Несмотря на санкции, банковские карты работают в стране повсюду. В РФ 325 млн карт, получается, что у каждого, включая школьников и пенсионеров, есть хотя бы одна. Или не у всех? Редакция «Выберу.ру» провела мини-исследование, чтобы выяснить, оформили ли родители карты своим детям-школьникам. Поговорив со взрослыми, мы решили разобраться, какие детские карты предлагают банки страны и в чем причина невысокой популярности школьного пластика.
Для начала поделимся удивительным открытием, сделанным в ходе нашего небольшого исследования: про специальный продукт – банковскую детскую карту слышали все, опрошенные нами родители. Но только одна мама из десяти оформила дочери персональный пластик. Она то и рассказала, что девочка была в восторге от личной карты. Остальные родители сослались на занятость и нехватку времени, чтобы возиться с детским пластиком.
Нашлись и те, кто считают, что 7-10 летним ещё рано делать карту. Сто рублей на мороженое и газировку можно дать ребёнку наличными без дополнительных хлопот. А за хлебом или квасом каждый хотя бы раз оправлял любимое чадо в магазин с картой мамы или папы. При этом ни один родитель не вспомнил о возможных проблемах на кассе у детей. Ребёнок фактически расплачивался чужой картой, а ведь это запрещено правилами банков.
Все опрошенные согласились, что их дети хорошо знакомы с пластиком. Ребята знают, что на карте взрослого регулярно появляются деньги для покупки игрушек, походов в кино и поездок к бабушке. Вместе с тем многие мамы отметили, что дети ощущают покупательскую стоимость денег, только пересчитывая наличные. Средства на карте для них остается абстрактной величиной. На новый телефон или новую онлайн-игру большинство школьников по-прежнему копят «живые», а не виртуальные деньги.
Летом семьи проводят больше времени вместе. У детей каникулы, а у взрослых долгожданный отпуск. Есть время задуматься, не пора менять финансовые привычки ребенка и выпустить ему банковскую карту? Если вы уже размышляете над этим вопросом, то рейтинг лучших детских карт, подготовленный аналитиками «Выберу.ру», поможет определиться с выбором подходящего пластика.
Сразу скажем, у нас две новости – хорошая и плохая. Начнем с хорошей: несмотря на невысокую популярность детского пластика, такие продукты не исчезли из линеек банков. Правда огорчает, что их количество весьма скромное. В первой сотне крупнейших банков страны мы нашли и изучили условия только 14-ти специальных детских дебетовых карт. Кредиток для детей не бывает, потому что кредиты в нашей стране выдают с 18 лет за редким исключением, о котором мы рассказывали в статье.
Сравнив параметры продуктов, аналитики «Выберу.ру» назвали абсолютным лидером рейтинга карту «Халвёнок» от Совкомбанка. Банк оформляет её бесплатно детям от 6-ти до 18-ти лет. Но для этого у вас также должен быть пластик Совкомбанка, например, карта рассрочки «Халва». Подробный разбор этого продукта мы уже делали в статье. Карта может быть как с кредитным лимитом, так и без него. Это не помешает вам управлять отдельным счётом «Халвёнка» через приложение своей карты или с помощью мобильного сервиса, специально разработанного банком для детской карты.
В любом случае детский пластик будет привязан к карте одного из родителей, чтобы вы могли контролировать расходы ребёнка, пополнять лимит и запрещать ненужные траты – снятие наличных или оплату в интернете.
А вот попросить: «Папа, дай денег», – ваш современный наследник сможет прямо в приложении. С помощью «планировщика задач», который есть в приложении, вы сможете в онлайн-календаре давать поручения, например, выполнить домашнее задание и только потом перевести деньги за выполненные ребёнком просьбы взрослых. Приложение «Халвёнка» всегда подскажет родителям, где бывает ваш школьник в течение дня, благодаря функции геолокации, что очень важно работающим мамам и папам.
К плюсам «Халвёнка» можно также добавить неплохие проценты на остаток средств карты. Банк начислит 4% за месяц, если картой была оплачена хотя бы одна покупка. 5% годовых вы заработаете, когда сумма трат будет больше 10 тыс. рублей. Сейчас ставки по вкладам падают, и такие проценты становятся редкостью даже по взрослым картам.
Приятным бонусом «Халвёнка» станет кешбэк за покупки в партнерской сети «Халвы» – 6%. В списке партнеров банка популярные магазины игрушек, сеть быстрого питания и ведущие онлайн-магазины. За все покупки от 1 тыс. рублей не у партнеров Совкомбанка кешбэк скромнее – 1%. Зато обслуживание и смс-уведомления по детской карте для родителей бесплатны. А дизайн своей первой карты ребёнок сможет выбрать самостоятельно в онлайн-каталоге.
Говорить о минусах «Халвёнка» не приходится, так как карта предназначена детям и не имеет кредитного лимита, где часто скрываются подводные камни. Банк пока не разработал push-уведомления, но уже думает, как их добавить в дальнейшем. В целом продукт-лидер рейтинга «Выберу.ру» заслуживает внимания родителей как первая карта школьника. Однако напомним, что выпустить такую карту сможет только владелец взрослого пластика Совкомбанка.
Среди кредитных организаций, готовых работать с юными клиентами, есть и другие розничные лидеры – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Почта-Банк, Тинькофф Банк. А значит, велика вероятность найти пластик для ребёнка в банке, выпустившем вашу зарплатную карту. Это будет вам удобно, ведь детский пластик всегда работает как дополнительная услуга для взрослого клиента-родителя. Не имея карту конкретного банка, не получится оформить пластик для ребёнка.
Условия детских карт во многом похожи. Владельцем договора и счёта будет один из родителей, для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о рождении ребёнка. Банки выпускают детский пластик бесплатно, не берут деньги за обслуживание счёта, а многие и плату за смс-уведомления. Это выгодно отличает все детские карты от взрослого пластика.
Так же, как и по взрослым картам, все банки начисляют два вида кешбэка – за все покупки и в сети своих партнеров. Расплачиваясь картой, ваш ребёнок может заработать до 50% бонусов. Правда, сейчас банки урезали кешбэк на все покупки из-за фиксированных комиссий при проведении трансакций магазинов за оплату картами социально значимых товаров. Мера введена Центробанком временно до 1 сентября.
Немногие банки готовы заплатить юному клиенту проценты на остаток денег на счёте карты. Для детской онлайн-копилки понадобится дополнительный счёт, который доступен только подросткам с 14 лет.
Итоговая десятка лидеров рейтинга детских карт «Выберу.ру»
Банк | Карта | Возраст ребёнка | % на остаток средств карты | Кешбэк у партнеров | Бонусы и дополнительные условия |
Homekids | с 0 до 14 лет | до 5% – свыше 15 тыс. рублей. | У партнеров – до 30%, на все покупки – 1%. 1 балл = 1 рубль | Ограничения на покупки и операции 18+. Автопополнение. Доставит курьер | |
Детская мультикарта Мир | С 6 до 17 лет | нет | У партнеров – до 50%. В категориях «Супермаркеты», «Фастфуд», «Транспорт» – 2%. 1 бонус = 1 рубль на любую сумму | С 14 лет можно открыть накопительный счёт (только в отделении ВТБ) и получать доход. Мобильным приложением пользуются только родители. | |
Тинькофф Джуниор | до 14 лет | нет | У партнеров – до 30%. Интернет магазины – 2%. Все покупки – 1%. 1 бонус = 1 рубль на любую сумму | Счёт-копилка с доходом до 7% с подпиской Тинькофф. 3% – без неё. Карту доставит курьер. Есть детское мобильное приложение, поэтому ребенок не увидит счёт родителя. | |
Детская карта Мир | С 7 до 18 лет | нет | По программе «Привет, МИР» – до 20%. В категории «Сюрприз» – 5%. Все покупки – 1%. 1 бонус = 1 рубль | Можно заказать карту онлайн и затем получить в отделении. | |
Детская карта «Мир О`кей» | С 7 до 18 лет | нет | По программе «Привет, МИР» – до 20%. В категориях «Кино», «Книги», «Канцелярия», «Фастфуд» – 5%. 1 бонус = 1 рубль | Бесплатное снятие наличных в любом банкомате 5 раз за месяц. Нельзя перевести деньги с детской карты. Сервис Мир Pay | |
Детская карта | С 7 до 13 лет | нет | В категориях «Детские товары», «Кино», «Книги», «Зоомагазины», «Фастфуд» – до 10%. На все покупки – 1%. 1 бонус = 1 рубль | Платежный браслет в дополнение к карте. На выбор 4 цвета. Цена – 700 рублей. | |
Карта школьника | До 14 лет | нет | В категориях «Детские товары» –10%, на все покупки – 1% | Оформление в отделении. Заявка –онлайн. | |
Детская карта | От 7 до 18 лет | нет | В категориях «Кафе», «Фастфуд» – 5%, максимум – 2 тыс. рублей в месяц | Карта к счёту в рублях. Лимит на снятие наличных (800 $). Оформление только в отделении. Заявка – онлайн. | |
Детская карта | От 6 до 18 лет | нет | В категориях «Фастфуд», «Кафе», «Аптеки», «Кино», «Транспорт» – 3%, на все покупки – 1% | Льготный проезд для школьников в Челябинске. Оформление в отделении. |
Детская СберКарта не вошла в топовую десятку исследования «Выберу.ру». Её условия проиграли по количеству рейтинговых баллов, что не удивительно. Сбербанк – вне конкуренции, ведь миллионам родителей-клиентов лидера рынка проще оформить детский пластик в своём банке, где уже открыта зарплатная карта или взята ипотека. Возможно поэтому, за смс-уведомления банк взимает комиссию 60 рублей и не начисляет проценты на остаток средств на счёте карты ребёнка.
Зато за все покупки по картам банк платит кешбэк 2% бонусами СберСпасибо. Их можно обменивать на скидки до 99% от партнёров экосистемы.
К сожалению, заказать новую детскую СберКарту в веб-версии СберБанк Онлайн сейчас нельзя. Если у вас уже установлено приложение СберБанк Онлайн, то вы можете заказать детскую СберКарту в нём. Все ранее установленные на смартфоны клиентов приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет. Готовый пластик можно получить в ближайшем отделении Сбербанка.
Из-за санкций в магазинах App Store и Google Play мобильное приложение СберKids недоступно для скачивания. Новое мобильное приложение «СберKids» сейчас cмогут установить только пользователи Android (доступно для смартфонов марки HUAWEI минимальной версии Android: 5.0).
Несмотря на очевидные плюсы детского пластика, его по-прежнему гораздо меньше, чем карт родителей и даже пенсионных. Вряд ли дело в экономике этого продукта – он фактически бесплатный для владельцев взрослых карт.
Сейчас у многих родителей выросли ежедневные расходы. Люди вынуждены экономить буквально на всём, включая карманные деньги для детей. Опросы показывают, что только треть россиян в 2022 году стали давать детям больше карманных денег. По данным СК «Росгосстрах Жизнь» и СДЭК, средняя сумма, выделяемая детям на расходы, выросла до 5 тыс. рублей в месяц.
Разумеется, для родителей и школьников будет гораздо безопаснее хранить деньги на детской карте. Даже потеряв пластик, ребёнок не «пробьет» дыру в семейном бюджете. Ведь карту можно заблокировать и восстановить. Для ребёнка это будет практическим занятием по финансовой грамотности. Возможно, что будут выше и его оценки на школьных занятиях по этому же предмету, который по инициативе Центробанка введен в учебный план средних школ страны. Новый учебный год уже не за горами, пора готовить к школе не только форму, но и пластиковую карту.