Минфин поддерживает развитие льготной ипотеки, которая даёт людям возможность обзавестись собственным жильём. Хотя иногда и беспокоится, что это дорого обходится бюджету. В то же время министерство отговаривает граждан от кредита на недвижимость в некоторых случаях.
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко перечислила «Российской газете» шесть ситуаций, при которых слишком рискованно брать ипотеку.
Не стоит брать ипотеку, если в браке появились проблемы. Семья распадётся, а долги останутся. Делить ипотеку при разводе — та ещё задачка.
Если же попался хороший вариант (и квартира прекрасна, и ипотека по выгодной ставке), нужно учитывать доход одного из супругов.
Если человек рассчитывает купить квартиру в ипотеку, а потом сдавать её и тем самым погашать кредит, то он должен приготовиться к следующим рискам и расходам:
Это приведёт к дополнительной финансовой нагрузке, с которой можно не справиться.
Дайнеко предупредила, что выгода от покупки жилья по заниженной стоимости не очевидна. Покупатель получит налоговый вычет на меньшую сумму.
«Выберу.ру» добавляет, что в такой ситуации можно остаться без квартиры, но с огромным долгом.
Если ежемесячный платёж по ипотеке превышает 40-45% дохода, получаемого в месяц, то это повод отказаться от кредита. В качестве альтернативы можно рассмотреть более длинный срок, либо воспользоваться льготной ипотекой. За счёт этого можно уменьшить платёж и не уходить в экстремальный режим экономии.
Все эксперты говорят о «подушке безопасности», размер которой должен равняться расходам за три-шесть месяцев. Дайнеко считает, что без такой заначки ипотеку лучше не брать.
И последний, но не менее важный совет от Минфина — не брать ипотеку, если нет первого взноса. Решать эту проблему за счёт завышения стоимости квартиры (продавец говорит банку, что получил первоначальный взнос и на эту сумму увеличивается кредит) или потребительского кредита тоже не стоит.
Советы Минфина разумные. Но когда общий доход семьи в лучшем случае составляет 50 000 рублей в месяц, а за аренду квартиры приходится отдавать ненамного меньше, чем банку за ипотеку, то волей-неволей приходится рисковать. Жаль министерство не рассказывает, где найти такую работу, чтобы соблюдать советы по оформлению ипотеки.