Весь мир знает эту головоломку – кубик Рубика, который зачем-то разбирают, когда он наконец-то собран. Сегодня его создателю Эрнё Рубику, архитектору, дизайнеру и изобретателю исполнилось 76. Теперь в своей студии он разрабатывает видеоигры и помогает тысячам молодых и талантливых изобретателей. Редакция «Выберу.ру» - любит головоломки, особенно финансовые, в которых часто и разбираемся, анализируя интересную информацию банков, страховых и финансовых компании, МФО. Знакомьтесь с сегодняшним дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Русский Стандарт: теперь клиенты могут заказать свое кредитное досье в Мобильном банке. В обновленной версии Мобильного банка RSB Mobile клиенты Русского Стандарта теперь могут получить исчерпывающую информацию о кредитной истории, о своем уровне надежности как заемщика. Сервис «Светофор» Банка Русский Стандарт, ранее реализованный в Интернет-банке Русского Стандарта, теперь стал доступен пользователям обновленного Мобильного банка. Это своеобразный индикатор кредитоспособности, который активизируется в приложении и меняет цвет после предварительного согласия на обработку данных Кредитным бюро «Русский стандарт». Еще одно важное новшество свежего релиза RSB Mobile – возможность покупки кредитного досье. В нем клиент видит детализованную информацию по кредитной истории и скоринг – оценку, характеризующую шансы на получение кредита. Скоринг также содержит пояснения, какие кредиты могут быть оформлены с большой долей вероятности при текущей оценке и рекомендации по ее улучшению.
Банки выдали в июне рекордное количество кредитов наличными. По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), располагающим информацией о примерно 97% российских заемщиках, банки выдали в июне 2021 года 1,7 млн потребительских кредитов (кредитов наличными), что является абсолютным рекордом за всю историю банковского сектора с 1991 года. По сравнению с маем количество выдач выросло на 8%. В основном это обусловлено календарным фактором – длинными майскими праздниками. В сравнении с июнем 2020 года рост составил 53% - тогда рынок только начал оправляться от последствий первого локдауна. За все первое полугодие 2021 года банки выдали почти 9 млн потребительских кредитов. Это на 44% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных кредитов наличными, наибольший рост выдач по сравнению с маем был в Омской и Волгоградской областях (на 11%), а также в Ставропольском крае (12%). Наименьший – в Ленинградской области и Красноярском крае (4%), а в Иркутской области выдачи остались на том же уровне (0%), что и в прошлом месяце. В Москве банки выдали в июне на 6% больше кредитов. Как комментируют в ОКБ, рекордные выдачи потребительских кредитов обусловлены несколькими факторами. Во-первых, банки на фоне роста ключевой ставки стремятся нарастить кредитный портфель до того, как привлечение средств станет для них самих еще дороже. Во-вторых, решение ЦБ повысить с 1 июля надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам простимулировало банки увеличить выдачу кредитов до этой даты. Также влияние оказал сезонный фактор – в летние месяцы из-за отпусков спрос на кредиты выше, чем весной.
Почта Банк запустил платформу для привлечения продаж в интернете. До 30% интернет-продаж планируется привлекать через этот канал. На новой CPA-платформе могут зарегистрироваться как юридические лица, так и частные лица (блогеры, веб-мастеры, администраторы сообществ, групп, каналов), что выгодно отличает ее от подобных платформ конкурентов. Любой человек может подключиться к платформе и уже через 5 минут начать зарабатывать деньги на продвижении продуктов банка в интернете. В банке рассчитывают, что платформа станет одним из ключевых направлений привлечения и будет обеспечивать до 30% интернет-продаж кредитов наличными и кредитных карт. В банке комментируют, уникальность платформы в том, что она позволяет сотрудничать с нами как крупным сетями, так и частным лицам, получая при этом качественный сервис и поддержку. Для «частников» подключение напрямую к платформе позволяет работать, минуя посредников, а значит, зарабатывать больше, а для крупных игроков платформа автоматизирует рутинные процессы — получение статистики и подтверждение целевых действий. Как показывает практика, партнерские программы – очень эффективный и удобный инструмент интернет-продаж как для компании, так и для партнеров. До конца 2021 года мы планируем привлечь до 10 000 партнеров. В основе программы Почта Банка лежит одно из самых технологичных решений на рынке. Регистрация занимает не более 5 минут. Платформа позволяет подключать специальные условия для конкретных партнеров или групп партнеров, что делает сотрудничество с банком интересным как для крупных игроков CPA рынка, так и для начинающих участников. Зарегистрировавшись на сайте, партнер может ознакомиться с описанием продуктов и условий продаж, выбрать интересующий его оффер, скачать подготовленные баннеры и креативные материалы, выбрать готовый лендинг, наиболее подходящий для аудитории партнера и получить персональную ссылку для продвижения продукта – кредита наличными или кредитной карты.
ВТБ улучшает условия по кредитам наличными. С 12 июля банк обновляет условия оформления кредитов наличными. При сумме займа от 2 до 5 млн рублей действует гарантированная ставка 5,9% годовых с учетом программы страхования. Как отмечают в банке, важно, чтобы все условия кредитования были честными и предельно понятными для людей, особенно при использовании больших сумм. Поэтому теперь клиенты банка смогут решить свои важные финансовые вопросы по фиксированной и одной из самых низких на рынке ставке в сегменте потребительских займов. Наше предложение будет особенно актуально для заемщиков, которые планируют крупную покупку или реализацию давно намеченного проекта. По мнению аналитиков банка, в 2021 году объем потребительского кредитования в России вырастет в среднем на 19%, что во многом обусловлено отложенным спросом в прошлом сезоне из-за ограничений и ожиданиями клиентов по изменению процентных ставок в сторону увеличения. В банке уточняют, к концу этого года мы рассчитываем выдать порядка 1,3 трлн рублей кредитов наличными, что в 1,5 раза больше значений прошлого года.
В эквайринговой сети Банка «Кубань Кредит» в I полугодии выполнено 13,67 млн операций. За первые шесть месяцев 2021 года в эквайринговой сети Банка «Кубань Кредит» совершено 13,67 млн платежей. Общий объем операций превысил 6,9 млрд рублей. За отчетный период было установлено свыше 700 новых POS-терминалов, благодаря чему терминальная сеть на 1 июля 2021 года составила 4 400 точек. Услугами эквайринга от КБ «Кубань Кредит» сегодня пользуются 3 000 корпоративных клиентов. Росту потребителей сервиса способствовала новая тарифная система, внедренная Банком в минувшем году. Размер тарифа зависит от фактического оборота и вида деятельности предприятия. В настоящее время эквайринг больше всего востребован в магазинах продуктов и строительных материалов, супермаркетах, ресторанах и точках общественного питания. Вместе с выгодными тарифами «Кубань Кредит» предлагает бесплатно установку оборудования, обучение сотрудников, техническое обслуживание, расходные материалы и многое другое.
Объем безналичных операций по картам Банка «Кубань Кредит» с начала года превысил 4 млрд рублей. В первом полугодии 2021 года пользователи карт Банка «Кубань Кредит» совершили порядка 4,8 млн безналичных операций общим объемом более 4 млрд рублей. Отмечается рост оплаты картами товаров и услуг. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количество операций увеличилось на 23%, общая сумма – на 29%. Значительная динамика также наблюдается в безналичных переводах с карты на карту: число переводов с карт КБ «Кубань Кредит» на карты других банков и наоборот выросло на 50%. В то же время наметилась тенденция к сокращению операций с наличными деньгами. Несмотря на небольшое увеличение общего объема выданных наличных (менее 3%), количество снятий снизилось на 9%. Всего за первые шесть месяцев года клиенты снимали наличные 860 тысяч раз при средней сумме в размере 21 000 рублей (общий объем по операциям снятия – 18 млрд рублей).
Более 2/3 вкладов в Сбербанке москвичи открывают онлайн. За 6 месяцев 2021 года жители Москвы открыли в Сбербанке свыше 840 тыс. вкладов. При этом более 66% из них были открыты без посещения офисов банка через СберБанк онлайн. В прошлом году за аналогичный период таким образом было размещено в столичном Сбербанке лишь 59% вкладов. В банке комментируют, чтобы открыть вклад в СберБанк Онлайн, не придется нести в банк наличные, достаточно перевести деньги с карты или счёта. Ставки будут выше, чем при открытии в офисе. Подробнее на сайте банка.
5% москвичей опасаются боррелиоза и клещевого энцефалита. Россияне стали больше опасаться заболеваний, причиной которых может стать укус клеща. За год доля опасающихся боррелиоза, клещевого энцефалита и других тяжёлых заболеваний, переносимых клещами, выросла на 1,5 процентных пункта до 6,4%. В Москве «клещевых» заболеваний опасаются 5% горожан, выяснила компания «Сбербанк страхование» по итогам опроса жителей российских городов с населением более 500 тыс. человек. Больше всего из-за клещевых заболеваний переживают в Кирове (23%), Кемерове (17%), Екатеринбурге (16%), Перми и Красноярске (по 15%), Ижевске и Ярославле (по 14%), Новосибирске (12%), в Томске и Уфе (10%).
Минэкономразвития РФ немного понизило прогноз по экспорту нефти из России в 2021-2024 гг. по сравнению с апрельскими ожиданиями. Как комментируют в «Сбер Управление Активами»: прогноз Минэкономразвития по добыче остался неизменным на всем горизонте планирования. Пока действует соглашение «ОПЕК+» объемы добычи нефти Россией регламентируются им. Россия влияет на квоту в рамках «ОПЕК+» путем переговоров со всеми остальными странами-участницами соглашения и выработки коллегиального решения «ОПЕК+». Однако ведомство понизило прогноз по экспорту нефти из РФ на 2021 год до 217 млн тонн, нефтепродуктов — до 135,8 млн тонн. По мнению «Сбер Управление Активами», снижение прогноза по экспорту сырой нефти и нефтепродуктов связано с требованиями государства по наращиванию объемов производства моторных топлив (бензина и дизеля) для увеличения предложения на внутреннем рынке. Как следствие, ведомство скорее всего пересмотрело вверх прогнозы по объемам переработки нефти.
РЭУ им. Г.В. Плеханова: Кредитов — больше, депозитов — меньше: как устранить банковский дисбаланс? В лаборатории «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» изучили как антикризисные меры 2020 года, которые сопровождались снижением банковских ставок для отдельных категорий населения и бизнеса, сформировали дисбаланс между кредитованием и сбережениями. Как из него выйти? Займы с отдачей. В прошлом году были созданы условия для увеличения объемов кредитов (в первую очередь за счет государственной программы поддержки ипотечного кредитования). В то же время сбережения сокращались (за счет снижения привлекательности депозитных продуктов из-за низких процентных ставок). В результате стал заметен уход в отрицательную область срочных депозитов в годовом сопоставлении. С начала 2018 года отмечаются положительные темпы прироста кредитования как у юридических, так и у физических лиц. Долги у населения растут быстрее, чем у организаций. В мае 2021 года задолженность перед банками у юридических лиц составляла 38,4 трлн руб., у населения — 21,2 трлн руб. За время с начала пандемии коронавируса прирост долгов организаций составил 5,0 трлн руб., населения — 3,3 трлн руб. Объем просроченной задолженности у организаций — 2,3 трлн руб. (5,9% от всей задолженности), у населения — 0,9 трлн руб. (4,4%). Однако темпы прироста просроченной задолженности пока еще значительно ниже, чем в 2014–2015 годах. Вывод. С одной стороны, такая ситуация говорит о высокой платежной дисциплине заемщиков. С другой — мы видим результат успешного маневра с банковскими ставками последних лет, когда их понижательный тренд позволял умеренно расширять объем долга за счет рефинансирований при стабильном уровне платежей по обслуживанию накопленной задолженности. Текущее ужесточение денежно-кредитной политики должно устранить дисбаланс между темпами роста долгов и долгосрочных сбережений.
Альфа-Банк автоматизировал работу МФО с участниками закупок. Банк первым в России автоматизировал работу микрофинансовых организаций (МФО) с участниками закупок. Для участия в тендере компании требуется временно заморозить определенную сумму денег. Часто ей неудобно выводить эту сумму из оборота, и она обращается за займом, например, к микрофинансовой организации. После тендера компания обязуется вернуть средства МФО. Однако по разным причинам это происходит не всегда. Сервис Альфа-Банка защищает МФО от риска невозврата денег. Для этого заемщику автоматически направляется согласие на безакцептное списание средств. По завершении тендера микрофинансовая организация в один клик, без головной боли возвращает деньги на свой счет. Комиссия Альфа-Банка составляет 0,8% от суммы перевода. Кроме того, сервис существенно упрощает текущую работу МФО. Теперь она может самостоятельно создавать и выдавать займы, видеть статусы по ним, отслеживать ход торгов и возвращение средств. Все эти инструменты есть в личном кабинете МФО в Интернет-банке. В банке подчеркнули, что создали Суперсервис для решения потребностей конкретной группы клиентов. Он принципиально упрощает работу МФО и делает кредитование участников закупок безопасным и удобным.
Более 60% россиян отправляют скриншоты с рабочей перепиской в мессенджерах друзьям или выкладывают их в социальные сети. Всего треть россиян воздерживается от обсуждения работы в соцсетях и с друзьями – остальные не видят ничего опасного в том, чтобы процитировать рабочую переписку в мессенджерах, выложить скриншот или обсудить рабочие новости со знакомыми. К такому выводу пришли эксперты аналитического центра «АльфаСтрахование». В опросе приняли участие более 3 тыс. респондентов из всех регионов страны. В общей сложности более двух третей сотрудников российских компаний открыто обсуждают рабочие вопросы с третьими лицами, причем 19% из них признались, что спокойно могут описать нюансы своей деятельности в социальных сетях. 29% «ради шутки» могут поделиться с друзьями забавными скриншотами или цитатами из переписки, а 24% делятся только общими моментами, не затрагивающими деятельность предприятия. Отвечая на вопрос о том, какой корпоративный способ коммуникации принят в их компании, большая часть опрошенных рассказала, что для этих целей просто используется один из стандартных мессенджеров (43%) или общение никак не регулируется (23%). 21% предприятий запрещают использование сервисов быстрых сообщений на рабочих устройствах, а в 13% случаев используется внутренний корпоративный чат на рабочем портале. 39% респондентов рассказали, что в компании все ПО устанавливается только через специальные технические службы, приобретаются лицензионные версии программ, 28% работают удаленно и могут установить себе любые программы самостоятельно, 19% признались, что никакого контроля со стороны руководства нет, а 14% оказались не уверены в степени обеспечения безопасности и точно не знают, что делается для этого в их организации. Любопытно, что больше половины (62%) участников опроса призналась, что на домашнем компьютере обновляют ПО крайне редко, поскольку не считают себя достаточно грамотными в этой области. 26% и 12% соответственно рассказали, что следуют подсказкам системы или следят за безопасностью осознанно, своевременно обновляя программы и приобретая лицензионные версии. Опрос показал, что каждый второй работник (52%) берет время от времени работу на дом, придумывая «обходные варианты», поскольку скачивать документы с рабочих устройств не разрешено. 38% отметили, что работать из дома в их организации не принято, а остальные (10%) спокойно могут взять работу домой, и, не скрываясь от начальства, воспользоваться необходимой внутренней информацией.
Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» в г. Санкт-Петербург 12 июля открыл новый офис – операционную кассу в ТРЦ «МЕГА Дыбенко» на Мурманском шоссе. Таким образом, филиал расширил свою сеть присутствия до четырех офисов в регионе. Как комментируют в банке, основными услугами в новом офисе станут валютно-обменные операции и денежные переводы без открытия счета по системам «Вестер Юнион», «Юнистрим», «Золотая корона». Несмотря на короновирусные ограничения и трудности перемещения между странами эти услуги по-прежнему пользуются популярностью у нашей целевой аудитории. Так, за первое полугодие 2021 года в филиале ФОРА-БАНКа в Санкт-Петербурге поток денежных переводов по России и за рубеж вырос на 173%.
Люксембургским East-West United Bank (EWUB), входящим в Группу АФК «Система», запущена новая услуга инвестиционного консультирования в рамках развития направления private banking. Продукт рассчитан на клиентов, которые предпочитают принимать собственные инвестиционные решения, но при этом ценят профессиональные рекомендации и экспертное мнение специалистов по инвестициям с международным опытом. Пользуясь услугой инвестиционного консультирования, клиенты сохраняют прямой контроль над составом своих портфелей и не имеют никаких обязательств относительно минимальной суммы или сроков инвестирования.