Большой куш. Как обеспечить себе безбедную жизнь, получив крупную сумму денег?

Директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков рассказывает, можно ли разбогатеть, получив внезапный крупный выигрыш, и как с ним лучше поступить.

Вы выиграли в лотерею

Можно ли радоваться несметному богатству?

При этом эксперт отмечает, что к хорошему быстро привыкаешь.

Что делать с выигрышем?

Виталий Исаков поясняет, что ответ на этот вопрос менее индивидуален и более подвержен логической оценке:

Закладывать в оценку доходности следует весьма консервативные ожидания. Как говорится, концентрация, чтобы разбогатеть, и диверсификация – чтобы сохранить богатство. В нашем гипотетическом примере выигрыш в лотерею уже случился, и брать большие риски попросту неразумно

Так как же распорядиться внезапным выигрышем?

В первую очередь Виталий Исаков рекомендует погасить все долги (кредиты) с высокой процентной ставкой. Это кредитные карты, потребительские кредиты, большинство автокредитов, ипотека под высокую ставку, если вы по какой-то причине до сих пор ее не рефинансировали. Погашение ипотеки с низкой ставкой – вопрос личных предпочтений. С эмоциональной точки зрения, отсутствие каких-либо долгов дает большинству людей душевное спокойствие. С рациональной точки зрения, с учётом того, что проценты по ипотеке можно предъявить к налоговому вычету, как правило, можно рассчитывать на получение доходности на капитал выше ставки по такой ипотеке.

В третью очередь, эксперт рекомендует оставшуюся (бОльшую часть) суммы использовать в качестве капитала, который позволит жить на доходы от него. Он полагает:

По умеренно консервативному диверсифицированному портфелю можно рассчитывать на долгосрочную доходность на уровне [инфляция + 2-4%]. Рост капитала на уровне инфляции позволяет не сокращать текущее потребление в реальном выражении, а доходы сверх этого уровня можно тратить на жизнь (или реинвестировать, если, выиграв в лотерею, вы не стали увольняться с работы)

Такой портфель, по мнению Виталия Исакова, должен непременно включать в себя консервативную часть: вложения в рынок облигаций, депозиты. Но и более рискованные инструменты – в ограниченной доле и с качественным управлением (если вы сами не являетесь инвестиционным профессионалом) – могут включаться в портфель без существенного роста риска безвозвратной утраты капитала. Речь идет о вложениях в рынки акций, российский и международные, приносящую доход недвижимость, золото и иные альтернативные инвестиции. Как правило, с этим может помочь хороший частный банкир (Private Banking).