Когда отказ от страховки не влияет на процентную ставку по ипотеке?

ФАС озаботилась тем, что у россиян нет выбора при покупке страховки к кредиту, поэтому приходится переплачивать. Сложно не согласиться с антимонопольной службой. Выбор страховых у банков действительно маленький. Часто ограничен одной дочерней компанией. При этом из-за отсутствия конкуренции стоимость полисов высокая. Пока ФАС решает, что делать с проблемой, заёмщикам остаётся лишь надеяться на себя и свою находчивость. В статье мы расскажем, как оформлять ипотеку без страховки.

Страховку можно не брать

При оформлении ипотечного договора есть только одна обязательная страховка — на имущество. Все остальные — добровольные.

Однако банки стимулируют людей брать полисы, обещая снижение процентной ставки по ипотеке. Чаще всего скидка ощутимая — от 0,5 до 5%. Так поступает большинство кредитных организаций, но не все.

Однако есть банки, которые при оформлении семейной ипотеки не меняют ставку в зависимости от наличия или отсутствия страховки.

1. Банк «Дом.рф». Процентная ставка на весь срок — от 4,4%. Она зависит от размера первого взноса. Чем больше заёмщик вносит собственных средств, тем ниже процент. Скидку на процентную ставку можно получить при покупке недвижимости из специального списка банка.
2. Металлинвестбанк. Процентная ставка 5% без дополнительных условий.
3. Сбербанк. Процентная ставка 5,3%. Её можно снизить на 0,3% при электронной регистрации сделки или при покупке квартиры у определённого застройщика.

По другим ипотечным программам подобного нет, и ставка по кредиту устанавливается в зависимости от наличия страхования.

После изменений в условиях субсидируемых государством программ семейная ипотека стала лидером кредитования, что неудивительно.

1. Первый взнос от 15% при обычном пороге в 20%.
2. Сумма кредитования в регионах — до 6 000 000 рублей, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области — до 12 000 000 рублей, хотя в Госпрограмме-2020 лимиты снижены.
3. Процентная ставка по семейной ипотеке — одна из самых низких на рынке. Базовые программы предлагают оформить кредит от 7,5%.
4. Ипотеку могут оформить семьи даже с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года, хотя до изменений ипотеку давали семьям с двумя детьми.

Если же семья не попадает под условия программы, например, ребёнок родился раньше 2018 года, то придётся довольствоваться другими программами, где от страховки будет зависеть процентная ставка.

Страховку можно не брать, но придётся подумать

Страхование жизни в любом случае остаётся добровольным. Нет такой ипотеки, где в условиях прописана обязанность заёмщика страховать себя.

Но скидка на процентную ставку бывает настолько ощутимой, что лучше застраховаться. Но не всегда и не всем. Стоимость страховки зависит от пола, возраста, профессии заёмщика. Для мужчин старшего возраста полис обходится дороже, чем для молодых женщин, поэтому в каждом случае надо считать. 

Банки в первую очередь предлагают купить страховку в своей дочерней компании. Это не значит, что у заёмщика всего один вариант. Можно выбрать любой полис из списка страховых, представленных на сайте банка-кредитора. Разница в стоимости страховок может достигать 50%.

Итак, у ипотечных заёмщиков при выборе страховки всегда есть выбор:

1. Можно оформить квартиру по программе, проценты по которой не зависят от наличия полиса.
2. Стоит посчитать выгоды. Иногда скидка составляет всего 0,5%, и выгода не покрывает расходов на страхование.
3. Всегда надо изучить предложения от всех страховых. Хотя бы одна окажется дешевле.