Страхованию жизни и здоровья в России сегодня — 109 лет. Закон царского правительства об обязательном страховании рабочих обязывал промышленников-фабрикантов выплачивать компенсации пострадавшим на производстве — половину зарплаты на период временной нетрудоспособности. В редакции «Выберу.ру» сегодня обошлось без форс-мажора, и мы продолжили работать с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк Уралсиб предлагает срочный вклад «Удачный старт». Вклад могут открыть новые клиенты, которые до момента его открытия не являлись клиентами Банка Уралсиб. Минимальная сумма вклада «Удачный старт» составляет 2 млн рублей. Он может быть размещен на сроки 181 или 1100 дней. Процентные ставки: 181 день – 5,2% годовых, 1100 дней – 6,5% годовых. Открыть вклад можно в любом офисе банка.
Абсолют Банк запустил мобильное приложение «Абсолют Mobile» для операционной системы Huawei. Приложение создано для новых устройств Huawei, на которые нельзя было установить приложение Абсолют Банка на базе операционной системы Android. Теперь поклонникам техники от китайской компании будет доступен весь функционал «Абсолют Mobile». Скачать приложение можно на официальном сайте мобильных сервисов Huawei. В начале июня Абсолют Банк также выпустил обновленную версию мобильного приложения «Абсолют Mobile» на базе Android с улучшенным интерфейсом и функционалом. Скачать «Абсолют Mobile» для Android можно в Google Play.
Абсолют Банк повышает ставку по вкладу «Абсолютный максимум+» до 6.1%. С 7 июля 2021 года банк повышает ставки по вкладу «Абсолютный максимум+» без опции пополнения для депозитов от 10 тысяч рублей и от 1.4 миллиона рублей с разными сроками размещения на 0.5% годовых. Ранее максимальная ставка по продукту в таких категориях составляла 5.6% годовых. Например, рублевый депозит «Абсолютный максимум+» на сумму от 1.4 миллионов рублей сроком от двух лет клиенты Абсолют Банка смогут открыть со ставкой 5.95% в отделениях банка, и со ставкой 6.1%, если воспользуются интернет-банком «Абсолют Online» или мобильным приложением «Абсолют Mobile». Надбавка за дистанционное открытие вклада составляет 0.15% годовых независимо от срока депозита. Подробности на сайте Банка.
Глава Альфа-Банка вошел в совет директоров Билайна, а глава Билайна — в совет директоров банка. Это ускорит принятие решений по совместным проектам. Год назад Альфа-Банк и Билайн объединили свои компетенции и ресурсы в области больших данных. Партнеры выпустили дебетовую карту с кэшбэком и бесплатным обслуживанием «Кэшбэк 1-5-25» и кредитную карту «Билайн 100 дней без %» с готовым лимитом. Обе карты можно оформить за минуту благодаря технологии Mobile ID.
Россельхозбанк: россияне предпочитают совместно распоряжаться семейным бюджетом. Большинство россиян остаются консервативными в вопросах семейного бюджета, предпочитая объединять доходы супругов и совместно решать финансовые вопросы. При этом основным семейным «бухгалтером» является женщина, свидетельствуют результаты опроса, проведенного Россельхозбанком в преддверии Дня семьи, любви и верности (8 июля). Эксперты РСХБ отмечают, что почти каждая вторая семья в России ведет учет всех расходов и доходов семьи на регулярной основе. Более трети опрошенных сводит «дебет с кредитом» периодически, например, при планировании дорогостоящей покупки. При этом более половины участников опроса (52%) не имеют семейных накоплений на непредвиденный случай. Общая финансовая «подушка безопасности» есть у 40% респондентов, а в семьях 7,4% опрошенных россиян каждый из супругов имеет свои сбережения на случай непредвиденных трат. Самой популярной моделью семейного бюджета у российских пар является совместный бюджет, когда все доходы жены и мужа общие и тратятся сообща. Такой вариант выбрали 75% опрошенных россиян. 18% респондентов предпочитают вести смешанный бюджет (часть доходов общая, а часть — личная). Раздельный бюджет, который широко распространен и уже стал нормой в США и Европе, выбрали лишь 6,5% участников.
Недвижимость в курортных зонах лидирует по росту спроса – Россельхозбанк. Активизация внутреннего туризма усилила эффект от запуска льготных ипотечных программ: по темпам роста спроса на недвижимость курортные регионы страны обошли оба столичных мегаполиса. Как показывает исследование Россельхозбанка, по итогам первых пяти месяцев текущего года лидером стал Краснодарский край, который по темпам роста числа заявок на ипотечные кредиты в несколько раз опередил прирост желающих приобрести квартиру в Москве и Санкт-Петербурге.
Банк «Кубань Кредит» внес изменения в ипотечные программы с государственным участием «Льготная ипотека» и «Ипотека по-семейному». Так, срок действия программы Банка «Льготная ипотека» продлен на год – до 1 июля 2022 года. Максимальный размер кредита снижен до 3 млн рублей. Кроме того, изменены процентные ставки. При обращении в КБ «Кубань Кредит» через онлайн-сервисы ипотеку можно будет получить под 6,45% годовых. В случае оформления в офисах будет действовать ставка от 6,5%.
Банк «Кубань Кредит» занимает 20-е место в рейтинге крупнейших отечественных банков по объему выдачи льготной ипотеки. Такие данные, по состоянию на 1 июля 2021 года, приводит газета «КоммерсантЪ». С мая 2020 года – начала действия программы – «Кубань Кредит» выдал порядка 2 000 льготных ипотек общим объемом 3,7 млрд рублей (по сведениям оператора «ДОМ.РФ»). Это лучший показатель среди всех самостоятельных кредитных организаций Юга России. Доля одобренных Банком заявок на ипотеку от числа поданных составила 55,5%, по более чем 95% одобренным заявкам заключены кредитные договоры с покупателями.
«Кубань Кредит» увеличил за I полугодие кредитный портфель предприятий более чем на 7%. За первые шесть месяцев 2021 года корпоративный кредитный портфель Банка «Кубань Кредит» вырос на 3,87 млрд рублей и превысил 56,865 млрд рублей. Прирост за I полугодие составил 7,3%. Порядка 44,93 млрд рублей в портфеле или 79% от общего объема занимают ссуды малому и среднему бизнесу (темп роста с начала года – 12,16%). Предприятиям МСБ было выдано 552 кредита на сумму 13,842 млрд рублей. Всего с бизнесом в течение отчетного периода заключено 579 кредитных договоров на более чем 16,672 млрд рублей. В структуре портфеля преобладают займы, предоставленные аграриям (44%).
Далее следуют строительно-инвестиционные компании (26%) и предприятия торговли (11%). Чаще всего в текущем году представители бизнеса кредитовались в рамках программ «Партнер-8,5» (4,503 млрд рублей, 27% от общего числа) и «Партнер – Льготное кредитования АПК» (4,25 млрд рублей, 25,5%). Обе программы реализуются совместно с федеральными ведомствами – Минэкономразвития и Минсельхозом РФ.
РЭУ им. Г.В. Плеханова: активы отечественных коммерческих банков уже сопоставимы с величиной годового ВВП РФ, что еще 10 лет назад казалось труднодостижимой целью. В чем причина? Данному обстоятельству способствовала активная работа всей банковской системы, включая Банк России и коммерческие банки, по нейтрализации многочисленных рисков, окружающих банковскую деятельность. Работа по поддержанию финансовой стабильности посредством более щадящих режимов резервирования, поддержки банков ликвидностью, стимулирующих программ на кредитном рынке и других мер в конечном итоге обеспечила высокую прибыльность банковских операций и увеличила их капитал. Банк России также активно наращивал собственный капитал, прежде всего за счет обесценения российского рубля, занимая значительную длинную позицию в иностранных активах. Таким образом, все активы регулятора составляют уже почти половину российского ВВП. Если в нулевые годы исследователи часто отмечали слабость коммерческих банков для решения задач стимулирования российской экономики (активы по отношению к ВВП составляли 60% в 2008 году), то в настоящее время ресурсов, накопленных совместно коммерческими банками (активы составляют 100% по отношению к ВВП) и регулятором (46% по отношению к ВВП), вполне достаточно для амбициозных задач поддержки экономического роста.
Банк ЗЕНИТ запустил услугу Валютный контроль «Все включено» для клиентов — участников внешнеэкономической деятельности. Теперь клиенты могут передать на аутсорсинг в Банк функционал по валютному контролю.
ВТБ увеличил выдачи ипотеки на треть в первом полугодии. ВТБ в первом полугодии 2021 г. оформил более 166 тыс. жилищных кредитов на 516 млрд рублей, на треть превысив результат января—июня прошлого года. Ипотечный портфель банка с начала года вырос почти на 8%, до 2,15 трлн рублей. По оценке ВТБ, в целом на российском рынке продажа ипотеки с начала года достигла рекордных 2,7 трлн рублей. Рекордным месяцем для ВТБ по объему выданной ипотеки в первом полугодии оказался июнь. Продажи выросли в 1,5 раза в сравнении с июнем прошлого года: банк оформил более 34 тыс. кредитов на 114 млрд рублей, что стало лучшим результатом для ВТБ за всю историю. Четверть продаж пришлась на ипотеку с господдержкой.
Банк Русский Стандарт: в первом полугодии средний чек оплаты штрафа ГИБДД составил 541 руб. Банк изучил, как в первом полугодии 2021 года клиенты оплачивали штрафы ГИБДД по картам банка. Средняя сумма оплаты одного штрафа составила 541 руб., увеличившись на 11% по сравнению с первым полугодием 2020 года. Летом получают больше штрафов. На июнь 2021 пришлось наибольшее количество оплаченных штрафов ГИБДД – более 24%. В аналогичном периоде прошлого года июнь также лидировал с долей в 21%. По статистике увеличивается число и расстояние поездок за счет дачного сезона и путешествий по стране на машине. В условиях ограничений на зарубежные поездки этот тренд только усиливается. Меньше всего штрафов автомобилисты оплачивали в 2021 году в январе, а в первом полугодии 2020 – в феврале. Здесь также эксперты отмечают закономерность. В первые зимние месяцы года водители реже пользуются машинами. Чаще всего штрафы выписывают за мелкие нарушения. Самая популярная сумма оплаты штрафа – 250 руб. в первом полугодии 2021 года. На нее пришлось 65% платежей, как и в аналогичном периоде прошлого года. На втором месте – квитанции в 500 руб. с долей 13%. И замыкают тройку лидеров штрафы в 750 руб. (3,4%). На четвертом и пятом местах такого рейтинга разместились штрафы в 1 500 руб. (2,9%) и 400 руб. (2%).
Банк ДОМ.РФ профинансирует первый ЖК по программе поддержки калининградских низкомаржинальных проектов. Банк ДОМ.РФ открыл группе компаний (ГК) «ТВН» кредитную линию в размере 244 млн рублей для строительства жилого комплекса (ЖК) «Серебряный ключ 2» в Светлогорске. Это первый в Калининградской области ЖК, финансируемый в рамках программы поддержки низкомаржинальных проектов. Жилой комплекс комфорт класса состоит из 3 домов высотой 7 этажей на 90 квартир. Объект возводится в курортном районе Светлогорска, вблизи побережья Балтийского моря и в 30 минутах езды от Калининграда. Застройщик благоустроит территорию комплекса удобными детскими и спортивными площадками, пешеходными дорожками и насаждениями зеленых растений. Жилой комплекс планируется полностью сдать в эксплуатацию в середине 2023 года.
ДОМ.РФ готов стать единым центром реализации ипотечных госпрограмм. ДОМ.РФ в настоящий момент работает над внедрением проактивного формата работы по всем программам господдержки ипотечных заемщиков; в работе участвуют профильные федеральные и региональные ведомства. Об этом на заседании президиума Совета законодателей РФ сообщил заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председатель правления Банка ДОМ.РФ.
Банк «Ренессанс Кредит» подвел итоги акции «Успевай-снижай», в рамках которой участники получили возможность снизить процентную ставку по кредиту наличными на 1% со второго планового платежа. В Акции приняли участие 15,5 тысяч клиентов, из которых более 10 тысяч выполнили все условия, оформив заявку на кредит в банке в период с 17 мая по 21 июня 2021 года, и после ее одобрения получили денежные средства в течение двух рабочих дней.
МТС Банк запускает предоставление гарантий для предпринимателей на финансовом маркетплейсе ВБЦ и финансовый маркетплейс ВБЦ объявляют о запуске совместного продукта по выдаче банковских гарантий. Проект реализуется в рамках программы кредитования малого бизнеса МТС Банка и предназначен для компаний сегмента малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, работающих в сфере госзакупок в рамках федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615-ПП).
Клиенты Сбера вложили в рентные фонды недвижимости 50 млрд рублей. Объем вложенных россиянами средств в закрытые ПИФы недвижимости управляющих компаний Сбер Управление Активами и Сбер Фонды Недвижимости преодолел отметку в 50 млрд рублей. Качественная коммерческая недвижимость пользуется устойчивым спросом на протяжении последних лет. Так, активы закрытых фондов недвижимости Сбера выросли на 60%, начиная с 2019 года. В настоящее время в состав активов ЗПИФ входят объекты коммерческой недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, а также в Великобритании. Доходность закрытых ПИФов Сбера доходит до 14% годовых.
Виртуальные ассистенты Сбера помогут вложиться в готовые инвестиционные решения. Сбер, Джой и Афина — виртуальные ассистенты Сбера, исполняющие голосовые команды пользователя, — теперь помогают клиентам разобраться в финансовых продуктах. С апреля этого года виртуальные помощники консультируют по готовым инвестиционным решениям от СберИнвестиций — открытым ПИФам и стратегиям доверительного управления Сбер Управления Активами, а также по пенсионным продуктам Сбер НПФ. Самый популярный вопрос виртуальным ассистентам — «Как инвестировать?». Его задавали более 50% пользователей. Второй по актуальности стала тема перевода пенсии (12% вопросов). Также Сбер, Джой и Афина подсказывали, как накопить на пенсию (9%) и приобрести паи ПИФов (9%). Помимо этого, пользователи интересовались условиями оформления индивидуального пенсионного плана и договора доверительного управления.
ВТБ повышает доходность накопительного счета до 7%. С 6 июля ВТБ повысил ставку по накопительному счету «Копилка» до 6% годовых на первые три месяца его использования. Доходность по счету можно увеличить до 7%, подключив опцию «Сбережения» к Мультикарте. Предложение актуально для новых и для действующих клиентов ВТБ, которые впервые открыли накопительный счет «Копилка». Проценты выплачиваются на счет ежемесячно, при этом доход начисляется за каждый день размещения средств на счете, что позволяет гибко управлять своими сбережениями. Увеличить доходность продукта до 7% годовых можно за счет подключения опции «Сбережения» к Мультикарте.
Прокачай финансовую грамотность с Почта Банком и выиграй призы. Банк запускает в соцсети VK проект «3 недели финансовой грамотности с Почта Банком». Отвечайте на занимательные вопросы по финансовой грамотности и выигрывайте крутые призы. В течение трех ближайших недель (до 25 июля) следите за публикациями в группе банка в VK (https://vk.com/pochtabank) и в комментариях к ним отвечайте на вопросы по финансовой грамотности. Всего банк опубликует 9 интересных заданий. Накапливайте баллы за правильные ответы и выигрывайте роботы-пылесосы и умные колонки Яндекс. Станция. Победителей каждой недели также будут ждать ценные подарки. А чтобы накопить больше баллов и повысить шансы на победу, можно не только правильно отвечать на вопросы, но и ставить лайки под постами, оставлять комментарии и разместить репост публикации о начале акции в своем профиле в VK. Кстати, аккаунт участника должен быть открытым, а играть можно только со своего личного профиля.
Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера рост российского рынка акций был обусловлен динамикой циклических историй. Источником роста российского рынка акций стали акции циклических компаний – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,3% до 1 665 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,4% до 3 882 пунктов, хотя рост был сосредоточен в бумагах финансового сектора и компаниях второго эшелона. Курс рубля в течение торгового дня торговался в боковом тренде и укрепился на 0,2% до 73,34 руб./долл. ближе к закрытию сессии на фоне роста цены на нефть (Brent +1,2% до 77,16 долл./барр.) после того как стало известно, что новый раунд переговоров OPEC+ вновь завершился безрезультатно – встреча министров стран OPEC+ была перенесена на неопределенный срок. Повышение цен на нефть как драйвер роста российского рынка акций сегодня: сильная динамика начала 2П21 на российском рынке акций сохраняется, и его рост продолжится сегодня, возможно, продолжится на фоне повышения цен на нефть. Reflation trade остаются в силе и окажут дополнительную поддержку российскому рынку акций, хотя любой рост в горно-металлургическом секторе будет сдерживаться возможным введением НДПИ в секторе, о чем сообщают СМИ. Рост доходностей КО США может сдерживаться рост компаний технологического сектора и историй роста.