В 2022 году вступит в силу ряд законов, которые изменят условия выдачи кредитов. Все они направлены на то, чтобы сделать ссуды понятными для людей и ограничить рост долговой нагрузки. Но как на самом деле законы отразятся на заёмщиках — большой вопрос.
Во-первых, с 1 января 2022 года Банк России получит право вводить ограничения на выдачу кредитов. Президент Владимир Путин уже подписал нужный закон, а ЦБ — подготовил проект указания.
Из последнего следует, что под ограничения могут попасть кредиты наличными, кредитные карты, образовательные кредиты, кредиты для инвалидов на покупку средств реабилитации и микрозаймы. Поэтому, если вы собираетесь оформить какой-либо из перечисленных кредитов, то лучше поторопиться, пока закон не вступил в силу и Банк России не воспользовался им. То, что регулятор планирует тут же ввести ограничения, ранее говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Наиболее выгодный кредит можно выбрать, воспользовавшись рейтингами «Выберу.ру» или новогодними предложениями банков.
Во-вторых, в 2022 году должны появится ключевые информационные документы (их ещё называют паспортами) на каждый вид продукта, которые реализуются на финансовом рынке. Например, в паспорте кредита будут указаны срок договора и фактическая процентная ставка. Это позволит гражданам отличать обещания в рекламе от реальных затрат.
Депутаты также хотят обязать банки указывать полную стоимость кредита в рекламе. Возможно, это произойдёт уже в 2022 году. Пока же ЦБ предстоит изменить методику расчёта полной стоимости кредита так, чтобы учитывать сопутствующие затраты (страховку и другие платные услуги).
В-третьих, Банк России предлагает проверять новые продукты перед выводом на рынок. Учитывать такие риски как вероятность дополнительных расходов, комиссий, потери денег или неполучения обещанного дохода. Это должно предотвратить появление продуктов, которые не несут никакой пользы людям.
В качестве примера регулятор привёл кредитную карту с небольшим кредитным лимитом. Часть кредитных средств уходит на оплату обслуживания карты, а человеку остаётся совсем немного денег. То есть пользы почти никакой. При этом, если допустить просрочку, то испортится кредитная история.