«Деньги в банках не растут», — уверяет реклама одной из инвестиционный компаний на центральном телевидении. Мол, покупайте инвестиционные портфели, они настолько сбалансированные, что никогда-никогда не падают. Исключительно дорожают. Каждый день. Да и сами банки частенько пытаются желающим открыть вклад навязать инвестиционный продукт, показывая динамику портфелей за последние лет 5: смотрите, как здорово заработали их владельцы — ни один вклад таких процентов бы не принёс. Но заметили ли вы, что с тем же задором банки продвигают только кредиты? Не потому ли, что и кредиты, и инвестиции куда более выгодны банку? А вот вклады ему менее интересны. Однако условия по ним улучшаются с каждым днём, и, в отличие от инвестиций, нет шанса вместо доходности 10% получить доходность минус 100%.
Так что в нынешних условиях вполне можно рассмотреть депозит или накопительный счёт, а не вложения в фондовый рынок. Не только потому, что ставки в банках растут, и 8% уже совсем не редкость. Дело ещё и в том, что ситуация в мировой экономике не слишком стабильная. Тут влияет и энергетический кризис, и повсеместная инфляция, и проблемы с рабочей силой, и ситуация на строительном рынке Китая. Так что и сырьё, и акции, и валюта могут не просто колебаться, а непредсказуемо «скакать». Другое дело вклад: открыл его под 8% и спи спокойно.
Ключевая ставка выросла сильнее, чем ожидали аналитики, поэтому банки потянулись повышать ставки по своим продуктам. Только за 5 дней с 22 октября по 27 октября условия по вкладам улучшили 25 кредитных учреждений. Депозиты, которые прорвались в топ после повышения, приведены в таблице ниже.
| Банк | Вклад/накопительный счёт | Ставка | Срок | Дополнительные условия |
| Газэнергобанк | Эффективный | 8,5%(поднялась на 0,5%) | 181 день | Необходимо одновременное оформление инвестиционного или страхового продукта |
| Мособлбанк | Инвестиционный | 8%(поднялась на 0,25%) | 367 дней | Необходимо одновременное оформление договора инвестиционного страхования жизни |
| Промсвязьбанк | Акцент на процент | до 8%(поднялась на 1%) | начисления ежемесячно | Гарантированная ставка — всего 5,5%. Доходность увеличивают покупки по карте: при расходах от 100 тысяч рублей доходность — 8% годовых |
| Промсвязьбанк | Про запас | до 8%(поднялась на 1%) | начисления ежемесячно | Гарантированная ставка — 5,5-6%. Доходность 8% получат только новые клиенты и только за первые 2 месяца |
| Россельхозбанк | Ваш доход | 8%(поднялась на 1%) | 5 лет | Без снятия и пополнения, минимальная сумма — 500 тысяч рублей, подключение пакета услуг «Ультра» |
| Россельхозбанк | Моя выгода | до 8%(поднялась на 1%) | начисления ежемесячно | Ставка растёт в течение года с момента откытия счёта от 5% в первые 2 месяца до 8% с 12-ого месяца (пока дело дойдёт до 12-ого месяца, условия могут измениться) |
| СМП банк | Инвестиционный | 8%(поднялась на 0,25%) | 1 год | Оформление договора инвестиционного страхования жизни, минимальная сумма — 100 тысяч рублей |
| СМП банк | Надёжный | 8%(поднялась на 0,25%) | 1 год | Оформление договора накопительного страхования жизни, минимальная сумма — 100 тысяч рублей |
Таким образом, выбирая лучшую ставку, нужно внимательно изучать условия. Обычно высокая доходность сопровождается либо дополнительными продуктами, либо длинным сроком депозита.
Не менее внимательно следует относиться к рекламе. Например, РГС Банк на днях заявил, что повысил доходность по вкладу «Дорога к цели» до 8,18%. Однако на самом деле ставка по этому продукту — 6,6% годовых. До 1% надбавки на доходность можно получить, используя карту «Автодрайв», итого 7,6%. Откуда же тогда 8,18%? Это эффективная ставка по вкладу на 732 дня без пополнения с учётом капитализации и надбавки по карте «АвтоДрайв». Словом, чтобы получить такую доходность, нужно умело пользоваться картой и не трогать деньги целых 2 года. Но, во-первых, есть банки, готовые предложить доходность 8% без допусловий уже сейчас, а, во-вторых, за 2 года ставки могут ещё подрасти, так что над предложением стоит крепко подумать.
Представители рейтинга выше подняли ставки не так уж сильно, но вырвались в топ. А есть предложения, по которым ставки выросли вдвое больше, чем повышение ключевой ставки в 0,75%. При этом проценты в итоге получились не запредельные, зато и допусловий меньше.
| Банк | Вклад/накопительный счёт | Ставка | Срок | Дополнительные условия |
| ФОРА-банк | Сберегательный | 7,5%(поднялась на 1,7%) | 2 года | Минимальная сумма — 3 миллиона рублей. При меньшей сумме будет меньше ставка |
| ФОРА-банк | Удачный выбор | 6%(поднялась на 1,6%) | 1 год | Минимальная сумма — 50 тысяч рублей |
| Зенит | 6,26%(поднялась на 1,55%) | 550-731 день | Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При меньшей сумме будет меньше ставка. Ставка указана с учётом капитализации (без неё — 6%) | |
| Россельхозбанк | Ваши накопления | 6%(поднялась на 1,5%) | 395 дней | Минимальная сумма — 10 миллионов рублей. При меньшей сумме будет меньше ставка |
Таким образом, банки не скупятся повышать ставки по вкладам — мы привели лишь некоторые примеры. Однако дополнительных условий при высоких процентах до сих пор остаётся много, да и суммы на вкладе для получения максимальных процентов должны быть такие, какие многим россиянам даже и не снились. Большинство депозитов граждан в банках не превышает 100 тысяч рублей.
К тому же, длинный срок депозитов сейчас тоже скорее минус, чем плюс. Ключевая ставка, по мнению аналитиков, ещё продолжит расти, а следом и ставки по вкладам. Так что лучше всего открыть накопительный счёт или краткосрочный вклад, чтобы через пару месяцев можно было переложить деньги под новые, ещё более выгодные условия. Не исключены и предновогодние акции от банков.
Если вы всё-таки решили выбрать наиболее выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам, то удобнее всего воспользоваться специальной страничкой на «Выберу.ру». Там собраны предложения всех банков страны, и многие из них, хотя и не вошли в данную статью, могут легко конкурировать с приведёнными здесь продуктами, поскольку повысили ставки ещё раньше.