Если не напоминать людям об их долгах, то они в большинстве своём будут жить припеваючи и не подумают платить. Рассчитаться постараются только самые совестливые или те, кто знает, что за неуплату будут последствия, например, испортится кредитная история. Однако бывает, что должник спит спокойно: он уверен, что полностью расплатился, да и банк ничего не требует. Долг может вскрыться совершенно случайно и доставить человеку массу неприятностей.
Так произошло с одним из клиентов банка «Хоум Кредит», назовём его Артур. Он был уверен, что полностью расплатился по кредиту ещё в 2009 году, однако банк не досчитался 178 рублей. Сумма, видимо, показалась кредитному учреждению слишком несерьёзной, чтобы как-то о ней напоминать, поэтому банк молча и педантично начислял на неё пени и штрафы, не информируя об этом Артура. Так бы он и продолжал «дремать в неведении счастливом», но ему понадобился новый кредит.
Прежде чем обращаться в банки, Артур решил проверить свою кредитную историю в интернете. Тут-то вскрылся и долг, и начисленные штрафы, и плохая история. Возмущённый клиент «Хоум Кредита» позвонил в банк, где его заверили, что не дозвонились ни до него, ни до его родственников, поэтому долг и копился годами. Артур согласился погасить долг без штрафов, но банк отказался их списать.
Платить ненавистному банку две тысячи рублей ни за что, ни про что Артуру нисколько не хотелось, но как тогда исправлять кредитную историю?
С одной стороны, существует срок исковой давности — 3 года с момента окончания кредитного договора (ст. 196 Гражданского кодекса). По истечении его можно не платить даже долги по коммуналке, не говоря уж о каких-то мифических штрафах банка. Можно пойти в суд и попытаться это доказать.
С другой стороны, все банки подчиняются Центробанку, и их работа, в том числе с долгами, строго регламентирована. На задолженности приходится начислять резервы, их необходимо требовать с заёмщиков всеми средствами от уведомлений до обзвонов. Всё это затратно и окупается, только если долг не безнадёжен и сумма не копеечна. В случае со 178 рублями игра не стоит свеч, банку проще сразу признать долг безнадёжным и закрыть вопрос.
После нескольких обращений в «Хоум Кредит» Артур как раз и выяснил, что банк признал его долг безнадёжным ещё в 2011 году. Однако по неведомым причинам штрафы на него продолжили начисляться, и в кредитной истории долг висит как действующий.
В таких странных ситуациях стоит обращаться в Роспотребнадзор и Центробанк с жалобами. Их рассматривают в течение месяца и дают ответ. Если ведомства согласятся, что права клиента нарушены, то можно смело идти в суд.