Ставки по ипотеке могут вырасти до 11%. Как сейчас покупать квартиру с выгодой?

Парадоксально, но кризисный 2020 год был золотым временем для ипотечных заёмщиков — из-за низкой ключевой ставки и программ льготного кредитования проценты по жилищным кредитам были на минимуме. Ситуация изменилась — льготные ипотечные программы стали менее выгодными, а ключевая ставка резко выросла. Соответственно, жилищные кредиты должны подорожать. Эксперты предполагают, что ставки по ипотеке вырастут до 11%.

По индексу «Выберу.ру», средняя ипотечная ставка по кредитам до 20 лет составляет 7,7%. Это не минимум, но сравнительно немного.

В индексе учтены не только базовые программы, но и льготные, что значительно снижает среднее значение. Сравните: в Сбербанке без учёта скидок процентная ставка на вторичное жильё 10,5%. В это же время ставки по льготным программам начинаются от 1%, а с учётом скидки от застройщика — от 0,1%.

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко в интервью ТАСС отметил, что средняя ставка без учёта льготных программ сейчас держится на уровне 9%.

С июля изменились условия по основной льготной программе «Господдержка 2020» — предельная процентная ставка поднялась с 6% до 7% и уменьшились лимиты кредитования. На графике выше видно, как это отразилось на среднем значении.

В ближайшее время корректировка других льготных программ не предвидится. Напротив, банки вводят дополнительные скидки на процентную ставку за оформление страховки, онлайн-регистрацию сделки и т. д.

Проценты по льготным программам фиксируются нормативно-правовыми актами. Базовые ставки — нет. Поэтому они будут реагировать на повышение ключевой ставки. ТАСС цитирует Сергея Гордейко:

Ставки, предположительно, будут повышаться до ноября включительно. Для различных типов заёмщиков ставки будут в широком диапазоне от 10 до 13%. Средние ставки предложения без учёта льготных программ приблизятся осенью к 11%

Получается, что тем, кто уже запланировал покупку квартиры, лучше не откладывать планы на конец года. Сэкономить на ипотеке можно даже в условиях роста процентных ставок.

Как покупать квартиру, когда проценты по ипотеке растут?

Льготные программы до сих пор остались. На них стоит обращать внимание в первую очередь.

Наиболее массовые ипотеки с господдержкой:

1. «Господдержка 2020». Процентная ставка — до 7%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей. Жители регионов с низкой стоимостью жилья не заметят изменений, поскольку у большинства крупных банков процентная ставка пока держится на уровне 6%.
2. Семейная ипотека. Процентная ставка — до 6%, первый взнос — от 15%, максимальная сумма кредитования — 6 млн. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн. Выдаётся семьям, где после 1 января 2018 года родился хотя бы один ребёнок.

Программы для отдельных регионов:

1. Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
2. Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.

Кроме этого, есть программы от застройщиков, дающие скидку на процентную ставку.

Если льготные ипотеки не подходят, то стоит обратить внимание на скидки, которые даёт банк к процентной ставке. 

Наиболее распространённые:

1. Участникам зарплатного проекта.
2. Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д.).
3. За внесение большого первого взноса (более 20%).
4. За оформление страхования жизни.
5. За онлайн-регистрацию сделки.
6. За подтверждение дохода справками.
7. Для квартир большой площади.
8. Для семей с детьми.
9. Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).

Лучше изучить предложения сразу от нескольких банков, не зацикливаясь на одном. Например, посмотреть рейтинг ипотечных программ «Выберу.ру».

Ищите, на чём сэкономить. Это может быть акция от застройщика «ремонт со скидкой», покупка квартиры в недорогом районе города, выбор вторичного жилья вместо новостройки или, наоборот, покупка квартиры на стадии строительства. Правильно выбранная страховка тоже поможет сэкономить на ежемесячных платежах.