Кредитные организации повышают ставки по вкладам. Поэтому забрезжила надежда, что в скором времени доходность депозитов наконец-то обойдёт инфляцию и вклады начнут приносить доход. Что подтолкнуло банки к таким изменениям?
Вклады, представленные на «Выберу.ру», с 10 по 20 сентября 2021 года «подорожали» в среднем на 0,2-2 процентного пункта. Ставки повысили практически все банки.
В частности, «Почта Банк» повысил ставки по вкладам на 0,25-0,75 процентного пункта, ЛОКО-Банк — на 1-1,5 процентного пункта, а Райффайзенбанк — на 2 процентных пункта.
В итоге индекс вкладов на срок до 90 дней достиг 4,12%, до 180 дней — 4,61%, до года — 4,97%, свыше года — впервые с марта 2020 года превысил 5%.
Хотя нельзя не заметить, что в последнее время рост индекса вкладов замедлился. Кроме того, средняя максимальная ставка по вкладам, рассчитываемая Центробанком, в I декаде сентября неожиданно снизилась, правда, незначительно — с 6,17% до 6,15%, а во II декаде — не изменилась.
Здесь нужно понимать, что если индекс вкладов «Выберу.ру» рассчитывается на основе динамики ставок по депозитам множества банков, то показатель ЦБ — на основе динамики ставок по вкладам в десяти крупнейших банках страны.
То есть кредитные организации, не входящие в топ-10, активнее повышали ставки, чем лидеры рынка. Это связано с тем, что крупным банкам не нужно увеличивать доходность, чтобы привлечь вкладчиков, россияне итак несут им деньги. К небольшим же банкам доверия меньше, потому что существует риск отзыва лицензии. Поэтому они вынуждены привлекать клиентов повышенными ставками.
Несмотря на то, что вклады практически во всех банках, и больших, и маленьких, застрахованы, никому не хочется остаться без денег даже на время. Когда ЦБ отзывает лицензию у банка, вкладчик на пару недель лишается возможности распоряжаться своими деньгами здесь и сейчас. «Агентство по страхованию вкладов» пытается возвращать вклады побыстрее, но для организации сего процесса всё равно требуется некоторое время.
Пока, как следует из представленных данных, даже долгосрочные вклады уступают инфляции (почти 7% в годовом выражении к 20 сентября, по оценке Минэкономразвития). Но если рост ставок продолжится, то уже в ближайшем будущем доходность депозитов будет выше среднего роста цен. Это значит, что вклады начнут приносить реальный доход, а не с грехом пополам защищать от обесценивания.
Стоит отметить, что ставки по вкладам растут не первый день. Отчасти это связано с повышением ключевой ставки.
Центробанк начал ужесточать денежно-кредитную политику (увеличивать ключевую ставку) в марте текущего года. За это время регулятор уже пять раз повышал ключевую ставку. В итоге она из исторически минимальных 4,25% превратилась в 6,75%.
Ещё одна причина, из которой банки стали повышать ставки по депозитам, — отток вкладов. С января по июль 2021 года объём вкладов в банках сократился на 5,8% и не дотягивал до 20 трлн рублей. Уже в августе тенденция изменилась: вклады в банках подросли на 0,6% и превысили 20 трлн рублей. Не исключено, что по итогам сентября приток вкладов будет ещё больше.
Впрочем, рассчитывать на сильный рост ставок по вкладам не приходится, даже если ЦБ на ближайшем заседании совета директоров повысит ключевую ставку до 7%. Это будет всё ещё нейтральная денежно-кредитная политика, в условиях которой заработать на вкладах невозможно. Тем не менее, защитить сбережения от инфляции уже можно.