Ставки по вкладам на рынке снижаются после пиковых значений в марте. Однако Альфа-Банк вновь повысил проценты на сбережения в долларах и евро до 2%. Вкладчикам обещают высокие проценты в валюте на любой срок хранения. Проверим, сколько заработают клиенты, если будут копить деньги не в рублях.
6 апреля США ввели самые жёсткие санкции против Альфа-Банка. По сути для одного из лидеров российского банковского бизнеса теперь закрыты многие зарубежные рынки. Иностранные банки вряд ли решатся проводить переводы и расчёты клиентов «Альфы» из-за риска самим попасть под вторичные американские санкции.
Чтобы успокоить своих вкладчиков и предупредить новый отток денег с депозитов, Альфа-Банк вновь повысил ставки по вкладам в долларах и евро. Теперь на минимальную сумму от 500 долларов или евро банк начислит 2% годовых. Вкладчик сможет выбрать капитализацию процентов и получить доход немного больше. Банк объявил, что ставка будет высокой вне зависимости от срока вклада – от 3 месяцев до 3 лет. Сейчас это самые щедрые проценты по депозитам в валюте на рынке сбережений. У конкурентов Альфа-Банка – Сбербанка и ВТБ ставки в два раза ниже, хотя против них также введены блокирующие санкции.
В середине марта Альфа-Банка был гораздо щедрее – ставка по долларовому вкладу была 8%. И клиенты охотно вернули в банк валюту.
Сейчас доллар дешевеет по отношению к рублю, а значит, доход вкладчика снижается. А проценты по рублевым депозитам достигают 18%-20%. Базовая ставка по Альфа-вкладу – 18,27%.
Насколько же выгоднее вкладчику, который зарабатывает и тратит деньги в рублях, копить сбережения в долларах – посчитаем с калькулятором «Выберу.ру».
Допустим, вкладчик размещает 100 тыс. рублей на валютный вклад Альфа-Банка. В кризис многие выбирают для сбережений короткие сроки, чтобы не потерять доход при изменении ситуации на рынке. Поэтому сделаем расчёт доходности для вклада сроком на 3 месяца.
После конвертации рублей по курсу (83,5 рублей за доллар) Альфа-Банка сумма вклада из примера – 1198 долларов. Итоговый доход – 6 долларов или 441 рубль после конвертации по текущему (73,5 рублей за доллар) курсу обмена валюты.
Если доллар за время хранения вклада упадет больше, чем на 2%, то вкладчик может уйти в минус и потерять доход. Альфа-Банк предусмотрел такой сценарий и готов заплатить проценты по ставке вклада «До востребования» – 0,01% годовых.
Рублевый Альфа-вклад с аналогичными условиями (100 тыс. на 3 месяца) по ставке – 16,75% принесет вкладчику доход – 4234 рубля. Это в 10 раз больше, чем в долларах.
Предположим, что ситуация на рынке изменится. «Сильный» рубль за три месяца вклада сдаст свои позиции, и доллар будет стоить 100 рублей. Тогда доход долларового вкладчика составит 600 рублей.
Если американская валюта вернётся к пиковым значениям марта – 120 рублей, доход по вкладу вырастет до 720 рублей. В итоге вкладчик всё равно заработает в 6 раз меньше в долларах по сравнению с рублёвым депозитом на тот же срок.
Вклад в долларах может сравняться по доходности с рублёвым депозитом, если курс доллара подскочит за три месяца до 706 рублей. Цифра кажется мало реальной, но в кризис нельзя исключать любой сценарий. Вот поэтому самый популярный вопрос у многих россиян сегодня, что будет с рублем дальше.
По мнению аналитиков БКС Мир инвестиций:
Объявленный на этой неделе новый пакет антироссийских санкций США и ЕС не затрагивает основные поставки сырья из России, как и предыдущие меры, что в целом позитивно воспринимается участниками нашего рынка. Это оказывает поддержку рублевым активам. Для рубля дополнительным фактором укрепления служит дисбаланс, вызванный отсутствием многих крупных участников валютного рынка, в основном покупателей инвалюты. Это обусловлено мерами ЦБ и властей, направленными на стабилизацию курса рубля и финансово-экономической системы, которые реализовали в ответ на жесткие санкции
Однако многие эксперты считают удорожание рубля временным. Темп роста инфляции в России в 2,5 раза выше, чем в ведущих зарубежных экономиках. А текущий высокий курс рубля невыгоден отечественным экспортёрам и государству. Первые зарабатывают меньше рублевой выручки, а бюджет страны теряет в доходах. Есть вероятность, что курс рубля развернется и будет снижаться. Падение инфляции не прогнозирует никто.
Сбережения вкладчиков всегда обесцениваются как раз на уровень инфляции. По данным Росстата, к началу апреля годовая инфляция немного замедлилась, но её показатель вырос до 16,6%. За последний месяц он прибавил 1,16%. В таком темпе рублевые сбережения людей за три месяца потеряют из-за инфляции дополнительно 3,4%. Вкладчикам стоит учитывать эту разницу. Планируя новый рублевый вклад, в расчётах нужно сразу уменьшать ставку, предложенную банком.