Маленький да удаленький банк из Краснодарского края взял и оспорил отзыв лицензии. Причём решение суда о незаконности отзыва лицензии устояло в двух судах — арбитражном и апелляционном. Это значит, что решение вступило в силу: банк может вернуть лицензию и возобновить работу.
Центробанк отозвал лицензию у ООО «Банк Южной многоотраслевой корпорации» («ЮМК Банк») за нарушения «антиотмывочного» законодательства. По этой причине отозвано много лицензий.
Но в отличие от других кредитных организаций, «ЮМК Банк» не сдался и пошёл в суд. Арбитражный суд Москвы признал отзыв лицензии незаконным. Девятый арбитражный апелляционный суд согласился с ним.
Как следует из постановления апелляции, вина банка заключалась только в том, что он, идентифицируя клиентов, не вносил данные об ИНН. Именно это послужило основанием для отзыва лицензии, хотя в релизе ЦБ звучали более громкие обвинения — вывод капитала за границу.
Между тем, в самих правилах ЦБ не обязывает банки указывать ИНН. К тому же в реестре организаций и граждан, причастных к экстремистам и террористам, также нет данных об ИНН. То есть отсутствие этого документа не становится преградой для идентификации клиентов. А значит, это не может быть основанием для отзыва лицензии.
Удивителен и тот факт, что ЦБ в апелляционной жалобе написал, что «суд не вправе осуществлять проверку целесообразности принятых Банком России решений», поэтому рассмотрение дела носит формальный характер. Но суд напомнил регулятору, что Конституция — одна на всех. По ней каждый имеет право на справедливость.
Как объяснила юрист Нелли Гурьянова, «в законодательстве РФ, регулирующем банковскую деятельность, отсутствуют нормы о порядке возобновления лицензий в случае признания неправомерным их отзыва». Поэтому «ЮМК Банк» просил суд указать «конкретный способ восстановления нарушенного права, прописать, какие действия должны быть совершены после вступления решения в законную силу». Но суд посчитал, что достаточно признания решения ЦБ недействительным.
Что же касается того, возобновит банк работу или нет, по мнению Гурьяновой, зависит от нескольких факторов. Во-первых, пока непонятно, зачем банк оспаривал отзыв лицензии. Вполне возможно, ради защиты репутации, а не восстановления деятельности. Во-вторых, «даже самые лояльные клиенты вряд ли будут приостанавливать свой бизнес, ожидая исхода спора». Но с юридической точки зрения сейчас ничто не мешает банку вернуться к работе. Хотя у ЦБ есть право оспорить решения судов в кассации.
Признание отзыва лицензии незаконным — редкий случай в России, несмотря на темпы «зачистки» банковского сектора. Ранее оспорить отзыв лицензии удалось только «Атлас Банку». Но возобновить работу он не смог — к моменту положительного решения организация была ликвидирована. Посмотрим, удастся ли «ЮМК Банку» вернуться к работе.