У многих из-за локдауна падают доходы — и у граждан, и у бизнеса. Центробанк рекомендует кредитным учреждениям пойти навстречу заёмщикам и реструктуризировать кредиты: отсрочить платежи, растянуть их по времени, уменьшить за счёт продления и так далее. Однако банки не спешат следовать советам регулятора: прошлый опыт не слишком приятен, да и желающих не так уж много. Что же всё-таки делать тем, кто в новых обстоятельствах не справляется с долгами?
Центробанк разослал всем кредитным учреждениям — и банкам, и МФО, и кооперативам — письмо с рекомендацией пойти на встречу тем заёмщикам, которые из-за нового локдауна попросят отсрочки по платежам или уменьшения их размеров. Пресс-служба регулятора сообщает, что методы могут быть разными и остаются на усмотрение кредиторов:
Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах
Центробанк выделил несколько условий реструктуризации:
Банки не спешат проводить реструктуризацию. Во-первых, заёмщики не слишком активно обращаются за ней. В Райффайзен банке считают, что всё дело в их высоком качестве: банк настолько тщательно подходит к одобрению, что одобренные клиенты могут исправно платить независимо от локдаунов.
Во-вторых, прошлый опыт показывает, что заёмщикам только дай волю — сразу «испортятся» и перестанут выполнять договор. Среди тех, кто брал микрозаймы в прошлом году, только каждый седьмой-восьмой клиент после реструктуризации смог вернуться к регулярным выплатам в начале этого года.
В любом случае, кредитные учреждения уверяют, что держат руку на пульсе и при необходимости будут предоставлять ректруктуризацию тем, кто в ней нуждается. Это выгодно всем: если уменьшить регулярные платежи или растянуть их по времени сильнее, чем указано в договоре, то в итоге возрастёт переплата, и кредиторы выиграют. Заёмщики тем временем не разорятся во время локдауна на платежах.
Что же делать заёмщикам, если, действительно, платить по кредиту стало сложно? Главное — не молчать, надеяся, что проблема сама рассосётся. Вопросом следует озадачиться ещё до даты платежа, чтобы не испортить кредитную историю и не нарваться на пени. Для начала нужно обратиться в банк и попробовать изменить условия договора: уменьшить платёж или взять каникулы. Для каникул придётся предоставить документы, которые подтвердят, что вы просите их не просто так. Не потому, что захотелось вместо очередного платежа закинуть деньги на вклад, пока он выгодный.
Если с банком договориться не удалось, или открыты кредиты в нескольких кредитных учреждениях, можно попробовать объединить все в одном банке под новыми условиями. Это шанс и договариваться лишь с одним кредитором, и сразу установить посильные опции. Рефинансирование задолженностей предлагает множество банков. На «Выберу.ру» можно выбрать и варианты по рефинансированию кредитов, и варианты по рефинансированию ипотеки из предложений всех банков. Причём лучше поспешить, ведь из-за роста ключевой ставки рефинансирование, так же, как и сами кредиты, в ближайшее время может подорожать.