Ключевая ставка Центробанка растёт весь год, и банковские ставки стремятся следом. Кредитные учреждения буквально борются за деньги россиян, желая привлечь их средства на вклады. Народ поддаётся и потихоньку открывает депозиты по растущим ставкам. А в правительстве вдруг заявляют о том, что ставки не растут. Как так: там не следят за ситуацией и не пользуются вкладами? Или основания для критики банков всё-таки есть?
О том, что ставки по вкладам не растут, заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин:
Ставка рефинансирования выросла, инфляция выросла, но ставки по депозитам в банках не растут. Получается, что вклады граждан обесцениваются
С этой проблемой он обратился к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной. В ответ она немного поправила Володина, отметив, что ставки по вкладам не то, чтобы не растут, но делают это медленнее, чем ставки по кредитам:
Речь идёт о снижении, конечно, маржи банков, чтобы она снижалась. Мы административно не сможем это делать, но за ростом ключевой ставки растут, действительно, ставки по кредитам и депозитам. По кредитам они просто растут быстрее, чем по депозитам
В итоге было решено подумать над проблемой и над новыми механизмами, как заставить банки повышать привлекательность вкладов для россиян. Однако давайте разберёмся, что же всё-таки происходит со ставками: растут ли они и, если да, то насколько сильно?
Редакция «Выберу.ру» внимательно следит за динамикой ставок, и всю осень мы отмечали в подробных обзорах рост процентов по вкладам. Ставки серьёзно росли и в середине октября, и ближе к ноябрю, а накопительные счета уже можно открывать даже под 10% годовых — разве такое можно было представить в начале года?
Но есть и объективные показатели — индексы, наглядно демонстрирующие динамику ставок. На странице «Индекс вкладов» портала «Выберу.ру» видно, что с марта ставки по вкладам в банках выросли примерно на 1,5%, самый активный рост демонстрируют банки из топ-50 по активам. Средняя ставка по вкладам сроком до года во всех банках сейчас составляет 5,27% годовых, но это лишь «среднее по больнице». Вполне можно выбрать и депозиты под 8%.
Однако рост ставок по вкладам, хоть он и однозначно есть, сильно отстаёт от роста ключевой ставки. В сентябре динамика повышения была в 5 раз медленнее, сейчас — уже только в 3 раза.
Что касается кредитов, то динамику ставок по ним можно посмотреть прямо на сайте Центробанка. Проценты по краткосрочным кредитам выросли сильнее, с начала года их рост тоже составил около 1,5%, кредиты на срок более года подорожали не так значительно. Да, ставки по ним априори выше, чем по депозитам, однако нельзя сказать, что они растут более резко и дерзко, чем ставки по вкладам. На графике видно, что динамика ключевой ставки тоже более резкая, чем динамика ставок по кредитам, и они тоже дорожают с отставанием от неё.
Всё дело в том, что ставки по банковским продуктам диктуются не только ключевой ставкой или инфляцией, но и множеством других факторов. Та же Эльвира Набиуллина отметила, что ставки по ипотеке не сильно растут несмотря на повышение ключевой ставки, и дала этому объяснение. Такая же картина и с кредитами, и с депозитами.