (Brent +0,4% до 76,17 долл./барр.), так как лидеры стран OPEC+ не смогли достичь соглашения по новым квотам по добыче. Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка акций будет сдержанной – объемы торгов, вероятно, будут небольшими, так как рынки США сегодня закрыты по случаю Дня независимости (4 июля). Обсуждаемые российским правительством налоговые изменения в нефтяном и металлургическом секторах, вероятно, будут оказывать некоторое давление на эти сектора. Тем не менее, reflation trade остаются в силе, и российский рынок акций особенно сильно выигрывает от этого тренда. Сужение доходностей КО США позитивно для историй роста и недооцененных активов, и мы ожидаем, что рост компаний российского технологического сектора продолжится.