Неожиданно, но факт. Даже при ставке 11% нет переплаты по ипотеке

Есть вечные споры — мужчин и женщин, отцов и детей, прививочников и антипрививочников, ипотечных заёмщиков и тех, кто выступает против. В качестве аргумента последние приводят переплату, которую приходится отдавать банкам. Иногда она может быть выше стоимости квартиры, купленной в кредит. Но расчёты показывают, что большинство расходов полностью компенсируются инфляцией.

Рост стоимости квартиры покроет затраты на проценты

Противники ипотеки отчасти правы. Например, если взять ипотеку на 4 млн рублей под 9% годовых на 10 лет, то переплата составит 2 млн 82,3 тысячи рублей, согласно калькулятору «Выберу.ру». Или более половины от суммы кредита.

Но почему-то никто не считает, насколько подорожает купленная квартира за 10 лет. Если судить по данным портала «Индикаторы рынка недвижимости», то сейчас кв метр в Москве стоит 240 000 рублей, а 10 лет назад — 160 000 рублей.

Это значит, что квартира площадью 30 кв метров подорожала с 4,8 млн до 7,2 млн рублей. На 2,4 млн рублей.

Самое интересное то, что в 2011 году ставки по ипотеке не сильно отличались от текущих. В декабре 2011 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 11,6%.

Если посчитать по этой ставке, то переплата за квартиру составила бы 2 млн 668 тысяч рублей. То есть, рост стоимости жилья почти полностью перекрыл бы расходы на уплату процентов.

Но тут важно понимать, что некоторые квартиры подорожали сильнее, другие — меньше, а третьи могли и вовсе подешеветь. Здесь важен и район, и состояние жилья, и многие другие факторы.

Инфляция обесценивает платежи по ипотеке

Есть ещё одно немаловажное преимущество, которым обладает ипотека. Цены растут каждый год, обесценивая зарплаты и пенсии. А ставка по ипотечному кредиту не меняется. На практике это означает, что ежегодно платёж по кредиту снижается.

Для примера возьмём ипотечный кредит на 3,8 млн рублей, оформленный в 2011 году под 11,4% годовых. Ежегодно нужно отдавать банку 645 228 рублей, исходя из того, что ежемесячный платёж составляет 53 769 рублей.

Если уменьшать его на размер фактической инфляции, то получается следующее:

Реальный платёж (за вычетом накопленной инфляции) будет уменьшаться вне зависимости от того, какова разница между ставкой и инфляцией. С другой стороны, нужно понимать, что расчёт актуален только при условии индексации зарплаты.