От ЦБ с любовью. Каким будет спецвклад от Банка России?

Идею ЦБ ввести специальный счёт для малообеспеченных как только не критиковали, но регулятор от своей идеи не отказался. Более того — уже есть проект закона, в котором описаны условия открытия социального вклада. 

Что создаёт ЦБ?

Центробанк намерен создать два вида финансовых инструментов для малообеспеченных граждан: вклад и специальный счёт с начислением процентов.

Кто сможет открыть социальный счёт?

Специальный счёт будет доступен только для граждан, получающих социальную помощь от государства. Проверять будут по Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО), куда попадают все получатели пособий.

То есть прийти в банк и назвать себя малоимущим нельзя. Должна быть запись в ЕГИССО.

Условия спецвклада и спецсчёта

Можно открыть только один социальный вклад и один социальный счёт. Причём банки не имеют право отказывать в этом.

1. Валюта — только рубли.
2. Процентная ставка по вкладу — ключевая ставка на дату начисления процентов + 1 п. п.
3. Процентная ставка по счёту — ключевая ставка на дату начисления процентов — 1 п. п.
4. Максимальная сумма вкладу по любому из финансовых продуктов — 100 000 рублей.
5. Социальный счёт можно открывать только на карте МИР. Если баланс на карте будет выше 100 000 рублей, то на часть, превышающую эту сумму, тоже начислятся проценты, но по другой ставке.
6. Банк не имеет права взимать никакие комиссии.

Давайте посмотрим, насколько щедро предложение ЦБ. На момент написания статьи ключевая ставка составляет 8,5%. Значит, социальные вклады будут — 9,5%, а счёта — 7,5%.

Причём ставка не фиксированная, а плавающая — будет меняться вместе с ключевой. Если ЦБ изменит курс денежно-кредитной политики, то доходность вкладов пойдёт вниз.

Стоит заметить, что обычные вклады и накопительные счета банки предлагают по примерно таким же, а порой и большим ставкам. Причём без дополнительных условий по достатку и сумме вклада.

Зачем ЦБ запускает специальные счета?

Цель Центробанка — научить людей сберегать. Сумма в 100 000 на вкладе — хорошая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Одним словом, «на государство надейся, а сам не плошай».