После того как ЦБ неожиданно снизил ставку на 1,5 п. п., финансовые порталы радостно сообщили — на улице ипотечников праздник, потому что проценты по жилищным кредитам пойдут вниз. И ведь не обманули — крупнейшие банки уже объявили об улучшении условий по ипотекам. Впервые с начала спецоперации ставки по рыночным программам стали однозначными. Но вот вопрос — спасёт ли это рынок недвижимости? Владимир Путин поставил перед правительством цель — выдать населению ипотек не меньше, чем в 2021 году. А это был рекордный год по жилищным кредитам.
Банк ДОМ.РФ с 26 июля снижает ставки по рыночным программам:
У Сбербанка проценты по базовым программам снижены с 25 июля до 9,9%, что на 0,6 п. п. ниже, чем раньше.
ВТБ снижает ставки по ипотеке с 25 июля. Изменения тоже затрагивают только базовые программы:
Очевидно, что и другие банки будут снижать проценты по жилищным кредитам. Без учёта дисконтов ставки по рыночным программам будут варьироваться в пределах от 9,7% до 10,2%. Стоит заметить, что за последние два года мы видели более выгодные предложения по ипотекам. Учитывая высокие цены на жильё и падение доходов населения, а также общую экономическую неопределённость, сложно предположить, что люди ровными рядами пойдут в банки.
Заметим, что все изменения касаются только базовых программ. Льготные остались без изменений. Государство компенсирует банкам выпадающие доходы от снижения ставки по госпрограмме. Размер напрямую зависит от ключевой ставки. Чем она выше, тем больше денег получит банк.
Кстати, в пятницу по СМИ прокатилась новость о том, что Владимир Путин поручил до 25 июля сделать ставки по госпрограмме ниже 7%. Журналисты руководствуются поручениями президента по итогам Петербургского международного экономического форума, который прошёл 15-18 июня, где сказано:
Обеспечить изменение условий льготной ипотечной программы, установив, что процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставляемым гражданам Российской Федерации на покупку жилья на первичном рынке в рамках этой программы, должна составлять не более 7 процентов годовых в течение всего срока кредитования
Банки снизили ставки по льготной ипотеке до 7% ещё в июне, сразу же после того, как президент анонсировал распоряжение. Нового цикла понижения ставок по госпрограммам пока не предвидится.
В этом же поручении президента говорится, что до 15 августа ЦБ должен подготовить «предложения по определению дополнительных механизмов, обеспечивающих прирост в 2022 году портфеля ипотечных жилищных кредитов (займов) в номинальном выражении на уровне не ниже 2021 года».
В докладе Банка России о результатах банковского сектора за 2021 год говорится, что за год общая сумма ипотек составила 5,7 трлн рублей. Это на 30% выше, чем в 2020 году.
По оценке Frank RG, в первом полугодии банки выдали 1,9 трлн ипотечных кредитов, а это в полтора раза меньше, чем за тот же период 2021 года. Банк ВТБ прогнозирует, что по итогам 2022 будет выдано около 4,5 трлн ипотек — рекорд прошлого года не будет побит.
Однако интересно будет посмотреть на предложение ЦБ в рамках распоряжения президента. Как регулятор будет повышать выдачи? За счёт расширения льготных программ на вторичное жильё, как намекал Хуснуллин, или, может, в очередной раз будут снижены ставки по госпрограммам?