Эксперты посчитали, что в течение последних 5 лет россияне в среднем зарабатывают на бирже всего 5,4% годовых — это даже ниже доходности по депозитам. Одни делают вывод: «Зачем напрягаться, обучаться и постоянно следить за рынком? Можно выбрать выгодный вклад, открыть его и спать спокойно». Другие, любители «экстрима», покупают квартиры под сдачу и получают ту же доходность около 5%. Но опытные биржевые эксперты удивляются: о каких 5,4% идёт речь, если даже по индексу Московской биржи доходность составляет около 34%?
Эксперты академии РАНХиГС решили проверить, так ли выгодно инвестировать на бирже, как это рекламируется. Они изучили совокупность инвестиционных активов россиян начиная с 2016 года по второй квартал нынешнего и пришли к выводу, что доходность в среднем составила 5,4% годовых.
Тем временем консервативные граждане, которые не повелись на рекламу и по старинке положили деньги на депозиты, выиграли больше: доходность вкладов в среднем за тот же период составила 5,97% годовых.
В исследовании также отмечается, что:
«Известия» сообщают: инвестиционные компании при этом продолжают утверждать, что их клиенты остаются в выигрыше. Например, 79% тех, кто доверил свои деньги «Тинькофф Инвестициям» и торгует более года, остались в плюсе. И, конечно, всё зависит от управления: грамотные и внимательные инвесторы зарабатывают больше, чем те, кто пустил всё на самотёк.
Но давайте посмотрим даже на эти данные: во-первых, люди торговали больше года — то есть, они достаточно опытные и потратили много времени на практику инвестирования. Во-вторых, из них в плюсе всё равно остались менее 80%. В-третьих, не уточняется, насколько велик этот «плюс», а неумолимая статистика утверждает, что при открытии депозита «плюс» был бы больше, да и тратить время и нервы на биржевые операции бы не пришлось — открыл вклад и спишь спокойно.
Эксперты в области биржевых инвестиций, которые имеют многолетний практический опыт, удивляются результатам исследования и утверждают, что при грамотном подходе доходность от рисковых вложений в разы выше, чем от вкладов. Но сколько же времени необходимо, чтобы овладеть этим грамотным подходом и «стричь» на бирже доходность по 25%? Эксперт по личным финансам, основатель компании Goncharova ProFinance Екатерина Гончарова отвечает:
Общую информацию можно качественно изучить месяца за два, но чтобы погрузиться во все аналитические истории — даже просто подобрать некий портфель акций — необходимо гораздо больше времени. Профессионалы тратят на это годы и десятки лет своей жизни — за что и берут деньги, когда дают консультации или составляют сбалансированные портфели, приносящие нам такие доходности
Но, естественно, с чего-то надо начинать. Эксперт даёт подробные рекомендации о том, как вести себя новичку на бирже, чтобы доходность была приемлемой.
Сама Екатерина Гончарова на своём личном портфеле сейчас имеет доходность более 34% годовых в валюте.
Понятно, что у профессионалов доходность значительно выше средней по рынку, и 34% — это всего лишь личный пример одного человека. Но есть и общие данные, на которые можно опираться.
Алексей Миронов утверждает, что инвестиции в акции крупнейших российских компаний в долгосрочной перспективе — в 5-10 раз более выгодное дело, чем банковский депозит. Он приводит в пример акцию «Газпрома». Осенью 2016 года она стоила 135 рублей, сейчас — 339 рублей. Эксперт добавляет:
Мало того, купив акцию осенью 2016 года, вы бы 5 раз получили дивиденды. Номинально в сумме они составили бы 60,48 рублей. Да, с дивидендов надо платить подоходный налог, это неизбежный минус. Но ведь их можно реинвестировать! Грубо говоря, доход от реинвестирования дивидендов отбивает налог. Так что ваши 135 рублей в акциях «Газпрома» превратились бы округленно в 400 рублей. Это далеко не 5% прироста капитала в год, это около 39% годовых
Словом, чтобы получать доходность от инвестиций, нужно подходить к делу с умом: пройти обучение, изучить вопрос, определиться со сроками и целями. Что вам нужно именно сейчас? Выберете ли вы долгосрочные накопления или быстрый заработок? Составить план и выбрать брокера поможет специальный раздел на портале «Выберу.ру».
Эксперты уверены, что, какой бы ни была доходность от биржевых инвестиций, без консервативных инструментов не обойтись. «Подушка безопасности» должна храниться именно в банке.
Екатерина Гончарова высказывает похожую позицию, но больше склоняется к накопительным или даже сберегательным счетам, если речь идёт именно о «подушке безопасности»:
Я практически не использую никакие депозиты за исключением накопительных счетов. Единственное, что я храню на депозитах, — это моя подушка безопасности, и то я храню её на накопительных или сберегательных счетах, где процент начислений мизерный, но, как все помнят, подушка безопасности не должна приносить доход и инвестировать её на долгий срок нельзя
Да и в целом Екатерина считает, что для тех, кто боится рисковать, сейчас прекрасное время открыть вклад.
Накопительные счета тоже набирают привлекательность — уже можно открывать их под 10% годовых, и ставки будут расти дальше. Россияне потихоньку осознают выгодность депозитов и возвращают свои сбережения в банки. Такая динамика уже заметна.