Радость от высоких ставок по вкладам была недолгой. Ключевая ставка снизилась, а вместе с ней и проценты по депозитам. «Выберу.ру» отправился на поиски альтернативы. Вот что мы нашли.
Ставки по вкладам подскочили в марте. Хорошо, если человек успел открыть депозит на три месяца. А если решил не рисковать и положил деньги на месяц, рассчитывая на дальнейший рост ставок?
Теперь вклад под 25% не открыть, изредка встречается 20%, да и этого скоро не будет. Тем временем, годовая инфляция уже 16,7%, а базовый индекс и того больше — 18,7%. Куда теперь вкладывать деньги, чтобы защитить их от инфляции.
Самый привычный для россиян способ сбережения — валюта. Курс рубля почти на любом отрезке времени (за редким исключением) снижается по отношению к доллару и евро. Есть два варианта: наличные и безналичные.
Пока купить наличную валюту невозможно. Но уже с 18 апреля 2022 года банки начнут продавать людям доллары и евро.
Плюсы: наличная валюта визуальна, её можно потрогать — это греет душу.
Минусы: пока непонятно, по какому курсу будут продавать валюту; хранение денег дома чревато потерей (мыши могут сгрызть или залезут воры).
С 11 апреля 2022 года Центробанк отменил комиссии за покупку валюты. Поэтому можно приобрести доллары или евро в банке или на бирже, зачислив деньги на счёт.
Плюсы: валюту можно купить по выгодному курсу через брокерский счёт.
Минусы: в руках валюту не подержишь, ограничения на выдачу долларов и евро со счетов остаются в силе; деньги нельзя использовать за границей и зарубежных интернет-магазинах, так как Visa и Mastercard перестали работать с российскими банками.
Неслучайно Минфин назвал золото альтернативой доллару. Это один из защитных активов. Если посмотреть, как менялась стоимость золота, серебра и платины в последние 10-20 лет, то можно увидеть рост.
Плюсы: в отличие от других инструментов, ни один драгоценный металл не может обесцениться до нуля; в любой момент времени его можно продать, в том числе в кризис.
Минусы: это долгосрочные вложения, на пять-десять лет; слитки и монеты требуют бережного хранения, иначе потеряют в цене.
В конце февраля 2022 года фондовый рынок рухнул и до сих пор не восстановился. С одной стороны, это повод прикупить подешевевшие акции того же Сбербанка. Но с другой стороны, нет гарантий, что бумаги подорожают в ближайшее время.
Совсем другая ситуация складывается с облигациями российских компаний. Они сейчас торгуются ниже номинала с привлекательной доходностью.
Плюсы: низкая стоимость, неплохая базовая доходность.
Минусы: риск остаться совсем без денег, если компания, выпустившая облигации, обанкротится.
Акции выпускают многие компании, но не все они представлены на бирже. Например, для небольшого молоко-консервного комбината (если это акционерное общество) выход на биржу — бесполезная трата денег. Но он тоже получает прибыль и делится ею с акционерами, выплачивая дивиденды.
Это тоже альтернативный способ сбережений. О нём подробно мы рассказывали в статье «Почем у вас акции?» Как купить ценные бумаги без посредника и биржевого брокера?»
Плюсы: не нужно платить комиссии брокеру; вложение в развитие местного бизнеса.
Минусы: можно остаться без дивидендов, если предприятие не заработает прибыль; риск потерять все деньги в случае банкротства компании.
Проще говоря, вложение средств в малый и средний бизнес через специальные площадки: человек одалживает деньги бизнесу без участия банков и биржи. Доходность таких инвестиций двухзначная. Но и риски невозврата денег высокие, пишет News.ru.
Плюсы: высокая доходность.
Минусы: большие риски утраты денег.
Перечисленные способы сбережений могли бы стать альтернативой банковских вкладов, если бы не два «но»:
В то же время вклады в банках застрахованы. В случае банкротства банка государство вернёт весь вклад + проценты, если общая сумма не превышает 1,4 млн рублей. Система страхования также распространяется на валютные вклады, но, как мы считали ранее, вклад в долларах уступает рублёвому, даже если российская валюта ослабнет.
При этом полученный в 2022 году доход от вкладов, каким бы он ни был, освобождён от уплаты НДФЛ.