К хорошему быстро привыкаешь. Ремонт в кредит – пожалуйста, холодильник – берите с кешбэком. Поэтому у многих людей рухнули планы, когда ставки по кредитам взлетели выше 20%. Пришлось отказаться от займов и затянуть пояса. Сбербанк первым снизил ставки по кредитам. И он не один, кто последовал за решением Центробанка. Рассказываем, какими стали проценты по банковским займам.
Цены в магазинах продолжают расти, и в экономике по-прежнему нет стабильности. Но как это ни парадоксально – кредиты снова дешевеют. Благодаря внеплановому понижению ключевой ставки ЦБ с 20% до 17% банки один за другим уменьшают проценты по потребительским кредитам.
Сбербанк объявил:
с 10 апреля минимальная ставка по кредитам для всех категорий клиентов составит 19,9% годовых
Фактически ставка стала ниже только на 2 процентных пункта, чем была до этого (21,9%). Однако именно под такие проценты банк уже кредитовал заёмщиков в январе 2022 года. Выходит, что кредитная ставка Сбербанка сейчас опустилась к докризисному значению. Зимой её размер не смущал клиентов – кредиты брали активнее, чем всегда. Правда, тогда стабильности в экономике было больше.
С помощью калькулятора «Выберу.ру» рассчитаем, сколько теперь каждый месяц вы будете переплачивать, став заёмщиком Сбербанка по «самому популярному в России» кредиту наличными.
Взяв 100 тыс. рублей под 19,9% на 5 лет, придётся отдавать – 2644 рубля.
Еще год назад по кредиту Сбербанка с теми же исходными данными, но по ставке 11,9% ежемесячный платеж составлял – 2219 рублей.
Получается, что ваш платёж увеличится на 425 рублей, что в процентном выражении – 19%. Это сопоставимо с годовой инфляцией, но в отличие от прошлых лет банковские проценты по кредитам сейчас ниже ключевой ставки Центробанка. Либо банкам что-то известно о новом понижении показателя регулятора, либо они кредитуют население себе в убыток. Хотя в это трудно поверить.
Щедрее Сбербанка оказался ВТБ, который «открутил» назад кредитные проценты ещё больше: с 12 апреля ставки снижены в среднем на 3 п. п. Минимальная ставка для клиентов – от 15,9% при условии страхования и дополнительного дисконта в 0,4 п. п. за подачу заявки на сайте банка или в ВТБ Онлайн.
Максимально снизил ставку по кредиту наличными банк «Открытие». Михаил Чамров, лидер трайба «Необеспеченное кредитование» банка «Открытие» подчернул:
Снижение ключевой ставки ЦБ позволило нам существенно снизить ставки по кредитам наличными, чтобы сделать их максимально доступными для заёмщиков. Новая минимальная ставка — от 11,9% годовых уже фактически приближает стоимость кредита к той, что была в феврале 2022 года
В банке «Открытие» вы сможете получить минимальную ставку, если оформите полис страхования. А в качестве бонуса банк выдаст бесплатную дебетовую карту с кешбэком до 2% на все покупки.
Почта Банк в «День космонавтики» запустил «космическую» ставку по кредиту – 14,9% годовых. Это минимальный процент при подключении услуги «Гарантированная ставка». Её принцип работы: в день полного погашения кредита банк вернёт человеку разницу между персональной ставкой (в кредитном договоре) и 14,9%. Но при условии, если будут внесены 12 платежей по кредиту без просрочек. Услугу по снижению ставки можно также использовать при рефинансировании кредитов, взятых раньше в других банках под высокий процент.
Газпромбанк снизил ставку по кредиту наличными до 16,9%. В банке уточнили:
Ставка зависит от суммы, способа оформления и наличия полиса страхования. Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Потребуется минимум документов, будут скидки зарплатным клиентам и бюджетникам.
Сразу на 4 п. п. до 17% снизил ставку УБРиР. В банке говорят, что спрос на кредиты у людей восстанавливается. Количество заявок в апреле удвоилось по сравнению с мартом. Любовь Торопицына, управляющий директор центра развития потребительского кредитования УБРиР пояснила позицию банка:
Мы готовы предоставлять заёмные средства нашим клиентам, чтобы они могли совершить необходимые покупки, отложенные в связи непростой экономической ситуацией
В кризис стало гораздо больше людей, которые вынуждены жить от зарплаты до зарплаты. Многие из нас получают её в Сбербанке. Для всех, у кого личный бюджет неожиданно затрещал по швам, банк снизил ставку по кредитам на небольшие суммы в сервисе «Деньги до зарплаты».
Теперь нам не придется бежать в МФО за займом под 1% в день. В мобильном приложении Сбербанк-онлайн можно одолжить до половины ежемесячного дохода по ставке 2,9% в месяц. Банк спишет долг после очередного поступления денег. Ставка Сбербанка по кредиту на 30 тыс. в месяц в пересчёте на 1 день – 0,01% или в сто раз дешевле, чем по микрозайму в МФО.
Сравним, сколько заплатим по кредиту и микрозайму:
Сбербанк дополнительно снижает проценты на суммы крупнее. Короткий кредит «Деньги до зарплаты» до 100 тыс. рублей можно получить под 2,6% в месяц (или 31,2% годовых), больше 100 тыс. рублей – по ставке 2,3% в месяц (или 27,6% годовых).
По сути деньги до зарплаты в Сбербанке можно брать неоднократно – хоть каждый месяц. Ставка по кредиту ниже, чем проценты по кредитке другого банка. Вот только и зарплата у заёмщика Сбербанка должна быть в два раза выше кредита. Лимит хорошей кредитки наоборот в разы больше, чем зарплата.