Изменения в законодательстве поставили банки в тупик. Они не могут соблюдать закон, запрещающий переводить деньги в онлайн-казино, потому что нет возможности распознавать таких клиентов. Поэтому просят дать им доступ к реестру Роскомнадзора с запрещёнными сайтами. Насколько это облегчит их задачу — большой вопрос.
Обновлённый закон о противодействии легализации преступных доходов запрещает кредитным организациям обслуживать онлайн-казино, чьи сайты были заблокированы Роскомнадзором. При этом банки не могут проверять клиентов в реестре ведомства, поскольку доступ к нему есть только у сотовых операторов.
В итоге кредитным учреждениям приходится обращаться в Роскомнадзор по каждому клиенту. То есть вручную проверять, запрещённый клиент или нет.
Чтобы решить проблему, Национальный совет финансового рынка предложил предоставить банкам доступ к реестру Роскомнадзора, что значительно ускорит процесс распознования сомнительных клиентов. Об этом говорится в письме совета, направленном вице-спикеру Совета Федерации Николаю Журавлёву, пишет РБК. Ранее о трудностях исполнения закона сообщала Ассоциация банков России, но от комментариев она отказалась.
Кроме того, переводы, осуществлённые в пользу таких клиентов, признаются подозрительными. Когда объём подозрительных переводов превышает установленный Центробанком уровень, то кредитное учреждение лишается лицензии.
Только проблему распознавания запрещённых клиентов нельзя решить с помощью доступа к реестру Роскомнадзора. Да, сам процесс получения данных упростится и ускорится. Проверка будет занимать несколько минут и даже секунд. Но насколько она будет верной?
Представим предприимчивого бизнесмена, который решил заработать на любителях лёгких денег. Он создаёт сайт с онлайн-казино, но Роскомнадзор вычисляет незаконный ресурс и закрывает к нему доступ.
О том, как обходить блокировку Роскомнадзора, знает любой интернет-пользователь. Сайты с инструкциями выдают все поисковые системы. Поэтому онлайн-казино продолжает работать.
То, что блокировка не действует, в ведомстве догадываются: Роскомнадзор сначала гонялся за Телеграмом, а потом создал в нём свой аккаунт. Знает об этом и правительство. Поэтому задачу по искоренению онлайн-казино переложили на кредитные организации. Раз через них игровые площадки получают деньги от клиентов, так пусть банки и блокируют эти переводы, да и вообще не обслуживают.
Но в банки приходит открывать счёт не онлайн-казино, а некое ООО. Если удаётся установить, что клиент является владельцем домена, включённого в запрещённый список, то банк отказывает ему в обслуживании и блокирует переводы в его адрес. Но не всегда есть возможность связать клиента с онлайн-казино и тогда клиент продолжает получать деньги от азартных россиян.
Замглавы Национального совета финансового рынка Александр Наумов объяснил:
Как банк может определить организацию по доменному имени? Банк работает с клиентами, у которых есть название, у которых есть коды регистрации, а по доменному имени можно вообще организацию не найти. Получается, что эту информацию придётся отдельно запрашивать у клиента, но как потом проверить её достоверность — вопрос
Поэтому для того, чтобы пресечь деятельность незаконных игровых площадок, нужно не только дать банкам доступ к реестру Роскомнадзора, но и перед этим связать запрещённые сайты с юридическими лицами. Только в этом случае кредитные организации смогут помочь в борьбе с этим порочным явлением общества.