«Бастилию? Не брал!». Но 14 июля для многих – повод отметить «День взятия Бастилии». Есть легенда, что крепость брали штурмом. И миф, что падение символа монархии в революцию открыло дорогу предпринимательству. Однако, настоящие французские капиталисты появились четыре года спустя. Уже после 9 термидора, когда была поставлена точка в революционных событиях – уточнила редакция «Выберу.ру» и продолжили работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компании, МФО. Знакомьтесь с сегодняшним дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк сократил перечень документов, необходимых поставщикам для получения банковских гарантий онлайн в рамках госзаказа и по коммерческим контрактам для крупных негосударственных корпораций. Оформить заявку на банковскую гарантию теперь можно с сокращенным пакетом документов, в который входит: скан-копия документа, удостоверяющего личность (единоличного исполнительного органа юридического лица/лица, действующего по доверенности/бенефициарного владельца (абз. 13 ст. 3 ФЗ № 115 от 07.08.2001); решение о назначении на должность (единоличного исполнительного органа юридического лица); бухгалтерская отчетность: баланс — форма № 1 и отчет о финансовых результатах — форма № 2 за последний завершенный год, или завершенного квартала, если с момента регистрации прошло менее года, либо квартальная отчетность, предусмотренная для данного типа организации. Документы предоставляются с отметкой ИФНС или с приложением копий протокола входного контроля, либо копий почтовых квитанций об отправке. Напоминаем, что в рамках продукта доступны следующие виды гарантий: банковская гарантия на участие в торгах, на исполнение контракта, на возврат аванса, на обеспечение гарантийных обязательств, банковская гарантия обеспечения платежа.
Клиентам МТС Банка доступны мгновенные переводы в СберБанк по номеру телефона. «МТС-Банк» и СберБанк сообщают о запуске мгновенных переводов по номеру телефона на карты клиентов Сбербанка в мобильном приложении МТС Банка. Сервис позволяет направить денежные средства с карты любой линейки МТС Банка клиентам СберБанка, в том числе не подключенным к Системе быстрых платежей (СБП). Для совершения денежного перевода в мобильном приложении МТС Банка на карту СберБанка достаточно знать номер мобильного телефона. Для этого нужно зайти в раздел «Платежи» и выбрать «Перевод по номеру телефона». Минимальная сумма перевода составляет 10 рублей, максимальная – 600 тыс. рублей, комиссия — 1,5% от суммы платежа. Как отметили в МТС-Банке, мы развиваем мгновенные переводы по номеру телефона в рамках стратегии Daily Banking: пользователям мобильного приложения МТС Банка доступна оплата товаров и услуг, платежи, а также различные переводы, например, через СБП и международные системы. В дальнейших планах – возможность переводить средства по номеру телефона в страны СНГ с использованием различных платежных инструментов: карт любых банков и лицевых счетов операторов сотовой связи. Со СберБанком мы решили объединить клиентские пути и интегрировали сервис, который позволяет клиенту при отправке денежных средств по номеру телефона не беспокоиться, подключен ли получатель к СБП или выбран у него именно этот банк.
Русский Стандарт: более молодые клиенты выбирают готовые медицинские решения и оформление ДМС онлайн. Банк Русский Стандарт и компания Русский Стандарт Страхование провели исследование клиентских предпочтений при оформлении добровольного медицинского страхования (ДМС) в 2021 году. Более молодые россияне предпочитают онлайн-оформление полисов ДМС, а чем старше клиенты – тем чаще они обращаются за личной консультацией к менеджеру. Средний возраст клиента, оформляющего онлайн готовый полис ДМС – 31 год. А средний возраст клиента, оформляющего полис ДМС офлайн с очной консультацией специалиста – 41 год. Кроме того, аналитики отметили, что среди страхователей и застрахованных по ДМС преобладают женщины – 66%. Интересно, что при оформлении онлайн женщины составляют 63% страхователей, а мужчины 37%, соответственно. А при оформлении медицинского страхования офлайн – 68% женщин и 32% – мужчин.
Альфа-Банк получил премию Euromoney Awards for Excellence в номинации Best Bank in Russia. Euromoney Awards for Excellence — одна из самых престижных наград в мировой финансовой отрасли. В банке отмечают, мы третий год подряд растем рекордными темпами, параллельно диверсифицируя и модернизируя бизнес. Каждый год все больше клиентов выбирают нас, выбирают наш уровень сервиса. Это позволило нам получить ряд международных наград: эксперты журналов Euromoney, The Banker, Global Finance ставят нас на первое место среди российских банков. Для нас это стало весомым подтверждением того, что мы взяли верный курс и задаем тренды для всей отрасли. Журнал Euromoney издается в Лондоне с 1969 года. Это один из наиболее значимых и авторитетных изданий о банковском деле, финансах и инвестициях. Ежегодная премия Euromoney Awards for Excellence с 1992 года вручается лучшим банкам мира. Эксперты журнала анализируют финансовые показатели и оценивают ключевые стратегические инициативы банков-участников.
Глава Альфа-Банка обсудил будущее финтеха с профессором Стэнфорда. На своём YouTube-канале банк опубликовал разговор и представил новую стратегию развития до 2024 года. Новая стратегия вышла на год раньше. По словам главы Альфы, банковский рынок меняется намного быстрее, чем все ожидали — в ответ на пандемию и новые условия жизни. И это существенные вводные, которые нельзя игнорировать. Финансисты также обсудили, что не так с экосистемами, какие бизнес-модели придут им на смену и что будет с финтехом в России и в мире, а также планы банка на ближайшие три года и главные направления развития. 1. Суперсервис, а не суперапп. В банке сосредоточатся на построении финансового суперсервиса — чтобы клиенты получали сервис высочайшего уровня там, где им удобно, когда удобно, в той форме и на тех условиях, которые идеально им подходят. 2. Партнёрства. У Альфа-Банка уже около 300 партнёров. Благодаря партнёрствам в банке планируют привлечь до 10 млн клиентов. Но главное, Альфа-Групп — это объединение крупнейших частных компаний, основанное на партнёрстве, и оно станет ответом устаревшим экосистемам. 3. Банкинг нового поколения. Банк будет кредитовать по-новому, формируя предодобренные предложения для максимального количества неклиентов, продолжит переводить офисы по всей стране в Phygital формат, а также сфокусируется на развитии цифровых каналов и технологичной платформы, которая позволит быстро и бесшовно интегрироваться с партнёрами. Как комментируют в Альфе, мы не меняем курс, но полученный опыт показал нам, на чём следует фокусироваться в первую очередь. Новая стратегия — про сохранение нашего стиля и пойманного ритма, про сверхамбицию и чёткий результат. Про банкинг в стиле Альфа.
«АльфаСтрахование» застраховала опасные объекты ракетно-космического центра «Прогресс». Самарский филиал «АльфаСтрахование» заключил договор страхования опасных производственных объектов имущества ведущего космического предприятия России АО «РКЦ «Прогресс». Ракетно-космический центр «Прогресс» – один из лидеров мировой космической отрасли по разработке, производству и эксплуатации ракет-носителей (РН) среднего класса. РН, созданные на предприятии, используются для запусков пилотируемых и транспортных кораблей на Международную космическую станцию (МКС). Кроме того, «Прогресс» производит космические аппараты научного и прикладного назначения, а также космические комплексы и спутники дистанционного зондирования Земли. «АльфаСтрахование» застраховала опасные производственные объекты предприятия на общую сумму 1 млн руб.
116 тыс. москвичей стали самозанятыми. В сервисе Сбера «Своё дело» зарегистрировалось полмиллиона самозанятых. Сервис Сбера «Своё дело» для самозанятых, доступный в мобильном приложении СберБанк Онлайн, преодолел рубеж в полмиллиона регистраций. Сервис позволяет физическим лицам зарегистрироваться в качестве самозанятых онлайн всего за пару минут, не посещая налоговую и банк. В Сбере уточняют, каждую минуту в сервисе «Своё дело» регистрируется один новый самозанятый. За последний год количество регистраций выросло вчетверо — и это несмотря на пандемию коронавируса. Это простой, быстрый и удобный способ легализовать свою деятельность, а кроме того — получить бонусом пакет услуг, в котором есть всё необходимое для ведения своего дела. В прошлом году, когда специальный налоговый режим для людей, работающих на себя, был распространен на всю Россию, мы стали наблюдать значительный рост числа самозанятых. По нашим прогнозам, к концу этого года число зарегистрированных самозанятых в России может превысить число зарегистрированных предпринимателей. Жители столицы наиболее активно регистрируются в сервисе «Своё дело» с помощью приложения СберБанк Онлайн. После регистрации клиенту доступен уникальный бесплатный пакет услуг, включающий цифровую карту, возможность формировать чеки, отправлять их клиентам и ежемесячно рассчитывать на их основе налог на профессиональный доход, вести онлайн-запись клиентов, получать консультации юриста, проходить обучение, формировать юридические документ и за несколько минут создавать сайты на основе готовых шаблонов. Сервис постоянно улучшается: сегодня зарегистрироваться в качестве самозанятых в СберБанк Онлайн могут и граждане стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС): Белоруссии, Армении, Казахстана и Киргизии.
69% сотрудников столичных офисов Сбера вакцинировались от COVID-19. Руководство Московского банка Сбербанка направило в столичное Правительство и Оперштаб Москвы письмо, в котором официально проинформировало о достижении уровня вакцинации в 69% среди сотрудников столичных отделений банка. Таким образом, Сбер одним из первых исполнил Постановление Главного государственного санитарного врача Москвы об обязательной вакцинации 60% персонала. Как подчеркнули в московском Сбере, мы одними из первых организовали и стали проводить вакцинацию персонала. Почти 70% сотрудников, работающих в наших московских офисах, привиты хотя бы первым компонентом одной из российских вакцин от COVID-19. При этом темпы вакцинации не снижаются. Сотрудники, которые по тем или иным причинам не успели привиться, на сегодняшний день отстранены от обслуживания клиентов и будут допущены к работе в офисах только после прохождения вакцинации.
Купить проездной для поездок в столичном метро теперь можно в СберБанк Онлайн. Сбербанк и Московский метрополитен реализовали в мобильном приложении СберБанк Онлайн функционал приобретения абонементов (проездных билетов) для единой транспортной карты «Тройка». Достаточно зайти в личный кабинет СберБанк Онлайн и в разделе «Платежи» ввести в поисковой строке «Карта Тройка». Далее выбрать услугу «Покупка билетов/пополнение кошелька», ввести номер своей транспортной карты и приобрести необходимый абонемент. После покупки билета или пополнения кошелька необходима активация на одном из желтых терминалов, установленных в вестибюлях столичного метро, в приложении «Метро Москвы» или СберБанк Онлайн (доступно для устройств на Android с NFC). Активировать абонемент нужно в течение месяца, чтобы срок его действия не начал уменьшаться.
Банк ДОМ.РФ профинансирует строительство ЖК в Якутии. Банк ДОМ.РФ открыл специализированному застройщику (СЗ) «ЖСК» кредитную линию в размере 500 млн рублей для строительства жилого комплекса (ЖК) «Мир» в Якутии. ЖК на 182 квартиры строится в рамках развития застроенной территории 48 квартала Якутска и состоит из 2 секций высотой 15 этажей. Дома возводятся в районе с развитой социальной инфраструктурой. В шаговой доступности расположены детские сады, школы, больницы, торговые центры и магазины первой необходимости. Проект предусматривает благоустройство территории: места для отдыха и занятий спортом, детскую площадку, озеленение. Сдать объект в эксплуатацию планируется в конце 2022 года. По данным портала наш. дом. рф на 14 июля, более 73% жилья (173 тыс. кв. м) в Республике Якутия строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 234 тыс. кв. м жилья.
ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога на 2 п. п. Клиенты других банков, которые хотят перевести ипотечный кредит в ВТБ, сразу смогут получить фиксированные условия по рефинансированию. В рамках стандартной программы продукт доступен по ставке 8,2%, по господдержке семей с детьми – под 5% годовых. В банке комментируют, сегодня на фоне изменения ключевой ставки ЦБ и ценовых условий на ипотечном рынке, нам стратегически важно сохранить доступные условия рефинансирования кредитов для клиентов. Полный перевод ипотеки из другого банка может занимать несколько месяцев, при этом ставка снижается только после регистрации залога в Росреестре. Мы понимаем, что уже в это время заемщикам важно чувствовать экономию при платежах по кредиту, поэтому решили снизить их финансовую нагрузку и отменить обязательную надбавку по рефинансированию на этот период. ВТБ первым из российских банков предлагает клиентам такой подход. Наше предложение позволит заемщикам комфортно, без повышенной нагрузки на бюджет начать обслуживать новый кредит сразу по сниженной для себя ставке. Снижение ставки стало возможно благодаря технологии электронной регистрации сделки. В рамках стратегии ВТБ активно переводит 100% сервисов в цифровой формат. Теперь заёмщики, которым ВТБ одобрил рефинансирование ипотеки, могут в нашем офисе подписать по сделке все бумаги за один визит, после чего банк сам передаст необходимый пакет документов на регистрацию в Росреестр. ВТБ является одним из лидеров ипотечного рынка, в том числе в сегменте рефинансирования. По итогам первого полугодия 2021 года банк оформил более 166 тыс. жилищных кредитов на 516 млрд рублей, на треть превысив результат января—июня прошлого года. ВТБ снизил ставку для 55 тыс. заёмщиков других банков на сумму свыше 121 млрд рублей. Сегодня на рефинансирование приходится почти каждая третья ипотечная сделка банка.
ВТБ Лизинг поставил клиенту один из самых экологичных в мире сухогрузов. ГК ВТБ Лизинг передал ГК Солар в финансовый лизинг наиболее экологичный в своем классе сухогруз стоимостью $23,2 млн. Это первое судно, переданное лизинговой компанией оператору. До конца декабря клиенту планируется поставить еще два аналогичных сухогруза. Сделка реализована в рамках стратегического партнерства, о котором стороны заключили соглашение в ходе Петербургского международного экономического форума в июне 2021 г. ВТБ Лизинг планирует активно развивать взаимодействие с операторами морских грузоперевозок и наращивать портфель в этом сегменте в ближайшие годы.
Банк ЗЕНИТ внедрил услугу оплаты транспортных карт Республики Татарстан. Теперь жители Казани, Альметьевска, Нижнекамска, Набережных Челнов и Зеленодольска могут пополнить проездные в мобильном приложении «ЗЕНИТ Онлайн». Для выполнения операции необходимо в разделе «Транспорт» найти «Транспортные карты РТ». Далее выбрать тип карты «Электронный кошелек» или «Льготный проездной» и ввести ее номер. После внесения средств на карту необходимо приложить ее к специальному терминалу у кондуктора в транспорте. После этого транспортной картой можно оплачивать проезд. Комиссия за пополнение проездного не взимается. Благодаря проверке номера карты у оператора исключается ошибка во время проведения операции. В среднем процесс занимает несколько секунд, а после подтверждения появится специальная иконка верификации.
Россельхозбанк запускает единый кабинет для оплаты ЖКХ по всем объектам недвижимости. Теперь клиенты Россельхозбанка смогут быстро и удобно оплачивать счета за услуги ЖКХ в мобильном приложении банка. Сразу после первой оплаты любого поставщика услуг ЖКХ у клиента банка автоматически формируется кабинет управления коммунальными платежами. В личном кабинете пользователь сможет добавлять объекты недвижимости для оплаты коммунальных счетов и привязывать к ним поставщиков услуг.
Почта Банк занял второе место в рейтинге лучших чат-ботов. Чат-бот мобильного приложения Почта Банка занял второе место в рейтинге самых удобных и эффективных чат-ботов банков, а также вошел в пятерку лучших среди компаний трех отраслей – банковской, телекома и интернет-магазинов. Такие результаты содержатся в исследовании Chatbot Rank 2021, подготовленном компанией Markswebb. Компания проанализировала чат-боты 10 игроков из топ-15 рейтинга банков по востребованности среди розничных клиентов по версии Deloitte. В ходе исследования оценивались как общие характеристики чата и чат-бота, так и качество обработки входящих обращений по 6 блокам задач. В каждый чат отправлялось обращение и оценивалось его решение бота по 5 различным параметрам. Чат-бот в мобильном приложении Почта Банка – один из наиболее эффективных и продвинутых на рынке. Он работает с широчайшим спектром тем и вопросов и постоянно обучается. Среди его ключевых «фишек» – возможность отправлять в чат голосовые сообщения, также для удобства пользователей есть много подсказок: предиктивный набор, который позволяет пользователю корректней и быстрее сформулировать вопрос, приветственное сообщение с перечнем наиболее популярных тем обращений, а еще — удобные кнопки быстрых ответов для выбора следующего шага в ветке общения или перехода к конкретному разделу приложения.