Как гражданину России оформить банковскую карту в Грузии

Попав в Грузию, многие россияне столкнулись с проблемой: деньги есть, но лежат они на карте российского банка, которая в другой стране не работает. Остаётся одно – идти в местный банк и получить карту Грузии. Какие банки работают с россиянами? Какие документы для этого понадобятся? Обо всём этом в нашей статье. А тех, кто любит читать статьи до конца, ждёт полезный бонус – лайфхаки о том, как избежать штрафов при переводах денег по иностранным счетам.

Принимают ли российские карты в Грузии

После того, как MasterCard и Visa приняли решение уйти с российского рынка, карты этих платёжных систем, выпущенные банками РФ, перестали работать в Грузии.

Карты национальной системы «Мир» грузинские банки тоже не обслуживают. Так что расплатиться ими или снять наличные невозможно.

Китайская платёжная система UnionPay работает в Грузии. Банков, обслуживающих карты UnionPay, всего два: Базис и Либерти. Это крупные грузинские банки, поэтому проблем со снятием наличных или оплатой возникнуть не должно.

Вот и приходится приезжим из России после пересечения границы искать другие возможности расплачиваться за товары и услуги в Грузии. Самым очевидным выходом из положения станет открытие счёта в местном банке.

В каких банках Грузии можно открыть счет россиянину

В Грузии нерезидент может открыть счёт в любом банке. Однако чаще всего приезжие из России выбирают:

1. Bank of Georgia (BOG). Это самый популярный у россиян банк в Грузии благодаря большому количеству отделений, экспресс-касс и банкоматов. Для граждан РФ здесь доступны мультивалютные карты Mastercard и Visa. Обслуживание счёта обойдётся в среднем 1,5 грузинских лари (34,62 рубля*) в месяц. За премиальную карту придётся ежемесячно отдавать 5 лари (115 рублей). Открытие счёта происходит, как правило, в течение 3-5 дней. По данным поддержки банка, карты Bank of Georgia не работают в России, Иране, Северной Корее, Боливии и Бразилии. Не будет возможности снять деньги с карт банка в Индии, Индонезии, Колумбии, Перу, на Гаити и Ямайке. В остальных странах они работают без ограничений.
2. SOLO. Это премиальное подразделение Bank of Georgia с соответствующим уровнем обслуживания, тарифными планами и привилегиями (бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, накопление бонусных баллов и т. д.). С каждым клиентом работает персональный менеджер. Обслуживание счёта будет стоить от 220 грузинских лари в год. Обязательно внесение депозита не менее 1 000 долларов. Рассмотрение заявки происходит за 3-5 дней.
3. Credo Bank. Банк, известный своей лояльностью к россиянам и возможностью получить неименную карту буквально в одно посещение. Стоимость обслуживания счёта составит 35 лари (782 рублей) в год. Для россиян доступны и именные карты Mastercard. В этом случае за годовое обслуживание придётся отдать 65 лари (1 453 рубля). Главной проблемой для обладателей карт банка становится постоянно застревающие SWIFT-переводы. Не очень хорошие отзывы и у мобильного приложения. А ещё, в отличие от BOG, TBC и некоторых других, у Credo Bank очень мало офисов и банкоматов.
4. TBC. Второй по популярности и надёжности банк в Грузии. Ранее (с конца февраля) банк выдавал россиянам карты исключительно в грузинских лари, поэтому использовать их можно только на территории страны. Для ведения бизнеса с партнёрами из других государств такой пластик не подходил. Однако сейчас всё изменилось, и приезжим из России доступны мультивалютные счета с картами, работающими по всему миру. Годовое обслуживание счёта обойдётся в 100 грузинских лари (2 300 рублей). Этот банк часто выбирают те, кому несколько раз отказали в Bank of Georgia.
5. Liberty Bank. Крупный банк с большим количеством банкоматов и отделений. Отмечают клиенты этой кредитной организации и высокий уровень обслуживания. Однако, несмотря на эти плюсы, популярностью среди приезжих из России этот банк не пользуется. Вероятно, из-за дорогого обслуживания. В месяц за него придётся отдать 25 лари (577 рублей). В Liberty Bank можно оформить мультивалютные карты Visa.

После того, как вы определились с тем, в какой банк обращаться за картой, уточните, есть ли там пластик в наличии. Дело в том, что из-за повышенного спроса в некоторых отделениях физические карты отсутствуют. Там предлагают виртуальный аналог. Он подойдёт только для расчётов в интернете, поскольку NFC-приложения на российских смартфонах не работают.

Интересно, что банки Грузии открывают счёт по принципу «три в одном», то есть после одобрения у вас сразу появятся три счёта в лари, долларах и евро. В банкоматах также можно снимать наличные как в американской, так и в грузинской валюте. Исключение — Credo Bank. Здесь для нерезидентов из России доступны только счета в лари.

Какие документы нужны для получения карты в Грузии

Прежде чем прийти в грузинский банк для оформления счёта, надо подготовить целый набор документов. Причём в разных банках он может отличаться, поэтому лучше сразу уточнять на сайте банка, что нужно. Вот полный список того, что могут потребовать:

• загранпаспорт;
• документы, подтверждающие доход, полученный в России (трудовой договор или трудовая книжка, справка 2-НДФЛ за полгода или год, договор ИП для предпринимателей, выписки о движении средств из банка за 6-12 месяцев);
• документы с адресом проживания в Грузии (требуют не всегда, подойдёт справка о временной регистрации в гостинице);
• местная сим-карта;
• квитанция об оплате регистрационного сбора (50 лари — 1 154 рубля);
• анкета-заявка KYC.

Документы должны быть переведены на английский язык. Однако во многих банках принимают справки и на русском языке.

Зачем заполнять анкету KYC

Анкета KYC (Know Your Customer) обязательна для заполнения в любом банке Грузии. Написанные в ней данные позволяют сотрудникам кредитной организации проверить личность клиента.

Вот какие сведения получает банк из анкеты KYC:

1. Основная информация: имя, фамилия, дата рождения, электронная почта, страна проживания, идентификационный номер (для нерезидента – номер загранпаспорта), гражданство, цель открытия счёта, источник средств и банки, где уже есть счета.
2. Статус занятости: тип занятости, род деятельности, название компании, должность, страна компании работодателя и вид организации.
3. Предполагаемые обороты денег по счёту за год: надо выбрать подходящий диапазон сумм.
4. Предполагаемый тип операций по счёту и предполагаемые контрагенты (то есть кто вам переводит деньги или кому вы их переводите): типы трансакций (покупки, получение зарплаты и т. д.), типы контрагентов (магазины, работодатель и т. д.), международные трансакции (обязательно для нерезидентов).
5. Политически значимое лицо и международные финансовые санкции: если вы не имеете отношения к международной политике и не находитесь под санкциями, то просто выбираете «no».
6. Источник состояния: обычно указываются счета, открытые в других банках, и прикрепляются сканы документы, подтверждающие источник доходов.

Обязательно ли покупать грузинскую сим-карту

Если вы из России и планируете открыть счет в грузинском банке, вам придется приобрести местный номер телефона. Зарегистрировать данные по сим-карте операторов из РФ не получится. Однако позже можно привязать российский номер к счёту, и тогда все банковские уведомления будут приходить на него. Сделать это можно самостоятельно через мобильное приложение выбранного банка.

В среднем сим-карта грузинских операторов обойдётся от 7 грузинских лари (161,56 рублей). При оформлении счёта можно сразу попросить сотрудника, чтобы уведомления приходили не на грузинском, а на английском языке.

Сколько времени занимает открытие счёта в банке

В среднем на подачу заявки уходит около 20-30 минут. Время её рассмотрения зависит от выбранного банка. Например, в BOG оно составляет от 3 до 5 дней, а вот в Credo Bank решение принимается сразу после подачи заявки.

Бывают случаи, когда банк просит заверить уже предоставленные документы у нотариуса. Это затягивает принятие решения по открытию счёта.

Как перевести деньги из России на счёт в Грузии

Для того, чтобы перевести средства на счёт в грузинском банке, можно воспользоваться несколькими способами:

• SWIFT-перевод (недоступен для санкционных российских банков). Этот способ выгоден только для больших сумм (лимит 1 млн долларов в месяц). Идти перевод может от 2 до 5 рабочих дней;
• платежные системы «Золотой короны», «Юнистрима», Contact. «Золотая корона» не работает с Bank of Georgia. Contact и «Юнистрим» в BОG зачисляется только в долларах;
• криптовалюта.

Никакого запрета на переводы между своими счетами в российском и грузинском банках нет. Есть только ограничение на ежемесячные валютные переводы в $1 млн или в эквиваленте другой валюты. На рублёвые переводы ограничений нет. Однако при снятии они будут конвертироваться в лари.

Российский работодатель может перечислить зарплату на грузинский счёт сотрудника в исключительных случаях (если рабочие обязанности выполняются за границей).

Чтобы не получить штраф, а также подробнее разобраться в вопросах резидентства, читайте статью «Валютные переводы за границей. Как избежать штрафов?».

Нужно ли уведомлять ФНС РФ о счёте в Грузии

По закону уведомить российские налоговые органы об открытии счёта в Грузии следует в течение 1 месяца. Сделать это можно дистанционно через личный кабинет налогоплательщика на сайте налоговой или в мобильном приложении. Для этого надо перейти в раздел «Жизненные ситуации» заполнить форму в пункте «Информация о счёте в банке, расположенном за пределами РФ». Штраф за несвоевременное уведомление составляет от 1 000 до 5 000 рублей.

Вообще, узнать о движении средств налоговая может только в двух случаях: от самого налогоплательщика или через автоматический обмен данными с другой страной.

Однако между Россией и Грузией нет соглашения об автоматическом обмене банковской информацией нет. Поэтому тем, кто решил провести в другой стране более 183 дней, уведомлять налоговую об открытых счетах необязательно.

Если срок пребывания в Грузии продлится меньше, то до 1 июня каждого года надо сдавать в налоговую отчёт о движении средств по счетам за границей, если сумма переводов превышает 600 000 рублей. Делать это тоже можно онлайн через личный кабинет. Штраф за несоблюдение закона составляет 3 000 рублей.

Советы релокантов

На тематических форумах и в телеграм-каналах есть множество советов для тех, кто хочет открыть счёт в Грузии. Например, появилась информация, что в BOG гражданам России может быть выдана только одна карта: пластиковая или виртуальная. Дополнительную, даже другой платёжной системы, не выдают. Связывают такую ситуацию с дефицитом физических карт из-за большого числа желающих их получить.

В некоторых банках сотрудники заявляют о необходимости открыть депозит. На самом деле, делать это необязательно (подобное обязательное условие есть только у премиального SOLO). Но иногда будущим клиентам из-за языкового барьера трудно отказать настойчивому менеджеру. Ведь не всегда беседа в банке ведётся на русском языке, чаще приезжему из России приходится общаться на английском.

Если не удалось отказаться от открытия депозита, то можно поторговаться. Например, сказать, что у вас нет нужной суммы. Кстати, уже открытый депозит можно закрыть досрочно в другом отделении банка.

Есть несколько лайфхаков и для анкеты KYC. Так, чаще всего отказы после её заполнения получают лица, работающие в российских госкомпаниях, даже неподсанкционных, а ещё те, кто имеет доход связанный с криптовалютой. В случае отрицательного решения банка по анкете, можно попробовать перезаполнить её ещё раз с той же квитанцией об оплате, но с несколько другими данными. Замечено, что больше шансов на одобрение получают безработные иностранцы.

* Здесь и далее расчеты курса делаются на момент написания статьи. Стоимость рубля к лари — 1 к 22,43.