Всех россиян можно разделить на тех, кто получает «белую» зарплату, тех, кто зарабатывает «в серую», и безработных. Первых банки с радостью кредитуют, к остальным относятся настороженно. Тем не менее, опрошенные «Выберу.ру» банки заявили, что выдают кредиты и при неофициальном доходе. Но может ли занять деньги безработный?
Многие россияне трудятся неофициально, чаще всего вынужденно, поскольку работодатель просто не соглашается оформлять сотрудника. Поэтому эти граждане не могут предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую их доходы. Между тем, чтобы взять кредит, она нужна. Но, как оказалось, далеко не всем банкам.
В частности, директор блока бизнес-ритейла Экспобанка Владимир Кудряшов объяснил, что при наличии неофициального дохода можно предоставить альтернативный документ:
В случаях, если клиент не сможет подтвердить доход таким путём, то максимальная сумма кредита, который он сможет получить, сократится до 300 тысяч рублей. В этой ситуации Экспобанк оценивает кредитоспособность человека по тем данным, на обработку которых тот согласился, — как потенциальный заёмщик ранее погашал кредиты, насколько велика его долговая нагрузка и так далее.
Альтернативные варианты подтверждения дохода готов рассматривать и «МТС Банк». Но словам руководителя кластера розничного кредитования кредитной организации Ивана Барсова, «для оформления любого кредитного продукта в «МТС Банке» необходимо наличие стабильного дохода». Если банк поймёт, что у клиента нет постоянных источников дохода, то ему откажут в кредите.
Поэтому ни «МТС Банк», ни Экспобанк не выдают займы тем, кто официально признан безработным, вне зависимости от того, получают ли они минимальное или максимальное пособие. Пособие по безработице не является постоянным доходом.
Итак, имея неофициальный доход, можно получить кредит. Но влияет ли этот факт на то, каким будет величина одобренного займа? А процентная ставка?
По словам директора блока бизнес-ритейла Экспобанка Владимира Кудряшова:
Ставка по кредиту практически не зависит от наличия именно официального заработка, на её расчет в бОльшей степени влияют иные поведенческие характеристики клиента (уровень заявленного дохода, социально-демографические характеристики, платёжная дисциплина по ранее выданным ссудам и пр.) и кредитные параметры (суммы и сроки кредитования). Наличие или отсутствие официального заработка влияет на размер лимита: официально трудоустроенным клиентам банк может предложить более высокую сумму одобрения
Также Кудряшов добавил, что шансы на получение кредита повышаются при наличии созаёмщика или залога. То есть взять ссуду под залог недвижимости проще, чем обычный необеспеченный кредит. При этом в «МТС Банке» подчеркнули, что «залог увеличивает шансы одобрения кредита, но не является полноценной заменой доходу».