Многие так доверяют своему банку, что хранят все сбережения семьи там. Но даже если вам кажется, что ваше кредитное учреждение — максимально надёжное и великолепное во всех отношениях, так делать не стоит. Доказательство тому — история бизнесмена, который под Новый год остался совсем без денег. И всю семью тоже оставил без денег, потому что все пользовались одним счётом. А всё потому, что человек слепо доверял одной кредитной организации, считая, что она ему друг и помощник.
Самая лучшая в мире карта! Всем советую. Фото: zaim-bistro.ru
Беспредел или всё по закону?
Своей историей поделился один из интернет-пользователей портала vc.ru. Она возмутительная, но типичная и поучительная.
Бизнесмен, назовём его Олег, уже 10 лет пользуется дебетовой картой Тинькофф-банка, причём «подсадил» на неё всю семью и разрекламировал всем знакомым. Недавно он договорился сдать в аренду коммерческое помещение, причём оформил всё по закону, как ИП. Перед тем, как арендаторам заехать, Олег обязался сделать для них ремонт. Работы и стройматериалы он оплачивал наличными, снимая их со своей любимой карты — тем более, что на неё уже пришёл аванс от партнёров. Всё шло хорошо, пока в один прекрасный день из банка не пришёл запрос на документы — мол, зачем клиент снимает столько денег? Банк счёл операцию подозрительной согласно закону ФЗ № 115. Олег направил все данные о своих делах, но счёт заблокировали. В банке пояснили, что Олег превысил лимиты, и в этом месяце не сможет ни совершать покупки, ни снимать наличные. Теперь он закрыл счёт и спешно переводит деньги в другой банк, переживая не только за бизнес, но и за подарки к Новому году: вся его семья пользовалась этим счётом, и доступ к деньгам у всех пропал в одночасье. Ко счёту Олега были привязаны карты жены и детей, поэтому без средств остался не только глава семейства, но и домочадцы.
Как так вышло? Всё дело не только в лимитах, которые есть на картах. Существует закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Банки боятся его, как огня, потому что за его нарушения Центробанк лишает лицензий направо и налево. Чтобы его соблюсти, они частенько запрашивают документы о крупных операциях. Рассматривать их они по идее должны в течение 7 дней, но сроки частенько нарушаются, а доступа к деньгам тем временем нет. Комментаторы записи советовали Олегу идти в суд, однако это дело может затянуться на годы, а деньги-то нужны прямо сейчас. Вот и приходится молча переводить средства в другой банк. Это, кстати, не избавляет мгновенно от всех проблем и тоже может быть чревато последствиями.
Как подстраховаться заранее?
Чтобы не остаться на мели с миллионами на счёте, нужно просто-напросто «хранить яйца в разных корзинах». Обычно так говорят о валютных сбережениях, мол, покупайте не только доллары, но банков это тоже касается. Тем более, не стоит привязывать карты всей семьи к одному счёту. На семейные финансы все смотрят по-разному, но оптимальный вариант — иметь общий счёт для совместных расходов в одном банке и личные счета и карты для собственных нужд. Это защищает и от банковского произвола, и от семейных скандалов, когда владелец счёта может в любой момент «прикрыть лавочку», заблокировав карту провинившегося члена семьи.
Даже тем, кто ведёт самостоятельный бюджет, неплохо иметь несколько карт. Отдельную — для оплат в интернете, чтобы защититься от мошенников. Отдельную — для покупок. В зависимости от предложений банков можно делить ещё карты по бонусам: одна — для накопления кешбэка, другая — для начислений на остаток, третья — для миль… Но, главное, что человек с таким веером карт и запасом налички под матрасом никогда не останется без денег, какие бы лимиты он не превысил.
На что обратить внимание, когда набираешь «веер»?
Чтобы не «полететь» на комиссиях, набрав десяток карт разных банков, да ещё и получать бонусы, стоит придерживаться нескольких правил.
Берите карту с бесплатным обслуживанием. Их сейчас очень много. Желательно, чтобы оно было бесплатным без условий, либо вы должны чётко понимать, что легко сможете выполнять условие — например, иметь необходимый минимальный остаток или тратить минимальную сумму ежемесячно.
Обращайте внимание на комиссию за неиспользование. Они бывают не только на кредитках, но и на дебетовых картах. Когда карт несколько, на комиссию за неиспользование очень легко нарваться.
Обращайте внимание на проценты на остаток, их размер и условия начисления. Ставка будет меняться в зависимости от ключевой, но можно позаботиться о том, чтобы получать хоть что-то, тем более, что именно в России за все банковские «плюшки» граждане уже заплатили. Важна здесь и сумма, на которую эти начисления идут. Одни банки начисляют проценты на минимальный остаток за месяц — тогда, если в какой-то момент на карте не было денег, то и проценты не придут. Другие — на среднемесячный остаток. Бывает, что для получения процентов нужно тратить определённую сумму или выполнять ещё какие-то условия.
Кешбэк. Его нужно выбирать под себя: одним интересны мили, другим — бонусы в магазин бытовой техники. Универсально для всех — когда кешбэк начисляется на счёт сразу «живыми» рублями или конвертируется в деньги без потерь.