Подбирая кредит, человек выбирает ссуду с более низкой ставкой, чтобы поменьше переплачивать банку. В таких ситуациях спасают рейтинги, которые составляет «Выберу.ру». Поэтому наша редакция не смогла пройти мимо предложения банка «ФК Открытие», который предлагает погашать проценты кешбэком. Насколько это выгодно и не является ли обычной рекламой, где за мелким шрифтом скрываются совсем невесёлые условия?
Как сообщает пресс-служба банка, при оформлении кредита наличными «Нужные вещи», «Профессионал» и «Универсальный» заёмщик получает дебетовую карту Opencard. Кредит зачисляется на эту карту. Если в дальнейшем с её помощью оплачивать покупки, то можно заработать кешбэк в виде «живых» рублей, тем самым компенсируя проценты по кредиту. В итоге получится беспроцентная ссуда.
Обслуживание карты бесплатное на весь период действия. Кешбэк составляет 2,5%. За месяц можно получить кешбэк на сумму не более 3 тысяч рублей.
Предположим, что Андрей решил взять в банке «ФК Открытие» кредит на 500 тысяч рублей сроком на один год. Годовая ставка — от 5,5% до 13,7%.
Вероятность того, что ставка будет составлять 5,5%, чрезвычайно мала, поэтому предположим, что нашему герою одобрили кредит по ставке 9,6% годовых. Её можно снизить за счёт страховки, как утверждает банк, но это увеличит сумму кредита, а Андрей не готов переплачивать. К тому же он надеется, что за год в его жизни ничего не изменится.
Согласно калькулятору «Выберу.ру», переплата по кредиту с заявленными параметрами составит 26 399 рублей. В год можно заработать на кешбэке до 36 тысяч рублей. Но так как в первые месяцы переплата по кредиту превышает 3 тысячи рублей, то компенсировать её кешбэком не получится.
Таким образом, получается, что кешбэком можно будет погашать проценты полностью, только начиная с четвёртого месяца.
Это далеко не все нюансы, которые нужно учесть, пытаясь занять деньги в банке «ФК Открытие» с максимальной выгодой. Как заявляет кредитная организация, кешбэк по карте составляет до 2,5%. Но чтобы получить бонусы в таком объёме, нужно ежедневно держать на счетах группы «Открытие» не менее 500 тысяч рублей, да ещё и рассчитываться смартфоном. Первое условие выполнимо далеко не для всех, поэтому вероятнее всего удастся заработать не более 2%.
Также есть повышенные бонусы за покупки у партнёров (до 20%). Они суммируются с базовым кешбэком, но для расчёта возьмём наиболее простой способ компенсации процентов.
Итак, чтобы заработать на кешбэке 2 200 рублей в месяц и полностью компенсировать проценты по кредиту на 500 тысяч рублей сроком на один год, нужно ежемесячно тратить по карте 110 тысяч рублей.
Можно учесть, конечно, что некоторые покупки придутся на партнёров банка, но вряд ли удастся все товары приобретать с кешбэком до 20%.
Поэтому вывод однозначный — проценты по крупному кредиту не удастся полностью заплатить бонусами. Хотя частично можно списать. К тому же ежемесячную сумму переплаты можно снизить и вписать в рамки получаемого кешбэка, уменьшив сумму займа.
Стоит отметить, что предложение «ФК Открытие» не отличается особой уникальностью. Карты с кешбэком есть во многих банках. В этом можно убедиться, заглянув в рейтинг «Выберу.ру». Даже необязательно брать кредит в том же банке, в каком выпущена дебетовая карта.
С другой стороны, предложение «ФК Открытие» отличается не только удобством (карту доставят на дом), но и возможностью взять такой кредит, чтобы рефинансировать предыдущие займы, в том числе в других банках. Единственное, что нужно помнить, объединяя кредиты в один, — «ФК Открытие» повысит ставку по кредиту на 5 процентных пунктов (то есть, с наших 9,6% до 14,6%), если в течение двух месяцев не будут погашены предыдущие кредиты.